Vad är en robotrådgivare (Robo-Advisors) ?

I takt med att hands-off trading blir mer och mer gångbart som en långsiktig investeringsstrategi, letar många handlare efter de bästa mäklarna med robotrådgivare. Robo-Advisors blir allt vanligare, och miljarder tillgångar har anförtrotts dem världen över. Genom att följa den här guiden kan du ansluta dig till det utbredda införandet av robotrådgivare.

Traditionellt sett har personer som vill investera i aktier vänt sig till finansiella rådgivare för att få hjälp med att planera en investeringsstrategi som är anpassad till deras risktolerans. Det finns dock betydande hinder för att komma in på marknaden när man använder sig av en mänsklig finansiell rådgivare, eftersom många av dem fokuserar på kunder med högt värde som har ett startkapital att investera. Finansiella rådgivare har begränsad tid och vill tjäna så mycket som möjligt på sina avgifter.

Det är här som robotrådgivare kommer in i bilden. Programvara för automatiserad portföljförvaltning har funnits i kommersiellt syfte sedan millennieskiftet, men den första allmänt tillgängliga Robo-Advisor utvecklades för privata investerare 2008. I dag kan investerare använda sig av robotrådgivare utan startkapital och med avgifter som är mycket lägre än en mänsklig rådgivare. Många av de bästa robotrådgivarna gör det enkelt för kunderna att utnyttja potentialen i billig investeringsplanering.

Robo-Advisors är digitala plattformar som tillhandahåller automatiserad handel och finansiella planeringstjänster med hjälp av algoritmer. Ofta inrättas de för att förvalta pensionsfonder. Efter att ha samlat in uppgifter från kunderna om deras investeringsnivå, risktolerans, vinstmål och uttagsdatum föreslås en lämplig balans av investeringar för att hjälpa kunderna att uppnå sina finansiella mål. Denna balans är ofta mellan mycket tillförlitliga stora indexfonder, mer riskfyllda och avkastningsstarka tillväxtmarknader och statsobligationer med låg garanterad avkastning.

Många robotrådgivare kan anförtros hela förvaltningen av en investeringsportfölj utan någon extern inblandning från investerarna. Robotrådgivare kommer att anpassa sig självständigt till förändrade marknadsförhållanden genom att justera balansen i portföljen för att uppfylla fördefinierade mål. Användarna kan också justera sina strategier, ändra den acceptabla riskexponeringen och flytta måldatum närmare eller längre bort.

Avgifter och förvaltningskostnader

När du väljer de bästa robotrådgivarna är de avgifter som företaget tar ut för att förvalta ditt kapital, liksom kostnaden för att investera i en ETF eller råvara, av stor betydelse.

Många mäklare har låga årliga förvaltningsavgifter, men det är också värt att kontrollera kostnadsförhållandena för varje investering. Dessa kan vara i ETF:er, råvaror, obligationer eller till och med kryptovalutor. Dessa avgifter kan snabbt bli höga, så försäkra dig om att mäklarnas kostnadsförhållanden är lika konkurrenskraftiga som deras förvaltningsavgifter.

En annan kostnadsrelaterad aspekt som du bör hålla utkik efter är rabatter som baseras på investeringens storlek. För att uppmuntra personer med mer kapital att investera hos dem erbjuder vissa mäklare rabatter på ladderingavgifterna.

Utbud av ETF:er och tillgångar som erbjuds

Ett område där de bästa robotrådgivarna kan konkurrera är utbudet av investeringsalternativ. Medan vissa håller det enkelt med tillgångar fördelade på en handfull breda och diversifierade ETF:er, delar andra upp sig på branschspecifika ETF:er, kryptovalutafonder, internationella marknadsfonder och investeringsmöjligheter i fastigheter.

En mäklare som erbjuder ett bredare utbud av investeringsalternativ kan möjliggöra mer aggressiva investeringsstrategier, men detta kan medföra ytterligare risker. Fler valmöjligheter är aldrig en dålig sak, särskilt inte när du sätter upp specifika finansiella mål, men det kan ibland kosta högre plattforms- eller förvaltningsavgifter.

