Menu

Corretor de CFD

AvaTrade  Admirals

XTB  IG

Pepperstone  

Rede social

ZuluTrade  darwinex

Criptomoedas

Binance  Coinhouse

Bitpanda

Conta financiada

FundedNext  FTMO

E8  The 5%ers

Fidelcrest  City Traders Imperium

O que é um Robo-Advisor

Robo-Advisor

À medida que o trading de mãos-livres se torna cada vez mais viável como estratégia de investimento a longo prazo, muitos traders estão à procura dos melhores brokers com Robo-Advisors. Os Robo-Advisores estão a tornar-se cada vez mais comuns, com milhares de milhões de activos a serem-lhes confiados em todo o mundo. Ao seguir este guia, pode juntar-se a esta adopção generalizada de Robo-Advisors.

Tradicionalmente, as pessoas que desejam investir em acções têm recorrido a consultores financeiros para as ajudar a planear uma estratégia de investimento adaptada à sua tolerância ao risco. No entanto, existem barreiras significativas à entrada quando se utiliza um consultor financeiro humano, uma vez que muitos deles se concentram em clientes de alto valor com capital inicial para investir. De facto, os consultores financeiros têm pouco tempo e querem lucrar o máximo possível com os seus honorários.

É aqui que entram os Robo-Advisores. Embora o software de gestão automatizada de carteiras exista para fins comerciais desde o milénio, o primeiro Robo-Advisor disponível ao público foi desenvolvido em 2008 para investidores de retalho. Actualmente, os investidores podem utilizar Robo-Advisores sem capital inicial e com taxas muito mais baixas do que as de um consultor humano. Muitos dos melhores Robo-Advisores facilitam aos clientes a exploração do potencial de assistência ao planeamento de investimentos de baixo custo.

Os Robo-Advisors são plataformas digitais que fornecem serviços automatizados de trading e planeamento financeiro através da utilização de algoritmos. Muitas vezes são criados para gerir fundos de pensões. Após a recolha de dados dos clientes sobre o seu nível de investimento, tolerância ao risco, objectivos de lucro e datas de retirada, sugere-se um equilíbrio adequado dos investimentos para ajudar os clientes a atingir os seus objectivos financeiros. Este equilíbrio é muitas vezes entre grandes fundos de índice altamente fiáveis, mercados emergentes mais arriscados e de maior rendimento, e obrigações do Estado com baixos rendimentos garantidos.

A muitos Robo-Advisores pode ser confiada a gestão completa de uma carteira de investimentos, sem qualquer intervenção externa dos investidores. Os Robo-Advisores adaptar-se-ão de forma autónoma às condições de mercado em mudança, ajustando o equilíbrio de uma carteira para cumprir objectivos pré-definidos. Os utilizadores podem também ajustar as suas estratégias, alterando a exposição ao risco aceitável e aproximando ou afastando as datas alvo.

Taxas e custos de gestão

Ao escolher os melhores robo-conversores, as taxas que uma empresa cobra para gerir o seu capital, bem como o custo de investir numa ETF ou numa mercadoria, são de grande importância.

Embora muitos corretores ostentem taxas de gestão anuais baixas, vale também a pena verificar os rácios de despesas associados a cada investimento. Estes podem ser em ETFs, mercadorias, títulos ou mesmo moedas criptográficas. Estas taxas podem somar-se rapidamente, pelo que se deve assegurar que os rácios de despesas dos corretores são tão competitivos como as suas taxas de gestão.

Outro aspecto relacionado com os custos a ter em conta é o dos descontos baseados no montante do investimento. Para encorajar as pessoas com mais capital a investir com eles, alguns corretores oferecem descontos nas taxas de escada.

Gama de ETF's e bens oferecidos

Uma área em que os melhores robôs-consultores podem competir é a gama de opções de investimento disponíveis. Enquanto alguns mantêm as coisas simples com activos espalhados por um punhado de ETFs amplos e diversificados, outros dividem-se em ETFs específicos da indústria, fundos de moedas criptográficas, fundos de mercado internacional e oportunidades de investimento imobiliário.

Um corretor que oferece uma gama mais ampla de opções de investimento pode permitir estratégias de investimento mais agressivas, mas isto pode vir com riscos adicionais. Uma maior escolha nunca é uma coisa má, especialmente quando se estabelecem objectivos financeiros específicos, mas por vezes pode ser feita à custa de uma plataforma ou de taxas de gestão mais elevadas.

Fraccionamento de stocks

Os investidores podem procurar investir regularmente montantes menores em vez de montantes fixos infrequentes. A capacidade de investir em acções divididas com um corretor pode ser essencial para aqueles que procuram fazer investimentos mais pequenos e incrementais.

Um robô-conselheiro que não suporta acções fracionárias só fará um investimento quando o montante mínimo para uma acção for depositado. Isto pode levar a uma espera de vários meses sem investimento, o que reduz o poder do custo médio do dólar e priva o seu capital de uma oportunidade de crescer. As acções fraccionadas permitem a realização de investimentos mesmo quando o montante financiado é inferior ao custo de uma acção.

