Il prestito di criptovalute coinvolge gli investitori che prestano valute digitali ai mutuatari in cambio di pagamenti di interessi o dividendi, di solito attraverso una piattaforma online o un'app. Per i possessori di token, prestare criptovalute è visto come un modo per generare reddito passivo, mentre per i mutuatari può essere meno complicato che ottenere prestiti tradizionali dalle banche.
In questa guida al prestito di criptovalute, spieghiamo come funzionano i diversi servizi, cosa cercare in una piattaforma di prestito di criptovalute online e i rischi associati per prestatori e mutuatari, dalle tasse ai regolamenti.
I possessori di token stanno sempre più cercando di accedere alla valuta fiat sfruttando le loro offerte di criptovalute. Fortunatamente, i possessori di criptovalute possono prendere in prestito denaro fisico come USD, EUR e GBP o prestare i loro beni digitali in cambio di pagamenti di interessi. Il prestito di criptovalute è disponibile su decine di criptovalute più popolari, compresi bitcoin e Tether.
Prestatori e mutuatari sono collegati tramite una piattaforma online di criptovaluta, come Binance o OKEx. Le piattaforme agiscono come terza parte e intermediario, gestendo la transazione tra il mutuatario e il prestatore.
Le due principali strategie di cripto prestito si concentrano su:
Alcuni investitori usano anche il prestito di criptovalute per approfittare dell'arbitraggio dei tassi d'interesse. Si tratta di prendere in prestito un bene su una piattaforma e prestarlo su un'altra a un prezzo più alto, approfittando delle differenze temporanee di prezzo.
Gli investitori possono depositare le loro valute digitali in portafogli su piattaforme di prestito di criptovalute e ricevere pagamenti di interessi settimanali o mensili. I tassi di interesse sui prestiti variano, ma possono essere tra il 3% e il 7% per il bitcoin. I tassi di interesse per le attività più stabili possono essere molto più alti, a volte fino al 17% per monete come USD Coin (USDC) e Binance USD (BUSD).
Il rischio che i mutuatari non rimborsino un prestito è in qualche modo ridotto con i prestiti cripto, poiché i mutuatari devono mettere tra il 25% e il 50% delle proprie monete per garantire il prestito.
Il prestito di criptovaluta ti permette anche di prendere in prestito denaro fisico per evitare di vendere i tuoi beni digitali. I mutuatari possono essere individui o imprese che cercano un prestito temporaneo.
In genere, i mutuatari possono usare criptovalute o beni in valuta fiat come garanzia per un prestito. Quelli che prendono in prestito contro i crypto asset normalmente devono "sovracollateralizzare", il che significa che dovranno bloccare più del valore complessivo dei fondi che stanno prendendo in prestito. Una volta che hai ripagato il prestito, più gli interessi sostenuti, la cripto-collaterale ti viene restituita. Il rischio principale da notare è quello della svalutazione del collaterale cripto.
I fornitori addebitano ai mutuatari una tassa di interesse sui loro prestiti. Ogni sito di prestito di criptovalute avrà anche il proprio markup da considerare. Le tariffe variano, ma le aziende sono abbastanza trasparenti sulla struttura delle tariffe nella fase di iscrizione.
Il tipico ritorno percentuale annuale per le stablecoin è del 10-18%, mentre per le criptovalute standard è del 3-8%.
Fai attenzione che se non riesci a ripagare il tuo prestito in criptovaluta, i prestatori possono liquidare tutto o parte del tuo collaterale per recuperare le loro perdite. Allo stesso modo, il collaterale può essere liquidato a causa di un margin call non soddisfatto, che è quando le piattaforme informano i mutuatari che hanno bisogno di aumentare il loro collaterale a causa di un cambiamento nel valore delle criptovalute.
Il cripto-prestito ha dei vantaggi sia per i mutuatari che per i prestatori:
I servizi di prestito di criptovalute hanno anche alcuni svantaggi:
Usa la nostra guida passo dopo passo per ottenere un prestito in criptovaluta:
Si noti che è anche possibile ottenere prestiti cripto non garantiti, che offrono ai mutuatari denaro a breve termine e possono essere rimborsati in valuta fiat o cripto. Le commissioni e i rischi associati a queste forme di prestito tendono ad essere più alti sia per il mutuatario che per l'investitore.
C'è una vasta gamma di aziende, app e piattaforme che offrono prestiti in criptovaluta oggi. Le principali distinzioni sono le monete disponibili e i tassi d'interesse applicati. La sicurezza, le recensioni dei clienti e l'accesso mobile sono anche importanti da considerare nel vostro confronto. Abbiamo analizzato i punti importanti da considerare in modo più dettagliato qui sotto.
Le piattaforme di prestito di criptovalute possono essere centralizzate o decentralizzate. Gli ecosistemi centralizzati, come Binance, permettono ai prestatori e ai mutuatari di concordare i termini di un prestito, mentre la gestione e il trasferimento dei fondi sono facilitati dalla piattaforma. Queste piattaforme di cripto-prestito agiscono essenzialmente come un intermediario.
Agli utenti viene solitamente richiesto di creare un account e di passare attraverso i protocolli KYC per aiutare a prevenire le frodi. Alcune piattaforme centralizzate di prestito di criptovalute proteggono i beni tramite un'assicurazione o li tengono in portafogli offline (cold storage).
