Da der Handel ohne menschliches Zutun als langfristige Anlagestrategie immer praktikabler wird, suchen viele Trader nach den besten Brokern mit Robo-Advisors. Robo-Advisors sind immer häufiger anzutreffen, Milliarden von Kapital werden ihnen weltweit anvertraut. Wenn Sie diesem Leitfaden folgen, können Sie sich dieser weit verbreiteten Annahme von Robo-Advisors anschließen.
Traditionell wenden sich Menschen, die in Aktien investieren möchten, an Finanzberater, die ihnen bei der Planung einer auf ihre Risikotoleranz zugeschnittenen Anlagestrategie helfen. Bei der Inanspruchnahme eines menschlichen Finanzberaters gibt es jedoch hohe Eintrittsbarrieren, da viele Finanzberater hochwertige Kunden mit einem Anfangskapital, das sie investieren können, bevorzugen. Finanzberater haben nämlich nur eine begrenzte Zeit zur Verfügung und möchten mit ihrem Honorar möglichst viel Gewinn erzielen.
Hier kommen die Robo-Advisors ins Spiel. Während es Software für das automatisierte Portfoliomanagement zu kommerziellen Zwecken bereits seit dem Jahrtausendwechsel gibt, wurde der erste öffentlich zugängliche Robo-Advisor 2008 für Privatanleger entwickelt. Heute können Anleger Robo-Advisors ohne jegliches Startkapital und zu Gebühren nutzen, die weit unter denen eines menschlichen Beraters liegen. Viele der besten Robo-Advisors machen es den Kunden leicht, das Potenzial einer kostengünstigen Unterstützung bei der Anlageplanung auszuschöpfen.
Robo-Advisors sind digitale Plattformen, die durch den Einsatz von Algorithmen automatisierte Handels- und Finanzplanungsdienstleistungen erbringen. Häufig werden sie zur Verwaltung von Rentenfonds eingesetzt. Nachdem von den Kunden Daten über ihr Investitionsniveau, ihre Risikotoleranz, ihre Gewinnziele und ihre Abzugsdaten gesammelt wurden, wird ein angemessenes Gleichgewicht der Investitionen vorgeschlagen, um den Kunden beim Erreichen ihrer finanziellen Ziele zu helfen. Dieses Gleichgewicht liegt häufig zwischen sehr zuverlässigen großen Indexfonds, riskanteren und ertragreicheren Schwellenländern und Staatsanleihen mit niedrigen garantierten Renditen.
Viele Robo-Advisors können mit der kompletten Verwaltung eines Anlageportfolios betraut werden, ohne dass die Anleger von außen eingreifen müssen. Robo-Advisors passen sich selbstständig an veränderte Marktbedingungen an, indem sie das Gleichgewicht eines Portfolios anpassen, um vordefinierte Ziele zu erreichen. Die Nutzer können auch ihre Strategien anpassen, indem sie das akzeptable Risikoexposure verändern und die Zieldaten näher oder weiter weg setzen.
Bei der Auswahl der besten Robo-Berater sind die Gebühren, die ein Unternehmen für die Verwaltung Ihres Kapitals berechnet, sowie die Kosten für die Investition in einen ETF oder einen Rohstoff von großer Bedeutung.
Während sich viele Broker mit niedrigen jährlichen Verwaltungsgebühren brüsten, ist es auch sinnvoll, die mit jeder Investition verbundenen Kostenquoten zu überprüfen. Diese können sich auf ETFs, Rohstoffe, Anleihen oder sogar Kryptowährungen beziehen. Diese Kosten können sich schnell summieren. Achten Sie also darauf, dass die Ausgabenquoten der Broker genauso wettbewerbsfähig sind wie ihre Verwaltungsgebühren.
Ein weiterer kostenbezogener Aspekt, auf den Sie achten sollten, sind Rabatte, die sich nach der Höhe der Investition richten. Um Personen mit größerem Kapital dazu zu bewegen, bei ihnen zu investieren, bieten einige Broker Rabatte auf die Staffelgebühren an.
Ein Bereich, in dem die besten Robo-Advisor konkurrieren können, ist die Bandbreite der verfügbaren Anlageoptionen. Während einige die Dinge mit Vermögenswerten, die auf eine Handvoll breiter und diversifizierter ETFs verteilt sind, einfach halten, teilen sich andere in branchenspezifische ETFs, Kryptowährungsfonds, Fonds für internationale Märkte und Immobilieninvestitionsmöglichkeiten auf.
Ein Broker mit einer größeren Auswahl an Anlagemöglichkeiten kann aggressivere Anlagestrategien ermöglichen, was jedoch mit zusätzlichen Risiken einhergehen kann. Eine größere Auswahl ist nie verkehrt, insbesondere wenn man sich bestimmte finanzielle Ziele setzt, aber dies kann manchmal auf Kosten höherer Plattform- oder Verwaltungsgebühren gehen.
Anleger können versuchen, regelmäßig kleinere Beträge zu investieren, statt seltener Pauschalbeträge. Die Möglichkeit, mit einem Broker in gesplittete Anteile zu investieren, kann für diejenigen, die nach kleineren und progressiven Investitionen suchen, von entscheidender Bedeutung sein.
Ein Robo-Advisor, der keine gesplitteten Anteile unterstützt, wird erst dann eine Investition tätigen, wenn der Mindestbetrag für einen Anteil eingezahlt wurde. Dies kann zu einer monatelangen Wartezeit ohne Investition führen, was die Macht des Durchschnittskaufs mindert und Ihr Kapital um die Chance auf Wachstum bringt. Aktienbruchteile ermöglichen Investitionen auch dann, wenn der finanzierte Betrag unter den Kosten für eine Aktie liegt.
