ما هو مستشار Robo

نظرًا لأن تداول عدم التدخل أصبح قابلاً للتطبيق بشكل متزايد كاستراتيجية استثمار طويلة الأجل ، يبحث العديد من المتداولين عن أفضل الوسطاء باستخدام Robo-Advisors. أصبحت Robo-Advisors شائعة بشكل متزايد ، حيث يتم إيداع المليارات من رأس المال لهم في جميع أنحاء العالم. باتباع هذا الدليل ، يمكنك الانضمام إلى هذا الاعتماد الواسع النطاق لـ Robo-Advisors.

تقليديا ، يلجأ الأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار في الأسهم إلى المستشارين الماليين لمساعدتهم على التخطيط لاستراتيجية استثمار مصممة خصيصا لتحملهم للمخاطر. ومع ذلك ، هناك عوائق كبيرة أمام الدخول عند استخدام مستشار مالي بشري ، حيث يفضل الكثير من العملاء ذوي القيمة العالية برأس مال أولي للاستثمار. هذا لأن المستشارين الماليين لديهم قدر محدود من الوقت ويريدون تحقيق أكبر قدر ممكن من الربح من أتعابهم.

هذا هو المكان الذي يأتي فيه Robo-Advisors. في حين أن برنامج إدارة المحافظ المؤتمتة كان موجودًا للأغراض التجارية منذ الألفية ، تم تطوير أول مستشار Robo متاح للجمهور لمستثمري التجزئة في عام 2008. اليوم ، يمكن للمستثمرين استخدام Robo-Advisors دون أي رأس مال أولي وبرسوم أقل بكثير من الإنسان مستشار. يسهل العديد من أفضل مستشاري الروبوت على العملاء الاستفادة من إمكانات المساعدة في التخطيط للاستثمار منخفضة التكلفة.

المستشارون الآليون عبارة عن منصات رقمية توفر خدمات التداول الآلي والتخطيط المالي من خلال استخدام الخوارزميات. في كثير من الأحيان يتم إنشاؤها لإدارة صناديق التقاعد. بعد جمع البيانات من العملاء حول مستوى استثماراتهم ، ومدى تحمل المخاطر ، وأهداف الربح وتواريخ السحب ، يُقترح توازن مناسب للاستثمارات لمساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم المالية. غالبًا ما يكون هذا التوازن بين صناديق المؤشرات الرئيسية الموثوقة للغاية والأسواق الناشئة الأكثر خطورة والأكثر جدوى والسندات الحكومية منخفضة العائد المضمونة.

يمكن تكليف العديد من المستشارين الآليين بالإدارة الكاملة لمحفظة استثمارية ، دون أي تدخل خارجي من المستثمرين. سوف تتكيف Robo-Advisors بشكل مستقل مع ظروف السوق المتغيرة عن طريق تعديل توازن المحفظة لتحقيق الأهداف المحددة مسبقًا. يمكن للمستخدمين أيضًا تعديل استراتيجياتهم ، وتغيير التعرض للمخاطر المقبولة ونقل التواريخ المستهدفة إلى مكان أقرب أو بعيدًا.

الرسوم وتكاليف الإدارة

عند اختيار أفضل مستشاري الروبوتات ، فإن الرسوم التي تتقاضاها الشركة لإدارة رأس المال الخاص بك ، بالإضافة إلى تكلفة الاستثمار في ETF أو سلعة ، لها أهمية كبيرة.

في حين أن العديد من الوسطاء يتفاخرون برسوم إدارية سنوية منخفضة ، إلا أنه من المفيد أيضًا التحقق من نسب النفقات المرتبطة بكل استثمار. يمكن أن تتعلق هذه بصناديق الاستثمار المتداولة أو السلع أو السندات أو حتى العملات المشفرة. يمكن أن تتراكم هذه الرسوم بسرعة ، لذا تأكد من أن نسب نفقات الوسطاء تنافسية مثل رسوم الإدارة الخاصة بهم.

