Kryptowährungskredite: Wie kann man ohne Bank einen Kredit aufnehmen?

Bei der Kryptowährungskreditvergabe verleihen Anleger digitale Währungen an Kreditnehmer im Austausch gegen Zins- oder Dividendenzahlungen, in der Regel über eine Online-Plattform oder App. Für Token-Inhaber ist das Verleihen von Kryptowährungen eine Möglichkeit, passives Einkommen zu generieren, während es für Kreditnehmer weniger kompliziert sein kann als die Aufnahme eines herkömmlichen Kredits bei einer Bank.

In diesem Leitfaden zur Kryptowährungskreditvergabe erklären wir, wie die verschiedenen Dienste funktionieren, worauf man bei einer Online-Kryptowährungskreditplattform achten sollte und welche Risiken für Kreditgeber und Kreditnehmer bestehen, von Steuern bis hin zu Vorschriften.

Überblick über die Kreditvergabe in Kryptowährungen

Token-Inhaber suchen zunehmend nach Zugang zu Fiat-Währung, indem sie ihre Kryptowährungsangebote nutzen. Glücklicherweise können die Inhaber von Kryptowährungen physisches Geld wie USD, EUR und GBP leihen oder ihre digitalen Vermögenswerte gegen Zinszahlungen verleihen. Die Kreditvergabe in Kryptowährungen ist für Dutzende der beliebtesten Kryptowährungen verfügbar, darunter Bitcoin und Tether.

Kreditgeber und Kreditnehmer werden über eine Online-Kryptowährungsplattform wie Binance oder OKEx verbunden. Die Plattformen fungieren als Dritte und Vermittler, die die Transaktion zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber abwickeln.

Die beiden wichtigsten Krypto-Kreditstrategien konzentrieren sich auf:

• Stablecoins - diese Token sind in der Regel an eine wichtige Fiat-Währung wie den US-Dollar gekoppelt und bringen so etwas Stabilität in einen ansonsten unberechenbaren Markt. Stablecoins gelten im Allgemeinen als die am wenigsten riskante Option.
• Traditionelle Kryptowährungen - die bekannten Kryptowährungen und Altcoins sind im Allgemeinen volatiler und die Höhe der Zinsen, die Sie verdienen können, kann daher unvorhersehbar sein. Diese Strategie eignet sich für Personen, die eine höhere Risikobereitschaft haben.

Einige Anleger nutzen Kryptowährungskredite auch, um von der Zinsarbitrage zu profitieren. Dabei wird ein Vermögenswert auf einer Plattform ausgeliehen und auf einer anderen zu einem höheren Preis verliehen, wobei vorübergehende Preisunterschiede ausgenutzt werden.

Kryptowährungskredite für Investoren

Anleger können ihre digitalen Währungen in Geldbörsen auf Kryptowährungs-Kreditplattformen einzahlen und erhalten wöchentliche oder monatliche Zinszahlungen. Die Zinssätze für Kredite variieren, können aber zwischen 3 % und 7 % für Bitcoin betragen. Die Zinssätze für stabilere Anlagen können viel höher sein, manchmal bis zu 17 % für Münzen wie USD Coin (USDC) und Binance USD (BUSD).

Das Risiko, dass Kreditnehmer einen Kredit nicht zurückzahlen, ist bei Kryptokrediten etwas geringer, da die Kreditnehmer zwischen 25 und 50 % ihrer eigenen Münzen als Sicherheit für den Kredit aufbringen müssen.

Kreditvergabe in Kryptowährung für Kreditnehmer

Mit Kryptowährungskrediten können Sie auch physisches Geld leihen, um den Verkauf Ihrer digitalen Vermögenswerte zu vermeiden. Kreditnehmer können Privatpersonen oder Unternehmen sein, die einen vorübergehenden Kredit benötigen.

In der Regel können Kreditnehmer Kryptowährungen oder Fiat-Währungen als Sicherheiten für einen Kredit verwenden. Diejenigen, die einen Kredit gegen Krypto-Vermögenswerte aufnehmen, müssen in der Regel "überbesichern", was bedeutet, dass sie mehr als den Gesamtwert der geliehenen Mittel blockieren müssen. Sobald Sie den Kredit zuzüglich der angefallenen Zinsen zurückgezahlt haben, erhalten Sie die Krypto-Sicherheiten zurück. Das Hauptrisiko ist der Wertverlust der Krypto-Sicherheiten.

Zinssätze für Kryptowährungskredite

Die Anbieter berechnen den Kreditnehmern eine Zinsgebühr für ihre Kredite. Jede Krypto-Kredit-Website hat auch ihre eigenen Aufschläge, die zu berücksichtigen sind. Die Gebühren variieren, aber die Unternehmen sind in der Anmeldephase ziemlich transparent über die Gebührenstruktur.

Die typische jährliche Rendite für Stablecoins beträgt 10-18 %, während sie bei Standard-Kryptowährungen bei 3-8 % liegt.

