Cos'è un Robo-Advisor

Poiché il trading hands-off diventa sempre più praticabile come strategia di investimento a lungo termine, molti trader sono alla ricerca dei migliori broker con Robo-Advisor. I robo-consulenti stanno diventando sempre più comuni, con miliardi di patrimoni affidati a loro in tutto il mondo. Seguendo questa guida, potrete unirvi all'adozione diffusa dei robo-consulenti.

Tradizionalmente, le persone che desiderano investire in azioni si sono rivolte a consulenti finanziari che le aiutassero a pianificare una strategia di investimento adeguata alla loro tolleranza al rischio. Tuttavia, il ricorso a un consulente finanziario umano presenta notevoli barriere all'ingresso, poiché molti di essi si concentrano su clienti di alto valore con un capitale iniziale da investire. Infatti, i consulenti finanziari hanno un tempo limitato e vogliono ottenere il massimo profitto possibile dalle loro parcelle.

È qui che entrano in gioco i robo-consulenti. Sebbene i software di gestione automatizzata dei portafogli esistano per scopi commerciali fin dal millennio, il primo Robo-Advisor disponibile al pubblico è stato sviluppato per gli investitori al dettaglio nel 2008. Oggi gli investitori possono utilizzare i robo-consulenti senza capitale iniziale e con commissioni di gran lunga inferiori a quelle di un consulente umano. Molti dei migliori robo-consulenti consentono ai clienti di sfruttare facilmente il potenziale di un'assistenza a basso costo per la pianificazione degli investimenti.

I robo-consulenti sono piattaforme digitali che forniscono servizi di trading e pianificazione finanziaria automatizzati attraverso l'uso di algoritmi. Spesso vengono istituite per gestire i fondi pensione. Dopo aver raccolto i dati dei clienti sul loro livello di investimento, sulla loro tolleranza al rischio, sugli obiettivi di profitto e sulle date di prelievo, viene proposto un equilibrio appropriato di investimenti per aiutare i clienti a raggiungere i loro obiettivi finanziari. L'equilibrio è spesso tra i principali fondi indicizzati altamente affidabili, i mercati emergenti più rischiosi e con rendimenti più elevati e i titoli di Stato con bassi rendimenti garantiti.

A molti robo-consulenti può essere affidata la gestione completa di un portafoglio d'investimento, senza alcun intervento esterno da parte degli investitori. I robo-consulenti si adatteranno autonomamente alle mutevoli condizioni di mercato, regolando l'equilibrio di un portafoglio per raggiungere obiettivi predefiniti. Gli utenti possono anche modificare le loro strategie, cambiando l'esposizione al rischio accettabile e avvicinando o allontanando le date di scadenza.

Commissioni e costi di gestione

Nella scelta dei migliori robo-advisor, sono molto importanti le commissioni che una società applica per la gestione del vostro capitale, nonché il costo dell'investimento in un ETF o in una commodity.

Anche se molti broker vantano basse commissioni di gestione annuali, vale la pena di verificare i rapporti di spesa associati a ciascun investimento. Questi possono essere in ETF, materie prime, obbligazioni o persino criptovalute. Queste commissioni possono accumularsi rapidamente, quindi assicuratevi che i rapporti di spesa dei broker siano competitivi come le loro commissioni di gestione.

Un altro aspetto legato ai costi a cui prestare attenzione sono gli sconti basati sull'importo dell'investimento. Per incoraggiare le persone con un capitale maggiore a investire con loro, alcuni broker offrono sconti sulle commissioni di laddering.

Gamma di ETF e attività offerte

Un ambito in cui i migliori robo-advisor possono competere è la gamma di opzioni di investimento disponibili. Mentre alcuni mantengono le cose semplici con attività distribuite in una manciata di ETF ampi e diversificati, altri si dividono in ETF specifici per il settore, fondi di criptovalute, fondi di mercato internazionali e opportunità di investimento immobiliare.

Un broker che offre una gamma più ampia di opzioni di investimento può consentire strategie di investimento più aggressive, ma ciò può comportare rischi aggiuntivi. Una maggiore scelta non è mai un male, soprattutto quando si fissano obiettivi finanziari specifici, ma a volte può comportare commissioni di piattaforma o di gestione più elevate.