Uppdelning av aktier

Investerare kan försöka investera mindre belopp regelbundet i stället för klumpsummor. Möjligheten att investera i delade aktier med en mäklare kan vara avgörande för dem som vill göra mindre, stegvisa investeringar.

En robotrådgivare som inte stöder fraktionerade andelar gör endast en investering när minimibeloppet för en andel har deponerats. Detta kan leda till att du väntar flera månader utan att investera, vilket minskar effekten av dollar cost averaging och berövar ditt kapital en chans att växa. Fraktionsandelar gör det möjligt att göra investeringar även om det finansierade beloppet är lägre än kostnaden för en aktie.

Denna funktion är en klar fördel för dem som investerar små belopp på en gång och bör uppskattas av sådana investerare.

Möjlighet till personalisering och åsidosättande

Även om vissa investerare känner sig mer bekväma med att låta robotrådgivaren ta full kontroll över deras investeringar, kan möjligheten att åsidosätta besluten vara en viktig faktor. Kunder som har undersökt ett visst investeringsområde, t.ex. kryptovalutor eller teknologiaktier, kan vilja inkludera dem i sin investeringsportfölj. Möjligheten att anpassa portföljen är en funktion som investerare bör överväga noga.

Minsta kontosaldo

Vissa mäklare kräver minimikonton för sina robotrådgivarkonton, vilket innebär att investerare måste sätta in en viss summa för att skapa ett konto. Detta kanske inte är ett problem för kunder som har stora summor att sätta in omedelbart, men för dem som vill sätta in pengar på sitt konto långsamt kan det vara begränsande.

Populära robotrådgivare

• Advize: Advize uppfann co-branded management för över 15 år sedan. Sedan dess har det blivit en barnlek att spara på nätet!
• Fund Shop: Teknik till förmån för rådgivning om förmögenhetsförvaltning.
• Grisbee: Din ekonomiska coach i fickan!
• Nalo: Val av investeringsinstrument, diversifiering, riskhantering, ombalansering av portföljen ... Oroa dig inte, Nalo tar hand om allt.
• Wesave: WeSave bryter mot reglerna för kapitalförvaltning genom att erbjuda privatpersoner och yrkesverksamma ett unikt tekniskt erbjudande.
• Yomoni: Tillgänglig och personlig portföljförvaltningstjänst.

Dualitet mellan algoritmer och mänsklig expertis

En mänsklig finansiell rådgivare kan exakt fastställa kundens behov. Algoritmer är bra på att automatisera kundkännedom och profilering, men de har fortfarande svårt att ta hänsyn till kundens psykologi. Komplementariteten mellan en robotrådgivare och en mänsklig finansiell rådgivare är därför en idealisk kompromiss.

Fördelar med robotrådgivare

Det finns många fördelar med att använda robotrådgivare:

• Investeringar utan ingripande - Robotrådgivare underlättar "ställ in och glöm det" investeringar, där kunderna kan skapa sina konton med regelbundna insättningar och/eller betalningar och låta robotrådgivaren sköta resten. Robotrådgivare är ett av de enklaste sätten att investera för personer som inte är bekanta med finansmarknader och handel. Mäklarnas betoning på enkelhet och användarvänlighet innebär att även personer utan finansiell erfarenhet och med liten kunskap om investeringar kan använda en robotrådgivare och få sina pengar att arbeta för dem.
• Mer lättillgängligt än mänskliga rådgivare - Robotrådgivare kan slå mänskliga rådgivare för vanliga investerare av flera skäl. Robotrådgivare har inga initiala kostnader och deras avgifter är lägre än mänskliga rådgivare, vilket gör dem mer tillgängliga för en stor del av befolkningen. Investeringar som görs med en robotrådgivare kan också övervakas när som helst via digitala plattformar, och ändringar i strategin begränsas inte av kontorstider eller tillgänglighet.
• Lätt att sätta upp och följa upp - De minskar sannolikheten för att nya investerare känner sig överväldigade och vilsna. Rådgivare hjälper kunderna med enkla frågeformulär för att fastställa deras önskade risknivå, tidshorisont och kapital. Utbudet är ofta för stort för nybörjare, med tusentals enskilda aktier, ETF:er, råvaror och obligationer. En robotrådgivares urval av handplockade ETF:er och tillgångar förhindrar att kunderna blir förvirrade. De bästa mäklarna som erbjuder robotrådgivare tillhandahåller lättanvända plattformar för att spåra och ändra investeringar.