Le piattaforme di cripto-prestito decentralizzate rimuovono l'elemento di terzi e collegano semplicemente i mutuatari ai prestatori dal vivo. Sofisticati algoritmi e protocolli automatizzano i pagamenti dei prestiti. Questi siti tendono a offrire meno controlli KYC e sono soggetti a meno regolamentazione. Anche i tassi d'interesse tendono ad essere più bassi sulle piattaforme DeFi.
Le piattaforme di trading di criptovalute offrono generalmente due tipi di prestito: fisso e flessibile. I prestiti fissi bloccano il tuo deposito a un tasso predeterminato per un periodo di tempo stabilito (di solito 3 mesi/90 giorni). La ricompensa per lasciare la tua cripto è un pagamento di interessi più alto.
I prestiti cripto flessibili e i prestiti sono più simili a un conto di risparmio presso la tua banca locale. Gli utenti possono ritirare cripto in qualsiasi momento, ma il tasso di rendimento è inferiore. Gemini è un fornitore di prestiti flessibili di criptovalute, che paga un rendimento giornaliero in modo da poter guadagnare un interesse composto sulle tue monete.
Ci sono due tipi principali di piattaforme di cripto prestito: automatizzate e manuali. Le piattaforme automatizzate, come Celsius, generano dividendi per i prestatori non appena depositano beni nel portafoglio digitale della piattaforma. Questa è un'opzione senza problemi per gli utenti che cercano un reddito passivo.
Al contrario, i siti di prestito di criptovalute manuali richiedono di puntare e gestire personalmente i tuoi beni per generare dividendi. I mutuatari stabiliscono i loro requisiti, dai tassi d'interesse, alle monete usate come garanzia, al volume e alla durata del prestito. Gli investitori possono quindi scegliere di accettare o negoziare i termini del prestito.
Non tutte le cripto sono disponibili su tutte le piattaforme e ogni cripto ha un rendimento diverso. Per esempio, gli stablecoin rendono tipicamente tra il 10% e il 18%, mentre i crypto token standard vanno dal 3% all'8%. Potrebbe valere la pena testare diverse piattaforme di prestito di criptovalute per diversificare i tuoi investimenti e diffondere il rischio.
Altre considerazioni includono:
Il prestito di criptovaluta offre un modo per generare reddito aggiuntivo per i detentori di token popolari, mentre per i mutuatari, i servizi offrono un rapido accesso al denaro. Ci sono, naturalmente, seri rischi da considerare, specialmente con la volatilità del mercato delle criptovalute. Inoltre, alcuni credono che il settore sia in una bolla, quindi si consiglia prudenza.
Usa questa guida per iniziare con il prestito di criptovalute, dalla scelta tra una lista dei migliori scambi alla comprensione dei rischi connessi.
Il prestito di criptovalute è disponibile in molte giurisdizioni del mondo, tra cui Francia, Australia, Canada, India, Singapore, Germania, Regno Unito e Stati Uniti. Nonostante questo, alcune autorità di regolamentazione in Europa e più lontano stanno dando un giro di vite ai siti web, con l'Autorità per i servizi finanziari dell'Indonesia che ha identificato e bloccato oltre 300 piattaforme di prestito peer-to-peer illegali nel 2019. Inoltre, solo un numero limitato di fornitori detiene licenze regolamentari rispettabili.
Investire e usare criptovalute come Bitcoin (BTC) ed Ethereum (ETH) è generalmente considerato Halal, a patto che non si giochi con i token. Detto questo, alcuni credono che prestare criptovalute, dato l'elemento del tasso di interesse, sia considerato Haram. Potrebbe valere la pena di parlare con il vostro leader religioso locale prima di farsi coinvolgere.
Alcuni osservatori stimano che la dimensione del mercato del prestito e del prestito di criptovalute dovrebbe raggiungere 20,3 miliardi di dollari entro il 2027. Le piattaforme possono fornire ai mutuatari l'accesso al denaro di cui hanno bisogno, mentre i prestatori possono generare rendimenti dai token inutilizzati. Naturalmente, il mercato delle criptovalute è notoriamente volatile, quindi i principianti dovrebbero fare ricerche approfondite prima di prendere un prestito.
Le persone con token, come il bitcoin, possono prestare i loro beni digitali ad altri o mettere le loro criptovalute come garanzia per ottenere un prestito in valuta fiat. Sia le piattaforme centralizzate che quelle decentralizzate facilitano i servizi di prestito di criptovalute.
Come la maggior parte delle cose, il prestito di criptovalute non è senza rischi. I potenziali utenti dovrebbero considerare attentamente i rischi prima di buttarsi. È anche importante scegliere una piattaforma affidabile con recensioni positive dei clienti.
Brokers | Sede centrale | Criptovalute | Aprire un conto |
---|---|---|---|
![]() | Hong Kong Malta | 365 | ![]() |
![]() | USA | 269 | ![]() |
![]() | Austria | 400 | ![]() |
Confronto delle piattaforme di scambio di criptovalute |
Precedente : Trading di cripto futures | Seguente : Cos'è uno swap perpetuo? |