Beachten Sie, dass die Kreditgeber Ihre Sicherheiten ganz oder teilweise verwerten können, wenn Sie Ihren Kryptowährungskredit nicht zurückzahlen können, um ihre Verluste auszugleichen. Dies ist der Fall, wenn Plattformen Kreditnehmer darüber informieren, dass sie ihre Sicherheiten aufgrund einer Veränderung des Wertes von Kryptowährungen erhöhen müssen.

Vorteile von Kryptokrediten

Kryptokredite haben sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber Vorteile:

• Einfacher Zugang - Sie brauchen weder ein Bankkonto noch eine Bonitätsprüfung, um Kryptowährungen zu leihen oder zu verleihen.
• Automatisiert - bei vielen Krypto-Kreditplattformen ist nur minimaler Aufwand erforderlich. Aktivieren Sie einfach den Bot und lehnen Sie sich zurück.
• Günstige Kreditaufnahme - im Vergleich zu Kreditkarten und ungesicherten Krediten sind die Zinssätze relativ niedrig. Sie können die Kreditvergabe auch ohne die Stellung von Sicherheiten in Anspruch nehmen.
• Schnelligkeit - Kryptowährungskredite werden oft mit minimalen Prüfungen genehmigt, so dass die Nutzer schnell an Bargeld kommen.
• Flexibilität - Nutzer können zwischen Token auf derselben Kryptowährungs-Kreditplattform wechseln.

Risiken bei der Kreditvergabe in Kryptowährungen

Kryptowährungsleihdienste haben auch einige Nachteile:

• Volatilität - aufgrund der Volatilität von Kryptowährungen können sich die benötigten Sicherheiten jederzeit ändern. Aus diesem Grund sind die meisten Kryptowährungskredite überbesichert, obwohl Stablecoins eine Möglichkeit bieten, dies zu vermeiden.
• Risiko - Geld zu leihen ist immer riskant, vor allem, wenn man das Geld nicht zurückzahlen kann. Potenzielle Nutzer sollten sich das gut überlegen, bevor sie den Schritt wagen.
• Beschränkungen - Nutzer können nur einen begrenzten Betrag leihen, der sich nach dem Prozentsatz der Kryptowährung richtet, die zur Besicherung des Kredits benötigt wird.
• Einschränkungen - einige Programme verlangen von den Kreditnehmern, dass sie ihre Kryptowährungen für eine bestimmte Zeitspanne, z. B. 30 Tage, zur Verfügung stellen.

Wie man einen Kredit in Kryptowährung erhält

Nutzen Sie unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung, um einen Kryptowährungskredit zu erhalten:

• Wählen Sie eine Plattform - dies ist eine wichtige Entscheidung - siehe unsere ausführlichen Ratschläge unten zur Auswahl zwischen Anbietern.
• Beantragen Sie einen Kredit - Sobald Sie sich bei einer Plattform angemeldet haben, registrieren Sie Ihren Antrag mit dem Selbstbedienungsformular auf der Website des Anbieters.
• Sicherheiten - die Plattform berechnet die Höhe der Krypto- oder Fiat-Sicherheiten, die Sie zur Absicherung des Kredits hinterlegen müssen. Beachten Sie, dass Sie Ihren Einsatz erst zurückbekommen, wenn Sie das Darlehen zurückzahlen.
• Einzahlung - Hinterlegen Sie den Betrag der Sicherheit über die Kontodaten, die Sie auf der Krypto-Kreditplattform angegeben haben.
• Geldeingang - Sobald Ihr Antrag genehmigt ist, wird das Geld auf Ihr Konto überwiesen.
• Zahlungen - je nach den Bedingungen Ihres Kredits müssen Sie wahrscheinlich wöchentlich oder monatlich Zinsen für die geliehenen Mittel zahlen.

Beachten Sie, dass Sie auch unbesicherte Krypto-Darlehen erhalten können, die Kreditnehmern kurzfristiges Geld bieten und in Fiat- oder Kryptowährung zurückgezahlt werden können. Die mit diesen Kreditformen verbundenen Gebühren und Risiken sind in der Regel sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Anleger höher.

Vergleich der führenden Kryptowährungs-Kreditplattformen

Es gibt eine Vielzahl von Unternehmen, Apps und Plattformen, die heute Kredite in Kryptowährung anbieten. Die Hauptunterschiede sind die verfügbaren Münzen und die erhobenen Zinssätze. Sicherheit, Kundenrezensionen und mobiler Zugang sind ebenfalls wichtige Aspekte, die Sie bei Ihrem Vergleich berücksichtigen sollten. Wir haben die wichtigsten Punkte, die zu beachten sind, im Folgenden näher analysiert.

Zentralisiert oder dezentralisiert?

Kryptowährungs-Kreditplattformen können zentralisiert oder dezentralisiert sein. Zentralisierte Ökosysteme wie Binance ermöglichen es Kreditgebern und -nehmern, sich auf die Bedingungen eines Kredits zu einigen, während die Verwaltung und der Transfer von Geldern durch die Plattform erleichtert wird. Diese Krypto-Kreditplattformen fungieren im Wesentlichen als Vermittler.