Frazionamento delle azioni

Gli investitori possono cercare di investire piccoli importi su base regolare piuttosto che importi forfettari infrequenti. La possibilità di investire in azioni frazionate con un broker può essere essenziale per coloro che desiderano effettuare investimenti più piccoli e incrementali.

Un robo-advisor che non supporta le azioni frazionate effettuerà un investimento solo quando verrà depositato l'importo minimo per un'azione. Ciò può comportare un'attesa di diversi mesi senza investimenti, il che riduce il potere della media del costo del dollaro e priva il vostro capitale della possibilità di crescere. Le azioni frazionate consentono di effettuare investimenti anche quando l'importo finanziato è inferiore al costo di un'azione.

Questa caratteristica rappresenta un netto vantaggio per coloro che investono piccole somme in una sola volta e dovrebbe essere apprezzata da tali investitori.

Personalizzazione e possibilità di override

Sebbene alcuni investitori si sentano più a loro agio nel lasciare che il robo-advisor assuma il pieno controllo dei loro investimenti, la possibilità di annullare le decisioni potrebbe essere un fattore chiave. I clienti che hanno fatto ricerche su una particolare area di investimento, come le criptovalute o i titoli tecnologici, potrebbero volerli includere nel loro portafoglio di investimenti. La possibilità di personalizzare il proprio portafoglio è una caratteristica che gli investitori dovrebbero considerare con attenzione.

Saldi minimi del conto

Alcuni broker impongono saldi minimi per i loro conti robo-advisor, il che significa che gli investitori devono depositare un certo importo per creare un conto. Questo può non essere un problema per i clienti che hanno grandi somme da depositare immediatamente, ma per coloro che desiderano aggiungere denaro al proprio conto lentamente, può essere restrittivo.

I robo-advisor più popolari

• Advize: Advize ha inventato la gestione co-branded oltre 15 anni fa. Da allora, risparmiare online è diventato un gioco da ragazzi!
• Fund Shop: la tecnologia al servizio della consulenza nella gestione patrimoniale.
• Grisbee: il vostro allenatore finanziario in tasca!
• Nalo: Scelta dei veicoli di investimento, diversificazione, gestione del rischio, ribilanciamento del portafoglio... Non preoccupatevi, Nalo si occupa di tutto.
• Wesave: WeSave rompe le regole della gestione patrimoniale fornendo a privati e professionisti un'offerta tecnologica unica.
• Yomoni: servizio di gestione del portafoglio accessibile e personalizzato.

Dualità tra algoritmi e competenze umane

Un consulente finanziario umano può determinare con precisione le esigenze di un cliente. Gli algoritmi sono bravi ad automatizzare la conoscenza e la profilazione del cliente, ma hanno ancora difficoltà a tenere conto della psicologia del cliente. La complementarietà di un consulente robotico e di un consulente finanziario umano è quindi un compromesso ideale.

Vantaggi dei robo-advisor

I vantaggi dell'utilizzo dei robo-advisor sono molteplici:

• Investimenti senza intervento - I robo-advisor facilitano gli investimenti "set it and forget it", in cui i clienti possono impostare i loro conti con fondi e/o pagamenti regolari e lasciare che il robo-advisor faccia il resto. I robo-advisor sono uno dei modi più semplici per investire per chi non ha familiarità con i mercati finanziari e il trading. L'enfasi posta dai broker sulla semplicità e sulla facilità d'uso significa che anche chi non ha esperienza finanziaria e poche conoscenze in materia di investimenti può utilizzare un robo-advisor e far lavorare il proprio denaro per lui.
• Più accessibili dei consulenti umani - I robo-advisor possono battere i consulenti umani per gli investitori comuni per diversi motivi. I robo-advisor non hanno costi iniziali e le loro commissioni sono inferiori a quelle dei consulenti umani, il che li rende più accessibili a un'ampia fetta di popolazione. Gli investimenti effettuati con un robo-advisor possono essere monitorati in qualsiasi momento tramite piattaforme digitali e le modifiche alla strategia non sono limitate dagli orari di ufficio o dalla disponibilità.
• Facili da impostare e da monitorare: riducono la probabilità che i nuovi investitori si sentano sopraffatti e smarriti. I consulenti guidano i clienti con semplici questionari per determinare il livello di rischio, l'orizzonte temporale e il capitale preferito. La scelta è spesso troppo ampia per i principianti, con migliaia di singole azioni, ETF, materie prime e obbligazioni disponibili. La selezione di ETF e asset scelti a mano da un robo-advisor evita che i clienti si confondano. I migliori broker che offrono robo-advisor forniscono piattaforme facili da usare per monitorare e modificare gli investimenti.

