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Qué es un Robo-Advisor

Robo-Advisor

A medida que el trading sin intervención se hace cada vez más viable como estrategia de inversión a largo plazo, muchos traders buscan los mejores brokers con Robo-Advisors. Los robo-asesores son cada vez más comunes, con miles de millones de activos confiados a ellos en todo el mundo. Siguiendo esta guía, podrá unirse a esta adopción generalizada de Robo-Advisors.

Tradicionalmente, las personas que deseaban invertir en renta variable recurrían a asesores financieros para que les ayudaran a planificar una estrategia de inversión adaptada a su tolerancia al riesgo. Sin embargo, existen importantes barreras de entrada a la hora de recurrir a un asesor financiero humano, ya que muchos de ellos se centran en clientes de alto valor con un capital inicial para invertir. En efecto, los asesores financieros disponen de un tiempo limitado y quieren obtener el máximo beneficio posible de sus honorarios.

Aquí es donde entran en juego los roboasesores. Aunque el software de gestión automatizada de carteras existe con fines comerciales desde el milenio, el primer Robo-Advisor disponible públicamente se desarrolló para inversores minoristas en 2008. Hoy en día, los inversores pueden recurrir a Robo-Advisors sin capital inicial y con comisiones muy inferiores a las de un asesor humano. Muchos de los mejores Robo-Advisors facilitan a los clientes la explotación del potencial de la asistencia en la planificación de inversiones a bajo coste.

Los robo-asesores son plataformas digitales que prestan servicios automatizados de trading y planificación financiera mediante el uso de algoritmos. A menudo se crean para gestionar fondos de pensiones. Tras recabar datos de los clientes sobre su nivel de inversión, tolerancia al riesgo, objetivos de beneficios y fechas de retirada, se sugiere un equilibrio adecuado de inversiones para ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros. Este equilibrio suele estar entre los principales fondos indexados altamente fiables, los mercados emergentes más arriesgados y de mayor rendimiento, y los bonos del Estado con rendimientos garantizados bajos.

A muchos Robo-Advisors se les puede confiar la gestión completa de una cartera de inversión, sin ninguna intervención externa de los inversores. Los roboasesores se adaptarán de forma autónoma a las cambiantes condiciones del mercado ajustando el equilibrio de una cartera para cumplir objetivos predefinidos. Los usuarios también pueden ajustar sus estrategias, modificando la exposición al riesgo aceptable y acercando o alejando las fechas objetivo.

Comisiones y gastos de gestión

A la hora de elegir los mejores robo-advisors, las comisiones que cobra una empresa por gestionar su capital, así como el coste de invertir en un ETF o una materia prima, son de gran importancia.

Aunque muchos corredores presumen de unas comisiones de gestión anuales bajas, también merece la pena comprobar los ratios de gastos asociados a cada inversión. Pueden ser en ETF, materias primas, bonos o incluso criptomonedas. Estas comisiones pueden acumularse rápidamente, así que asegúrese de que los ratios de gastos de los corredores son tan competitivos como sus comisiones de gestión.

Otro aspecto relacionado con los costes que hay que tener en cuenta son los descuentos basados en el importe de la inversión. Para animar a las personas con más capital a invertir con ellos, algunos corredores ofrecen descuentos en las comisiones de escalera.

Gama de ETF y activos ofrecidos

Un área en la que los mejores robo-advisors pueden competir es la gama de opciones de inversión disponibles. Mientras que algunos mantienen las cosas sencillas con activos repartidos en un puñado de ETF amplios y diversificados, otros se dividen en ETF específicos del sector, fondos de criptomonedas, fondos de mercados internacionales y oportunidades de inversión inmobiliaria.

Un corredor que ofrezca una gama más amplia de opciones de inversión puede permitir estrategias de inversión más agresivas, pero esto puede conllevar riesgos adicionales. Tener más opciones nunca es malo, sobre todo cuando se fijan objetivos financieros concretos, pero a veces puede tener como contrapartida unas comisiones de plataforma o de gestión más elevadas.

División de acciones

Los inversores pueden tratar de invertir pequeñas cantidades de forma regular en lugar de cantidades a tanto alzado poco frecuentes. La posibilidad de invertir en acciones fraccionadas con un intermediario puede ser esencial para quienes desean realizar inversiones más pequeñas e incrementales.

Un robo-advisor que no admita acciones fraccionarias sólo realizará una inversión cuando se deposite el importe mínimo para una acción. Esto puede dar lugar a una espera de varios meses sin inversión, lo que reduce el poder del promediado del coste en dólares y priva a su capital de la oportunidad de crecer. Las acciones fraccionarias permiten realizar inversiones incluso cuando el importe financiado es inferior al coste de una acción.