Die Nutzer müssen in der Regel ein Konto einrichten und die KYC-Protokolle durchlaufen, um Betrug zu verhindern. Einige zentralisierte Krypto-Lending-Plattformen schützen die Vermögenswerte über eine Versicherung oder halten sie in Offline-Wallets (Cold Storage).

Dezentrale Krypto-Kreditplattformen beseitigen das Element der Drittpartei und verbinden einfach Kreditnehmer mit lebenden Kreditgebern. Ausgeklügelte Algorithmen und Protokolle automatisieren die Kreditauszahlung. Diese Websites bieten in der Regel weniger KYC-Prüfungen an und unterliegen einer geringeren Regulierung. Auch die Zinssätze sind auf DeFi-Plattformen in der Regel niedriger.

Feststehend vs. Flexibel

Handelsplattformen für Kryptowährungen bieten im Allgemeinen zwei Arten von Krediten an: feste und flexible Kredite. Bei Festkrediten wird Ihre Einlage für einen bestimmten Zeitraum (in der Regel 3 Monate/90 Tage) zu einem bestimmten Zinssatz festgeschrieben. Die Belohnung dafür, dass Sie Ihre Kryptowährung in Ruhe lassen, ist eine höhere Zinszahlung.

Flexible Kryptodarlehen und -kredite sind eher mit einem Sparkonto bei Ihrer Hausbank vergleichbar. Die Nutzer können jederzeit Kryptowährungen abheben, aber die Rendite ist geringer. Gemini ist ein Anbieter von flexiblen Krypto-Darlehen, die eine tägliche Rendite zahlen, so dass Sie Zinseszinsen auf Ihre Coins verdienen können.

Automatisierung

Es gibt zwei Haupttypen von Krypto-Lending-Plattformen: automatisierte und manuelle. Automatisierte Plattformen wie Celsius erwirtschaften Dividenden für Kreditgeber, sobald sie Vermögenswerte in die digitale Geldbörse der Plattform einzahlen. Dies ist eine problemlose Option für Nutzer, die ein passives Einkommen anstreben.

Im Gegensatz dazu müssen Sie bei manuellen Kryptowährungskredit-Websites Ihr Vermögen persönlich einsetzen und verwalten, um Dividenden zu erzielen. Die Kreditnehmer legen ihre Anforderungen fest, angefangen bei den Zinssätzen über die als Sicherheiten verwendeten Münzen bis hin zu Volumen und Laufzeit des Kredits. Die Anleger können dann entscheiden, ob sie die Kreditbedingungen akzeptieren oder aushandeln.

Münzangebot

Nicht alle Kryptowährungen sind auf allen Plattformen verfügbar und jede Kryptowährung hat eine andere Rendite. Stablecoins beispielsweise werfen in der Regel zwischen 10 % und 18 % ab, während Standard-Krypto-Token zwischen 3 % und 8 % liegen. Es kann sich lohnen, mehrere Kryptowährungs-Kreditplattformen zu testen, um Ihre Investitionen zu diversifizieren und das Risiko zu streuen.

Weitere Überlegungen sind:

• Die Laufzeit des Kredits - ist die Laufzeit fest oder variabel? Plattformen, die keine festen Anforderungen stellen, bieten mehr Flexibilität, insbesondere für Anfänger.
• Einzahlungsgrenzen - verlangt die Krypto-Kreditplattform eine Mindesteinzahlung? Die Plattformen können eine hohe Anfangssumme als Sicherheit verlangen, was für manche Anfänger nicht geeignet ist.
• Hypotheken - einige Nutzer wenden sich an Krypto-Kreditplattformen, um die für den Kauf eines Hauses erforderlichen Mittel zu leihen. Obwohl diese Kredite eine riskante Option sind und von vielen Hypothekenanbietern nicht akzeptiert werden, könnten die Gewinne aus Kryptokrediten theoretisch zur Finanzierung einer Immobilienkaution verwendet werden.

Das letzte Wort zur Kreditvergabe in Kryptowährungen

Die Kreditvergabe in Kryptowährung bietet den Inhabern beliebter Token eine Möglichkeit, zusätzliches Einkommen zu generieren, während die Kreditnehmer durch die Dienste schnellen Zugang zu Bargeld erhalten. Natürlich gibt es ernsthafte Risiken zu bedenken, insbesondere angesichts der Volatilität des Kryptowährungsmarktes. Außerdem glauben einige, dass sich der Sektor in einer Blase befindet, weshalb Vorsicht geboten ist.

Nutzen Sie diesen Leitfaden, um mit der Kreditvergabe in Kryptowährungen zu beginnen, von der Auswahl einer Liste der besten Börsen bis hin zum Verständnis der damit verbundenen Risiken.

Fragen und Antworten

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