هناك جانب آخر متعلق بالتكلفة يجب الانتباه إليه وهو الخصومات بناءً على مبلغ الاستثمار. لإغراء الأشخاص ذوي رأس المال الأكبر للاستثمار معهم ، يقدم بعض الوسطاء خصومات على رسوم السلم.

مجموعة من صناديق الاستثمار المتداولة والأصول المعروضة

أحد المجالات التي يمكن أن يتنافس فيها أفضل مستشاري الروبوتات هو مجموعة خيارات الاستثمار المتاحة. بينما يبقي البعض الأمور بسيطة مع الأصول المنتشرة عبر عدد قليل من صناديق الاستثمار المتداولة الكبيرة والمتنوعة ، ينقسم البعض الآخر إلى صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بالصناعة ، وصناديق العملات المشفرة ، وصناديق الأسواق الدولية ، وفرص الاستثمار.

قد يسمح الوسيط الذي يقدم مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار باستراتيجيات استثمار أكثر قوة ، ولكن هذا قد يأتي مع مخاطر إضافية. المزيد من الخيارات ليس شيئًا سيئًا أبدًا ، خاصةً عند تحديد أهداف مالية محددة ، ولكن يمكن أن يأتي أحيانًا على حساب رسوم إدارة أو نظام أساسي أعلى.

تجزئة الأسهم

قد يسعى المستثمرون إلى استثمار مبالغ صغيرة على أساس منتظم بدلاً من المبالغ الإجمالية النادرة. يمكن أن تكون القدرة على الاستثمار في الأسهم الجزئية مع وسيط أمرًا ضروريًا لأولئك الذين يتطلعون إلى القيام باستثمارات صغيرة ومتزايدة.

لن يقوم Robo-Advisor الذي لا يدعم الأسهم المنقسمة بالاستثمار إلا عند إيداع الحد الأدنى لمبلغ سهم واحد. يمكن أن يؤدي هذا إلى الانتظار عدة أشهر بدون استثمار ، مما يقلل من قوة متوسط ​​سعر الشراء ويحرم رأسمالك من فرصة النمو. تسمح الأسهم الكسرية بإجراء الاستثمارات حتى عندما يكون المبلغ الممول أقل من تكلفة السهم.

هذه الميزة هي ميزة مميزة لأولئك الذين يستثمرون مبالغ صغيرة دفعة واحدة ويجب أن يقدرها هؤلاء المستثمرين.

التخصيص وإمكانية الإلغاء

بينما يشعر بعض المستثمرين براحة أكبر في السماح للمستشار الآلي بالسيطرة الكاملة على استثماراتهم ، فإن القدرة على تجاوز القرارات يمكن أن تكون عاملاً رئيسيًا. قد يرغب العملاء الذين بحثوا في مجال استثمار معين ، مثل العملات المشفرة أو أسهم التكنولوجيا ، في تضمينها في محفظتهم الاستثمارية. إن امتلاك القدرة على تخصيص محفظتك هو ميزة يجب على المستثمرين النظر فيها بعناية.

الحد الأدنى لرصيد الحساب

يفرض بعض الوسطاء حدًا أدنى من أرصدة الحسابات لحسابات مستشار robo ، مما يعني أنه يجب على المستثمرين إيداع مبلغ معين لإنشاء حساب. قد لا يمثل هذا مشكلة للعملاء الذين لديهم مبالغ كبيرة لإيداعها على الفور ، ولكن بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في إضافة الأموال ببطء إلى حسابهم ، فقد يكون ذلك مقيدًا.

المستشارين المشهورين

• Advize: Advize اخترعت الإدارة المشتركة منذ أكثر من 15 عامًا. منذ ذلك الحين ، أصبح الادخار عبر الإنترنت لعبة أطفال!
• Fund Shop: تكنولوجيا في خدمة استشارات إدارة الثروات.
• Grisbee: مدربك المالي في جيبك!
• Nalo: اختيار أدوات الاستثمار ، التنويع ، إدارة المخاطر ، إعادة موازنة المحفظة ... لا تقلق ، نالو يعتني بكل شيء.
• Wesave: يكسر WeSave قوانين إدارة الثروات من خلال تزويد الأفراد والمهنيين بعرض تقني فريد.
• Yomoni: خدمة إدارة محافظ سهلة المنال وذات طابع شخصي.