Nackdelar med robotrådgivare

De bästa robotrådgivarna erbjuder stora fördelar, men de har också potentiella nackdelar:

• Kundernas oberoende - robotrådgivare förutsätter att kunderna har realistiska mål och en god kännedom om sin ekonomiska situation. Utan en mellanhand som kan kontrollera att kunderna har en fullständig bild av sin situation kan de mål och investeringsbelopp som de väljer få oavsiktliga konsekvenser i verkligheten. Det kan vara lätt att öka risken genom att bara tro på att en robotrådgivare kan slå marknaden. Utan någon som kontrollerar potentiellt okloka investeringar kan kunderna göra dåliga val för sina mål och valda risknivåer.
• Restriktiva investeringsalternativ - För att minska komplexiteten för både investerare och robotrådgivarsystemet erbjuder även några av de bästa robotrådgivarna få investeringsfonder. Även om dessa fonder ofta är väl diversifierade kan kunder som vill investera i specifika områden eller tillgångar bli besvikna på vissa av dem.
• Begränsat till ett långsiktigt mål - De är utformade för att öka kapitalet under en längre period, till exempel för pensionering eller utbildning av ett barn. Robotrådgivare är inte utformade för att göra kortsiktiga affärer. I stället fungerar de genom att utnyttja marknadernas tillförlitliga långsiktiga tillväxt och statsobligationernas garanterade avkastning.
• Ingen hänsyn till andra tillgångar - En mänsklig finansiell rådgivare kan vara till stor nytta när det gäller att förvalta mer än bara kapital. Förvaltningen av tillgångar som mark, fastigheter och andra inkomstkällor hör inte till en robotrådgivares ansvarsområde. När det gäller att avgöra vad som har potential för långsiktig vinst eller värdeökning behövs det hjälp av en mänsklig ekonomiexpert. Även om vissa mäklare erbjuder fastighetsinvesteringsfonder kan den bästa lösningen för en enskild investerare vara att investera i fastigheter eller andra fysiska tillgångar. Sådana råd kan endast ges av mänskliga finansiella rådgivare.

Andra faktorer att ta hänsyn till

Socialt ansvarsfulla och miljövänliga alternativ

För investerare som vill använda sitt kapital för att göra positiva förändringar i världen erbjuder många robotrådgivare alternativ för att investera i socialt ansvarstagande eller miljövänliga företag. Även om avkastningen inte är lika stor som på andra marknader vet investerarna att deras pengar stöder en positiv förändring. Med den växande efterfrågan på dessa investeringsalternativ är det värt att kontrollera om en robotrådgivare erbjuder dessa möjligheter.

Integrering av extern programvara

Investerare som vill att deras robotrådgivare ska fungera smidigt med andra program, t.ex. kryptovalutaväxlar eller skatteprogram, bör kontrollera om plattformen stöder extern programvara. Många investerare ser en fördel i att kunna spåra flera investeringstillgångar på ett ställe och slippa manuellt ange skatteinformation i externa programvaror.

Slutord om robotrådgivare

Robotrådgivare kan vara bra verktyg för investerare som kan skapa investeringar och låta dem balanseras och mogna automatiskt. De har lägre förvaltningsavgifter än mänskliga rådgivare och är enkla att förstå för nybörjare. Robotrådgivare kan vara en utmärkt långsiktig investeringsstrategi med minimala investeringar, men investerare som vill ha kortsiktig avkastning eller mer kontroll över sina investeringar kan vara bättre lämpade med ett traditionellt mandat.

Mäklare	Finansiella instrument	Courtageavgifter (Euronext)	Vår åsikt
	Värdepapperskonto, marginalkonto	Inget courtage för en månadsvolym på högst 100 000 euro, därefter 0,20%.	XTB: Courtagefri handel, men med ett urval av värdepapper begränsat till 3 600 aktier och 1 350 ETF:er. Gratis demokonto för att testa plattformen.
Investering innebär risk för förlust

Vanliga frågor