Esta característica é uma vantagem distinta para aqueles que investem pequenos montantes ao mesmo tempo e deve ser apreciada por tais investidores.

Personalização e capacidade de anulação

Embora alguns investidores se sintam mais confortáveis em deixar o robô-conselheiro assumir o controlo total do seu investimento, a capacidade de anular decisões pode ser um factor chave. Os clientes que pesquisaram uma determinada área de investimento, tais como moedas criptográficas ou acções tecnológicas, podem querer incluí-los na sua carteira de investimentos. Ter a capacidade de personalizar a sua carteira é uma característica que os investidores devem considerar cuidadosamente.

Saldos mínimos da conta

Alguns corretores impõem saldos mínimos de conta para as suas contas robotizadas, o que significa que os investidores devem depositar uma certa quantia para criar uma conta. Isto pode não ser um problema para os clientes que têm grandes somas a depositar imediatamente, mas para aqueles que desejam adicionar dinheiro à sua conta lentamente, pode ser restritivo.

Robôs-conversores populares

  • Advize: Advize inventou a gestão de co-marcas há mais de 15 anos. Desde então, a poupança online tornou-se uma brincadeira de crianças!
  • Fund Shop: Tecnologia ao serviço do aconselhamento de gestão de património.
  • Grisbee: O seu treinador financeiro no seu bolso!
  • Nalo: Escolha de veículos de investimento, diversificação, gestão de risco, reequilíbrio de carteira... Não se preocupe, Nalo cuida de tudo.
  • Wesave: WeSave quebra as regras de gestão de activos ao fornecer a indivíduos e profissionais uma oferta tecnológica única.
  • Yomoni: Serviço de gestão de carteiras acessível e personalizado.

Dualidade entre algoritmos e perícia humana

Um consultor financeiro humano pode determinar com precisão as necessidades de um cliente. Os algoritmos são bons na automatização do conhecimento e perfil do cliente, mas ainda têm dificuldades em ter em conta a psicologia do cliente. A complementaridade de um consultor robô e de um consultor financeiro humano é, portanto, um compromisso ideal.

Benefícios dos robo-conversores

Há muitas vantagens na utilização de robo-conversores:

  • Investir sem intervenção - Os robo-conselheiros facilitam os investimentos de "definir e esquecer", onde os clientes podem criar as suas contas com fundos e/ou pagamentos regulares e deixar o robo-conselheiro fazer o resto. Os robo-conselheiros são uma das formas mais fáceis de investir para pessoas que não estão familiarizadas com os mercados financeiros e o comércio. A ênfase dos corretores na simplicidade e facilidade de utilização significa que mesmo alguém sem experiência financeira e com poucos conhecimentos de investimento pode usar um robô-consultor e fazer com que o seu dinheiro trabalhe para eles.
  • Mais acessível do que os consultores humanos - Os robo-conselheiros podem vencer os consultores humanos para os investidores comuns por várias razões. Os robo-conselheiros não têm custos iniciais e os seus honorários são inferiores aos dos conselheiros humanos, tornando-os mais acessíveis a uma grande parte da população. Os investimentos feitos com um robô-consultor também podem ser monitorizados a qualquer momento através de plataformas digitais, e as mudanças de estratégia não são limitadas pelo horário de expediente ou disponibilidade.
  • Fácil de instalar e localizar - reduzem a probabilidade de novos investidores se sentirem sobrecarregados e perdidos. Os conselheiros ajudam a orientar os clientes com questionários simples para determinar o seu nível de risco preferido, horizonte temporal e capital. A escolha é muitas vezes demasiado grande para principiantes, com milhares de acções individuais, ETFs, mercadorias e obrigações disponíveis. A selecção de ETFs e bens escolhidos à mão por um robô-consultor evita que os clientes fiquem confusos. Os melhores corretores que oferecem robo-conversores proporcionam plataformas fáceis de usar para rastrear e modificar os investimentos.

Desvantagens dos robo-conversores

Embora os melhores robôs-conversores ofereçam grandes vantagens, também têm potenciais inconvenientes:

  • Independência do cliente - os robo-conversores assumem que os clientes têm objectivos realistas e uma sólida compreensão da sua situação financeira. Sem um intermediário para verificar se os clientes têm uma imagem completa da sua situação, os objectivos e montantes de investimento que escolhem podem ter consequências não intencionais no mundo real. Pode ser fácil aumentar o risco ao acreditar apenas no poder de um robô-conselheiro para vencer o mercado. Sem alguém para verificar os investimentos potencialmente insensatos, os clientes podem fazer más escolhas para os seus objectivos e níveis de risco escolhidos.
  • Opções de investimento restritivas - A fim de reduzir a complexidade tanto para os investidores como para o software de robo-conversores, mesmo alguns dos melhores robo-conversores oferecem poucos fundos de investimento. Embora estes fundos sejam, eles próprios, frequentemente bem diversificados, os clientes que desejam investir em áreas ou activos específicos podem ficar desapontados com alguns.
  • Limitados a um objectivo a longo prazo - São concebidos para aumentar o capital durante um período mais longo, por exemplo para a reforma ou para a educação de uma criança. Os robo-conselheiros não são concebidos para fazer negócios a curto prazo. Em vez disso, trabalham explorando o crescimento fiável a longo prazo dos mercados e os rendimentos garantidos das obrigações do Estado.
  • Não consideração de outros activos - Um consultor financeiro humano pode ser extremamente útil na gestão de mais do que apenas capital. A gestão de bens tais como terras, propriedades e outras fontes de rendimento não é da competência de um robô-consultor. Quando se trata de decidir o que tem potencial para ganho ou apreciação a longo prazo, é necessária a ajuda de um perito financeiro humano. De facto, enquanto alguns corretores oferecem fundos de investimento imobiliário, a melhor solução para um investidor individual pode ser investir em propriedade ou outros activos físicos. Tais conselhos só podem vir de conselheiros financeiros humanos.

Outros elementos a considerar

Opções socialmente responsáveis e amigas do ambiente

Para os investidores que querem utilizar o seu capital para fazer mudanças positivas no mundo, muitos Robo-Advisors oferecem opções para investir em empresas socialmente responsáveis ou amigas do ambiente. Mesmo que os retornos não correspondam aos de outros mercados, os investidores sabem que o seu dinheiro está a apoiar mudanças positivas. Com a crescente procura destas opções de investimento, vale a pena verificar se um Robo-Advisor oferece estas possibilidades.

Integração de software externo

Os investidores que desejam que o seu Robo-Advisor funcione sem problemas com outros programas, tais como trocas de moeda criptográfica ou software fiscal, devem verificar se a plataforma suporta software externo. Muitos investidores verão uma vantagem em seguir múltiplos activos de investimento num único local, bem como em não ter de introduzir manualmente informações fiscais em software externo.

Palavra final sobre Robo-Advisors

Os Robo-Advisores podem ser óptimas ferramentas para os investidores estabelecerem investimentos e permitir que estes sejam equilibrados e amadureçam automaticamente. Beneficiam de taxas de gestão mais baixas do que os consultores humanos e da simplicidade de serem compreendidos pelos novatos. Os Robo-Advisores podem ser uma excelente estratégia de investimento a longo prazo com um investimento mínimo, mas os investidores que querem rendimentos a curto prazo ou mais controlo sobre os seus investimentos podem estar em melhor situação com um mandato tradicional.

Comparação de corretores de bolsa

Corretores
Taxas de corretagem Equidades Sem comissões para um volume máximo mensal de 100.000 euros e depois 0,20%.
Conta de demonstração Sim
A nossa opiniãoTrading sem comissões, mas com uma escolha de títulos limitada a 3.289 acções e 358 ETFs.
  XTB
O investimento envolve risco de perda

Perguntas mais frequentes

Os Robo-Advisores são adequados para principiantes?

Os Robo-Advisores facilitam o investimento a longo prazo para quem não está familiarizado com os mercados financeiros. Gerem automaticamente os investimentos para lhes dar a melhor oportunidade de atingir os seus objectivos, eliminando a necessidade de interacção humana em investimentos a longo prazo.

Quais são as taxas para os Robo-Advisores?

Todos os Robo-Advisores oferecem os seus serviços por diferentes taxas. Alguns cobram uma taxa fixa, mas para a maioria, a taxa de gestão é normalmente inferior a 0,25% da sua carteira. Para além da taxa de gestão, podem cobrar uma taxa de despesas pela aquisição de activos individuais na sua plataforma. Estas taxas podem variar de 0,05% a 1% para ETFs mais arriscadas, geridas activamente.

Posso negociar diariamente usando um Robo-Advisor?

Não. Os Robo-Advisores são concebidos para gerir investimentos a longo prazo e, embora façam ajustamentos de carteira com base nos movimentos do mercado, não se envolvem frequentemente em estratégias de curto prazo, tais como a de day trading.

Os Robo-Advisors são populares entre os investidores?

Muitos investidores optam por confiar a sua estratégia de investimento a longo prazo a um Robo-Advisor. A nível mundial, mais de 300 mil milhões de dólares são geridos pela Robo-Advisors.

Devo usar um Robo-Advisor?

Se se contentar em deixar os seus investimentos crescer independentemente ou se não se quiser incomodar com a pesquisa manual e o investimento em activos para a sua carteira, os robo-conversores são um serviço perfeito. Fácil de usar e com taxas muito razoáveis, é difícil argumentar com o valor fornecido pelos robôs-conselheiros. No entanto, para os traders que querem mais controlo sobre os seus investimentos ou que têm activos para gerir que não o capital, pode ser preferível investir de forma independente ou utilizar um consultor humano.