Svantaggi dei robo-advisor

I migliori robo-advisor offrono grandi vantaggi, ma presentano anche potenziali svantaggi:

• Indipendenza del cliente - i robo-advisor partono dal presupposto che i clienti abbiano obiettivi realistici e una solida conoscenza della loro situazione finanziaria. Senza un intermediario che verifichi che i clienti abbiano un quadro completo della loro situazione, gli obiettivi e gli importi di investimento che scelgono possono avere conseguenze indesiderate nel mondo reale. Può essere facile aumentare il rischio credendo solo nel potere di un robo-advisor di battere il mercato. Senza qualcuno che controlli gli investimenti potenzialmente inopportuni, i clienti potrebbero fare scelte sbagliate rispetto ai loro obiettivi e ai livelli di rischio scelti.
• Opzioni di investimento restrittive - Per ridurre la complessità sia per gli investitori sia per il software del robo-advisor, anche alcuni dei migliori robo-advisor offrono pochi fondi di investimento. Sebbene questi fondi siano spesso ben diversificati, i clienti che desiderano investire in aree o attività specifiche potrebbero rimanere delusi da alcuni di essi.
• Limitati a un obiettivo a lungo termine - Sono progettati per far crescere il capitale su un periodo più lungo, ad esempio per la pensione o per l'istruzione di un figlio. I robo-advisor non sono progettati per effettuare operazioni a breve termine. Al contrario, sfruttano l'affidabile crescita a lungo termine dei mercati e i rendimenti garantiti dei titoli di Stato.
• Nessuna considerazione di altri asset - Un consulente finanziario umano può essere estremamente utile per gestire più del semplice capitale. La gestione di beni come terreni, immobili e altre fonti di reddito non rientra nelle competenze di un robo-advisor. Quando si tratta di decidere cosa ha un potenziale di guadagno o di apprezzamento a lungo termine, è necessario l'aiuto di un esperto finanziario umano. Infatti, mentre alcuni broker offrono fondi di investimento immobiliare, la soluzione migliore per un investitore individuale può essere quella di investire in immobili o in altri beni fisici. Tali consigli possono provenire solo da consulenti finanziari umani.

Altri elementi da considerare

Opzioni socialmente responsabili e rispettose dell'ambiente

Per gli investitori che desiderano utilizzare il proprio capitale per apportare cambiamenti positivi nel mondo, molti robo-consulenti offrono opzioni per investire in società socialmente responsabili o rispettose dell'ambiente. Anche se i rendimenti non sono pari a quelli di altri mercati, gli investitori sanno che il loro denaro sta sostenendo un cambiamento positivo. Con la crescente domanda di queste opzioni di investimento, vale la pena di verificare se un Robo-Advisor offre queste possibilità.

Integrazione di software esterni

Gli investitori che desiderano che il loro Robo-Advisor funzioni senza problemi con altri programmi, come gli scambi di criptovalute o i software fiscali, devono verificare se la piattaforma supporta software esterni. Molti investitori vedranno il vantaggio di tenere traccia di più attività di investimento in un unico posto, oltre a non dover inserire manualmente le informazioni fiscali in un software esterno.

Un'ultima parola sui robo-consulenti

I robo-consulenti possono essere ottimi strumenti per gli investitori per impostare gli investimenti e consentirne il bilanciamento e la maturazione automatica. I vantaggi sono rappresentati da commissioni di gestione più basse rispetto ai consulenti umani e dalla semplicità di essere compresi anche da chi è alle prime armi. I robo-consulenti possono essere un'eccellente strategia d'investimento a lungo termine con un investimento minimo, ma gli investitori che desiderano rendimenti a breve termine o un maggiore controllo sui propri investimenti potrebbero trovarsi meglio con un mandato tradizionale.

Confronto di agenti di borsa

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La nostra opinione	Trading senza commissioni, ma con una scelta di titoli limitata a 3.289 azioni e 358 ETF.
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Domande frequenti