الازدواجية بين الخوارزميات والخبرة البشرية

يمكن للمستشار المالي البشري تحديد احتياجات العميل بدقة. تعد الخوارزميات فعالة في أتمتة معرفة العملاء والتوصيف ، لكنها لا تزال تكافح لأخذ علم نفس العميل في الاعتبار. وبالتالي فإن تكامل مستشار الروبوت والمستشار المالي البشري هو حل وسط مثالي.

فوائد المستشارين الآليين

هناك العديد من المزايا لاستخدام خدمات المستشارين الآليين:

• عدم التدخل في الاستثمار - يقوم مستشارو Robo بتسهيل استثمار "تعيينه ونسيانه" ، حيث يمكن للعملاء إنشاء حساباتهم بأموال و / أو مدفوعات منتظمة والسماح للمستشار الآلي بالاهتمام بالباقي. تعد Robo-Advisors واحدة من أسهل طرق الاستثمار للأشخاص الذين ليسوا على دراية بالأسواق المالية والتداول. يعني تركيز الوسطاء على البساطة وسهولة الاستخدام أنه حتى الشخص الذي ليس لديه خبرة مالية ومعرفة استثمارية قليلة يمكنه تعيين مستشار آلي وجعل أمواله تعمل لصالحهم.
• يمكن الوصول إليها أكثر من المستشارين البشريين - قد يتفوق مستشارو Robo على المستشارين البشريين للمستثمرين العاديين لعدة أسباب. لا يتحمل المستشارون الآليون أي تكاليف أولية وأتعابهم أقل من المستشارين البشريين ، مما يجعلهم في متناول شريحة كبيرة من السكان. يمكن أيضًا تتبع الاستثمارات التي تتم باستخدام مستشار آلي في أي وقت عبر المنصات الرقمية ، ولا تقتصر التغييرات على الإستراتيجية على ساعات العمل أو التوفر.
• سهولة الإعداد والمتابعة - فهي تقلل من احتمالية شعور المستثمرين الجدد بالإرهاق والضياع. يساعد المستشارون في توجيه العملاء من خلال تقديم استبيانات بسيطة لتحديد مستوى المخاطرة المفضل لديهم والأفق الزمني ورأس المال. غالبًا ما يكون الاختيار واسعًا للغاية بالنسبة للمبتدئين ، حيث تتوفر الآلاف من الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة والسلع والسندات. اختيار صناديق الاستثمار المتداولة والأصول المنتقاة يدويًا من قبل مستشار آلي يحفظ العملاء من الشعور بالارتباك. يوفر أفضل وسطاء المستشارين الآليين منصات سهلة الاستخدام لتتبع الاستثمارات وتعديلها.

عيوب برنامج robo-Advisors

في حين أن أفضل مستشاري الروبوتات يقدمون مزايا رائعة ، إلا أن لديهم أيضًا عيوبًا محتملة:

• استقلالية العميل - يفترض مستشارو Robo أن العملاء لديهم أهداف واقعية وسيطرة قوية على وضعهم المالي. بدون وسيط للتحقق من أن العملاء لديهم رؤية كاملة لوضعهم ، يمكن أن يكون للأهداف ومبالغ الاستثمار التي يختارونها عواقب غير مقصودة في العالم الحقيقي. قد يكون من السهل زيادة المخاطر من خلال الإيمان فقط بقوة المستشار الآلي للتغلب على السوق. بدون وجود شخص يدقق في الاستثمارات غير الحكيمة المحتملة ، يمكن للعملاء اتخاذ خيارات سيئة لأهدافهم ومستويات المخاطر المختارة.
• خيارات الاستثمار المقيدة - من أجل تقليل التعقيد لكل من المستثمرين وبرنامج المستشار الآلي ، حتى بعض أفضل مستشاري الروبوتات يقدمون القليل من صناديق الاستثمار. في حين أن هذه الصناديق نفسها غالبًا ما تكون متنوعة بشكل جيد ، إلا أن العملاء الذين يتطلعون إلى الاستثمار في مناطق أو أصول محددة قد يصابون بخيبة أمل مع بعضها.
• مقصورة على هدف طويل الأجل - وهي مصممة لتنمية رأس المال على مدى فترة أطول ، على سبيل المثال للتقاعد أو تكاليف تعليم الطفل. لم يتم تصميم مستشاري Robo للمشاركة في تداول قصير الأجل. وبدلاً من ذلك ، فإنهم يعملون من خلال استغلال النمو الموثوق به على المدى الطويل للأسواق والعوائد المضمونة للسندات الحكومية.
• عدم مراعاة الأصول الأخرى - يمكن أن يكون المستشار المالي البشري مفيدًا للغاية في إدارة أكثر من مجرد رأس المال. إدارة الأصول مثل الأراضي والعقارات ومصادر الدخل الأخرى خارج نطاق اختصاص المستشار الآلي. عندما يتعلق الأمر بتحديد ما يمكن أن يحقق مكاسب أو تقدير على المدى الطويل ، هناك حاجة إلى مساعدة خبير مالي بشري. في الواقع ، بينما يقدم بعض الوسطاء صناديق استثمار عقاري ، فإن أفضل حل للمستثمر الفردي قد يكون الاستثمار في العقارات أو الأصول المادية الأخرى. لا يمكن أن تأتي هذه النصائح إلا من المستشارين الماليين البشريين.

أشياء أخرى للنظر فيها

خيارات مسؤولة اجتماعيا وصديقة للبيئة

بالنسبة للمستثمرين الذين يرغبون في استخدام رؤوس أموالهم لإجراء تغييرات إيجابية في العالم ، يقدم العديد من المستشارين الآليين خيارات للاستثمار في شركات مسؤولة اجتماعيًا أو صديقة للبيئة. حتى إذا كانت العوائد لا تتطابق مع عائدات الأسواق الأخرى ، يعرف المستثمرون أن أموالهم تدعم التغيير الإيجابي. مع الطلب المتزايد على خيارات الاستثمار هذه ، يجدر التحقق مما إذا كان Robo-Advisor يقدم هذه الإمكانيات.

تكامل البرامج الخارجية

يجب على المستثمرين الذين يرغبون في أن يعمل Robo-Advisor الخاص بهم بسلاسة مع البرامج الأخرى مثل تبادل العملات المشفرة أو البرامج الضريبية التحقق لمعرفة ما إذا كان النظام الأساسي يدعم البرامج الخارجية. سيرى العديد من المستثمرين ميزة في تتبع أصول استثمارية متعددة في مكان واحد ، فضلاً عن عدم الاضطرار إلى إدخال المعلومات الضريبية يدويًا في البرامج الخارجية.

الكلمة الأخيرة حول Robo-Advisors

يمكن أن تكون Robo-Advisors أدوات رائعة للمستثمرين الذين يرغبون في إنشاء استثمارات والسماح لهم بالتوازن والنضوج تلقائيًا. إنهم يستفيدون من رسوم إدارية أقل من المستشارين البشريين وبساطة فهمهم من قبل المبتدئين. يمكن أن تكون Robo-Advisors استراتيجية استثمار ممتازة طويلة الأجل ، مع الحد الأدنى من الاستثمار ، ولكن المستثمرين الذين يريدون عوائد قصيرة الأجل أو سيطرة أكبر على استثماراتهم قد يجدون أنه من المفيد اللجوء إلى الإدارة بموجب التفويض التقليدي.

مقارنة بين سماسرة البورصة

الوسطاء
رسوم السمسرة في الأوراق المالية	حساب الأوراق المالية ، حساب الهامش (79% من حسابات العقود مقابل الفروقات تخسر المال)
حساب تجريبي	نعم
رأينا	التداول بدون عمولات ، ولكن مع اختيار أوراق مالية تقتصر على 3289 سهم و 358 صندوق استثمار متداول.
الاستثمار ينطوي على مخاطر الخسارة

أسئلة مكررة