Esta característica es una clara ventaja para quienes invierten pequeñas cantidades de una vez y debería ser apreciada por este tipo de inversores.

Personalización y capacidad de anulación

Aunque algunos inversores se sienten más cómodos dejando que el robo-advisor tome el control total de su inversión, la posibilidad de anular decisiones podría ser un factor clave. Los clientes que hayan investigado un área de inversión concreta, como las criptomonedas o las acciones tecnológicas, pueden querer incluirlas en su cartera de inversión. Tener la posibilidad de personalizar su cartera es una característica que los inversores deberían considerar detenidamente.

Saldos mínimos

Algunos brokers imponen saldos mínimos para sus cuentas de robo-advisor, lo que significa que los inversores deben depositar una determinada cantidad para crear una cuenta. Esto puede no ser un problema para los clientes que tienen grandes sumas para depositar de inmediato, pero para aquellos que desean añadir dinero a su cuenta poco a poco, puede ser restrictivo.

Robo-asesores populares

  • Advize: Advize inventó la gestión corresponsable hace más de 15 años. Desde entonces, ahorrar en Internet se ha convertido en un juego de niños.
  • Fund Shop: La tecnología al servicio del asesoramiento en gestión de patrimonios.
  • Grisbee: ¡tu asesor financiero en el bolsillo!
  • Nalo: Elección de vehículos de inversión, diversificación, gestión del riesgo, reequilibrio de la cartera... No te preocupes, Nalo se encarga de todo.
  • Wesave: WeSave rompe las reglas de la gestión de activos proporcionando a particulares y profesionales una oferta tecnológica única.
  • Yomoni: Servicio de gestión de carteras accesible y personalizado.

Dualidad entre algoritmos y experiencia humana

Un asesor financiero humano puede determinar con precisión las necesidades de un cliente. Los algoritmos son eficaces para automatizar el conocimiento y el perfil del cliente, pero siguen teniendo dificultades para tener en cuenta su psicología. La complementariedad de un robot asesor y un asesor financiero humano es, por tanto, un compromiso ideal.

Ventajas de los roboasesores

El uso de roboasesores tiene muchas ventajas:

  • Invertir sin intervención - Los roboasesores facilitan las inversiones "set it and forget it", en las que los clientes pueden configurar sus cuentas con fondos y/o pagos regulares y dejar que el roboasesor haga el resto. Los robo-advisors son una de las formas más fáciles de invertir para las personas que no están familiarizadas con los mercados financieros y el trading. El énfasis de los brokers en la simplicidad y la facilidad de uso significa que incluso alguien sin experiencia financiera y con pocos conocimientos de inversión puede utilizar un robo-advisor y hacer que su dinero trabaje para él.
  • Más accesibles que los asesores humanos - Los roboasesores pueden superar a los asesores humanos para los inversores ordinarios por varias razones. Los roboasesores no tienen costes iniciales y sus honorarios son inferiores a los de los asesores humanos, lo que los hace más accesibles a una gran parte de la población. Las inversiones realizadas con un robo-advisor también pueden supervisarse en cualquier momento a través de plataformas digitales, y los cambios de estrategia no están limitados por el horario de oficina o la disponibilidad.
  • Fáciles de configurar y seguir: reducen la probabilidad de que los nuevos inversores se sientan abrumados y perdidos. Los asesores ayudan a orientar a los clientes con cuestionarios sencillos para determinar su nivel de riesgo, horizonte temporal y capital preferidos. La oferta es a menudo demasiado amplia para los principiantes, con miles de valores individuales, ETF, materias primas y bonos disponibles. La selección de ETF y activos por parte de un robo-advisor evita que los clientes se confundan. Los mejores brokers que ofrecen robo-advisors proporcionan plataformas fáciles de usar para seguir y modificar las inversiones.

Desventajas de los roboasesores

Aunque los mejores roboasesores ofrecen grandes ventajas, también tienen posibles inconvenientes:

  • Independencia del cliente - los roboasesores dan por sentado que los clientes tienen objetivos realistas y un sólido conocimiento de su situación financiera. Sin un intermediario que verifique que los clientes tienen una visión completa de su situación, los objetivos y los importes de inversión que elijan pueden tener consecuencias imprevistas en el mundo real. Puede ser fácil aumentar el riesgo creyendo únicamente en el poder de un robo-advisor para batir al mercado. Sin alguien que controle las inversiones potencialmente imprudentes, los clientes pueden tomar decisiones inadecuadas para sus objetivos y niveles de riesgo elegidos.
  • Opciones de inversión restrictivas - Con el fin de reducir la complejidad tanto para los inversores como para el software del robo-advisor, incluso algunos de los mejores robo-advisors ofrecen pocos fondos de inversión. Aunque estos fondos en sí suelen estar bien diversificados, los clientes que deseen invertir en áreas o activos específicos pueden verse decepcionados por algunos de ellos.
  • Limitadas a un objetivo a largo plazo - Están diseñadas para hacer crecer el capital durante un periodo más largo, por ejemplo para la jubilación o la educación de un hijo. Los robots asesores no están diseñados para realizar operaciones a corto plazo. En cambio, funcionan aprovechando el crecimiento fiable a largo plazo de los mercados y los rendimientos garantizados de los bonos del Estado.
  • No se tienen en cuenta otros activos - Un asesor financiero humano puede ser muy útil para gestionar algo más que el capital. La gestión de activos como terrenos, propiedades y otras fuentes de ingresos no es competencia de un robo-advisor. Cuando se trata de decidir qué tiene potencial de ganancia o revalorización a largo plazo, se necesita la ayuda de un experto financiero humano. De hecho, aunque algunos intermediarios ofrecen fondos de inversión inmobiliaria, la mejor solución para un inversor particular puede ser invertir en propiedades u otros activos físicos. Este tipo de asesoramiento sólo puede provenir de asesores financieros humanos.

Otros elementos a tener en cuenta

Opciones socialmente responsables y respetuosas con el medio ambiente

Para los inversores que quieren utilizar su capital para hacer cambios positivos en el mundo, muchos Robo-Advisors ofrecen opciones para invertir en empresas socialmente responsables o respetuosas con el medio ambiente. Incluso si los rendimientos no igualan los de otros mercados, los inversores saben que su dinero está apoyando un cambio positivo. Con la creciente demanda de estas opciones de inversión, merece la pena comprobar si un Robo-Advisor ofrece estas posibilidades.

Integración de software externo

Los inversores que deseen que su Robo-Advisor funcione a la perfección con otros programas, como bolsas de criptomonedas o software fiscal, deben comprobar si la plataforma admite software externo. Muchos inversores verán una ventaja en el seguimiento de múltiples activos de inversión en un solo lugar, así como en no tener que introducir manualmente la información fiscal en un software externo.

Última palabra sobre los roboasesores

Los Robo-Advisors pueden ser excelentes herramientas para que los inversores establezcan inversiones y permitan equilibrarlas y madurarlas automáticamente. Se benefician de unas comisiones de gestión inferiores a las de los asesores humanos y de la sencillez de ser entendidos por los novatos. Los robo-advisors pueden ser una excelente estrategia de inversión a largo plazo con una inversión mínima, pero los inversores que desean rendimientos a corto plazo o más control sobre sus inversiones pueden estar mejor con un mandato tradicional.

Comparación de los corredores de bolsa

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Invertir implica un riesgo de pérdida

Preguntas frecuentes

¿Son los Robo-Advisors adecuados para principiantes?

Los robo-asesores facilitan la inversión a largo plazo a quienes no están familiarizados con los mercados financieros. Gestionan automáticamente las inversiones para darles la mejor oportunidad de alcanzar sus objetivos, eliminando la necesidad de interacción humana en las inversiones a largo plazo.

¿Cuáles son las comisiones de los Robo-Advisors?

Todos los Robo-Advisors ofrecen sus servicios por diferentes tarifas. Algunos cobran una comisión fija, pero para la mayoría, la comisión de gestión suele ser inferior al 0,25% de su cartera. Además de la comisión de gestión, pueden cobrar un coeficiente de gastos por la compra de activos individuales en su plataforma. Estas comisiones pueden oscilar entre el 0,05% y el 1% en el caso de los ETF más arriesgados y gestionados activamente.

¿Puedo realizar day trading con un Robo-Advisor?

No. Los Robo-Advisors están diseñados para gestionar inversiones a largo plazo y, aunque realizan ajustes en la cartera en función de los movimientos del mercado, no suelen participar en estrategias a corto plazo como el day trading.

¿Son los robo-asesores populares entre los inversores?

Muchos inversores optan por confiar su estrategia de inversión a largo plazo a un Robo-Advisor. En todo el mundo, más de 300.000 millones de dólares son gestionados por Robo-Advisors.

¿Debería utilizar un Robo-Advisor?

Si se conforma con dejar que sus inversiones crezcan de forma independiente o si no quiere molestarse en investigar e invertir manualmente en activos para su cartera, los roboasesores son un servicio perfecto. Fáciles de usar y con comisiones muy razonables, es difícil discutir el valor que aportan los roboasesores. Sin embargo, para los operadores que desean un mayor control sobre sus inversiones o tienen activos que gestionar aparte del capital, puede ser preferible invertir de forma independiente o recurrir a un asesor humano.