Diese Eigenschaft ist ein deutlicher Vorteil für diejenigen, die kleine Beträge auf einmal investieren, und sollte von diesen Anlegern geschätzt werden.
Während einige Anleger sich wohler fühlen, wenn sie dem Robo-Advisor die volle Kontrolle über ihre Investitionen überlassen, könnte die Möglichkeit, Entscheidungen außer Kraft zu setzen, ein Schlüsselfaktor sein. Kunden, die einen bestimmten Anlagebereich wie Kryptowährungen oder Technologiewerte recherchiert haben, möchten diese vielleicht in ihr Anlageportfolio aufnehmen. Die Möglichkeit zu haben, das Portfolio individuell anzupassen, ist ein Merkmal, das Anleger sorgfältig prüfen sollten.
Einige Broker schreiben für ihre Beraterroboterkonten Mindestkontosalden vor, was bedeutet, dass Anleger einen bestimmten Betrag einzahlen müssen, um ein Konto einzurichten. Dies mag für Kunden, die große Summen sofort einzahlen müssen, kein Problem sein, aber für diejenigen, die ihrem Konto langsam Geld hinzufügen möchten, kann dies einschränkend wirken.
Ein menschlicher Finanzberater kann die Bedürfnisse eines Kunden genau bestimmen. Algorithmen sind bei der Automatisierung des Kundenwissens und der Erstellung von Kundenprofilen effizient, haben aber noch Schwierigkeiten, die Psychologie des Kunden zu berücksichtigen. Die Komplementarität eines Roboterberaters und eines menschlichen Finanzberaters ist daher ein idealer Kompromiss.
Es gibt viele Vorteile, wenn Sie die Dienste von Roboterberatern in Anspruch nehmen:
Während die besten Robo-Berater große Vorteile bieten, haben sie auch potenzielle Nachteile :
Für Anleger, die mit ihrem Kapital positive Veränderungen in der Welt bewirken möchten, bieten viele Robo-Advisors die Möglichkeit, in sozial verantwortliche oder umweltfreundliche Unternehmen zu investieren. Auch wenn die Renditen nicht an die anderer Märkte heranreichen, wissen die Anleger, dass ihr Geld einen positiven Wandel unterstützt. Angesichts der steigenden Nachfrage nach diesen Anlageoptionen lohnt es sich, zu prüfen, ob ein Robo-Advisor diese Möglichkeiten anbietet.
Anleger, die möchten, dass ihr Robo-Advisor nahtlos mit anderen Programmen wie Kryptowährungsbörsen oder Steuersoftware zusammenarbeitet, sollten prüfen, ob die Plattform externe Software unterstützt. Viele Anleger werden einen Vorteil darin sehen, mehrere Anlagevermögen an einem Ort zu verfolgen und die Steuerinformationen nicht manuell in eine externe Software eingeben zu müssen.
Robo-Advisors können großartige Werkzeuge für Anleger sein, um Investitionen einzurichten und sie automatisch auszugleichen und reifen zu lassen. Sie profitieren von niedrigeren Verwaltungsgebühren als menschliche Berater und der Einfachheit, auch von Anfängern verstanden zu werden. Robo-Advisors können eine hervorragende langfristige Anlagestrategie mit minimalen Investitionen sein, aber Anleger, die kurzfristige Renditen oder eine größere Kontrolle über ihre Anlagen wünschen, sollten sich möglicherweise eher für eine traditionelle Vermögensverwaltung mit Mandat entscheiden.
Robo-Advisors erleichtern langfristiges Investieren für diejenigen, die mit den Finanzmärkten nicht vertraut sind. Sie verwalten die Investitionen automatisch, um ihnen die besten Chancen zu geben, die gesetzten Ziele zu erreichen, und machen so die Notwendigkeit menschlicher Interaktion bei langfristigen Investitionen überflüssig.
Alle Robo-Advisors bieten ihre Dienste gegen unterschiedliche Gebühren an. Einige berechnen eine feste Gebühr, aber bei den meisten beträgt die Verwaltungsgebühr in der Regel weniger als 0,25 % Ihres Portfolios. Zusätzlich zu den Verwaltungsgebühren können sie eine Aufwandsquote für den Kauf einzelner Vermögenswerte über ihre Plattform berechnen. Diese Gebühren können bei risikoreicheren, aktiv verwalteten ETFs zwischen 0,05 % und 1 % betragen.
Robo-Advisors sind für die Verwaltung langfristiger Anlagen konzipiert und nehmen zwar Portfolioanpassungen je nach Marktentwicklung vor, beteiligen sich aber häufig nicht an kurzfristigen Strategien wie Daytrading.
Viele Anleger entscheiden sich dafür, ihre langfristigen Anlagestrategien einem Robo-Advisor anzuvertrauen. Weltweit werden über 300 Milliarden US-Dollar von Robo-Advisors verwaltet.
Wenn es Ihnen genügt, Ihre Anlagen unabhängig wachsen zu lassen, oder wenn Sie sich nicht die Mühe machen wollen, manuell nach Vermögenswerten für Ihr Portfolio zu suchen und in diese zu investieren, sind Robo-Advisors eine perfekte Dienstleistung. Einfach zu bedienen und mit sehr vernünftigen Gebühren, ist es schwer, den von Robo-Advisors gelieferten Wert zu bestreiten. Für Händler, die eine größere Kontrolle über ihre Investitionen haben möchten oder die andere Vermögenswerte als Kapital zu verwalten haben, kann es jedoch besser sein, unabhängig zu investieren oder sich an einen menschlichen Berater zu wenden.