Lån i kryptovaluta: hur kan man låna utan bank?

Utlåning av kryptovalutor innebär att investerare lånar ut digitala valutor till låntagare i utbyte mot ränta eller utdelning, vanligtvis via en onlineplattform eller app. För innehavare av tokener ses utlåning av kryptovalutor som ett sätt att generera passiva inkomster, medan det för låntagare kan vara mindre komplicerat än att få traditionella lån från banker.

I den här guiden om utlåning i kryptovaluta förklarar vi hur de olika tjänsterna fungerar, vad du ska leta efter i en plattform för utlåning i kryptovaluta online och vilka risker som är förknippade med utlånare och låntagare, från skatter till regleringar.

Översikt över utlåning i kryptovaluta

Tokeninnehavare vill i allt högre grad få tillgång till fiatvaluta genom att utnyttja sina kryptovalutaerbjudanden. Lyckligtvis kan innehavare av kryptovalutor låna fysiska pengar som USD, EUR och GBP eller låna ut sina digitala tillgångar i utbyte mot räntebetalningar. Utlåning av kryptovalutor är tillgänglig för dussintals av de mest populära kryptovalutorna, inklusive Bitcoin och Tether.

Långivare och låntagare är anslutna via en kryptovalutaplattform online, till exempel Binance eller OKEx. Plattformarna fungerar som en tredje part och mellanhand och hanterar transaktionen mellan låntagare och långivare.

De två huvudsakliga strategierna för kryptoutlåning fokuserar på:

• Stabila mynt - dessa tokens är vanligtvis knutna till en större fiatvaluta, som t.ex. den amerikanska dollarn, vilket ger stabilitet på en annars oförutsägbar marknad. Stabila mynt anses i allmänhet vara det minst riskfyllda alternativet.
• Traditionella kryptovalutor - de välkända kryptovalutorna och altcoins är i allmänhet mer volatila och räntebeloppet du kan tjäna kan därför vara oförutsägbart. Denna strategi är lämplig för dem som är mer riskbenägna.

Vissa investerare använder också kryptovalutautlån för att dra nytta av räntearbitrage. Detta innebär att man lånar en tillgång på en plattform och lånar ut den på en annan till ett högre pris, för att dra nytta av tillfälliga prisskillnader.

Utlåning av kryptovalutor för investerare

Investerare kan sätta in sina digitala valutor i plånböcker på utlåningsplattformar för kryptovalutor och få räntebetalningar varje vecka eller månad. Räntan på lån varierar, men kan ligga på mellan 3 och 7 % för bitcoin. Räntorna för mer stabila tillgångar kan vara mycket högre, ibland så höga som 17 % för mynt som USD Coin (USDC) och Binance USD (BUSD).

Risken för att låntagarna inte betalar tillbaka lånet minskar något med kryptolån, eftersom låntagarna måste sätta in mellan 25 och 50 % av sina egna mynt som säkerhet för lånet.

Utlåning i kryptovaluta för låntagare

Utlåning av kryptovalutor gör det också möjligt för dig att låna fysiska pengar för att undvika att sälja dina digitala tillgångar. Låntagare kan vara privatpersoner eller företag som söker ett tillfälligt lån.

Typiskt sett kan låntagare använda tillgångar i kryptovaluta eller fiatvaluta som säkerhet för ett lån. De som lånar mot kryptotillgångar måste normalt sett "överbelåna", vilket innebär att de måste blockera mer än det totala värdet av de medel de lånar. När du har betalat tillbaka lånet plus ränta får du tillbaka kryptosäkerheten. Den största risken är att kryptosäkerheten minskar i värde.

Priser för lån i kryptovaluta

Leverantörerna tar ut en ränteavgift av låntagarna på deras lån. Varje kryptoutlåningswebbplats har också sina egna avgifter att ta hänsyn till. Avgifterna varierar, men företagen är ganska transparenta när det gäller avgiftsstrukturen i samband med att du registrerar dig.

Den typiska årliga procentuella avkastningen för stabila mynt är 10-18 %, medan den för vanliga kryptovalutor är 3-8 %.

Om du misslyckas med att betala tillbaka ditt lån i kryptovaluta kan långivarna likvidera hela eller delar av din säkerhet för att täcka sina förluster. På samma sätt kan säkerheterna likvideras på grund av ett otillfredsställt marginalsaldo, vilket är när plattformarna informerar låntagarna om att de behöver öka sina säkerheter på grund av en förändring i värdet på kryptovalutor.

Fördelar med kryptolån

Kryptoutlåning har fördelar för både låntagare och långivare:

• Enkel tillgång - du behöver inget bankkonto eller kreditprövning för att börja låna ut eller låna krypto.
• Automatiserat - många plattformar för kryptoutlåning kräver minimal ansträngning. Aktivera bara roboten och luta dig tillbaka.
• Billiga lån - jämfört med kreditkort och lån utan säkerhet är räntorna relativt låga. Du kan till och med använda lånetjänsterna utan att lämna någon säkerhet.
• Snabbhet - lån i kryptovaluta godkänns ofta med minimala kontroller, vilket gör det möjligt för användarna att få tillgång till kontanter snabbt.
• Flexibilitet - användare kan byta mellan tokens på samma plattform för utlåning av kryptovalutor.

Risker med utlåning i kryptovaluta

Utlåningstjänster för kryptovalutor har också vissa nackdelar:

• Volatilitet - på grund av kryptovalutornas instabila natur kan den säkerhet som behövs ändras när som helst. Det är därför de flesta lån i kryptovalutor är överfinansierade, även om stabila valutor erbjuder ett sätt att undvika detta.
• Risk - att låna pengar är alltid riskabelt, särskilt om du inte kan betala tillbaka pengarna. Potentiella användare bör tänka sig noga för innan de tar steget.
• Begränsningar - användarna har en begränsad summa de kan låna baserat på den procentuella andel krypto som behövs för att säkra lånet.
• Restriktioner - vissa program kräver att låntagarna sätter sina kryptovalutor på spel under en bestämd tidsperiod, till exempel 30 dagar.

Hur man får ett lån i kryptovaluta

Använd vår stegvisa guide för att få ett lån i kryptovaluta:

• Välj en plattform - detta är ett viktigt beslut - se våra detaljerade råd nedan om hur du väljer mellan olika leverantörer.
• Ansök om ett lån - när du har registrerat dig på en plattform kan du använda självbetjäningsformuläret på leverantörens webbplats för att registrera din ansökan.
• Säkerhet - plattformen beräknar hur mycket krypto- eller fiat-säkerhet du behöver deponera för att säkra lånet. Observera att du inte får tillbaka din insats förrän du betalar tillbaka lånet.
• Insättning - sätt in säkerhetsbeloppet med hjälp av de kontouppgifter som tillhandahålls på kryptoutlåningsplattformen.
• Mottagande av pengar - när din ansökan har godkänts kommer du att se att pengarna har förts in på ditt konto.
• Betalningar - beroende på lånevillkoren måste du troligen betala ränta varje vecka eller varje månad för de lånade pengarna.

Observera att du också kan få kryptolån utan säkerhet, som erbjuder låntagare kortsiktiga kontanter och som kan återbetalas i fiat- eller kryptovaluta. De avgifter och risker som är förknippade med dessa låneformer tenderar att vara högre för både låntagaren och investeraren.

Jämförelse av de ledande plattformarna för utlåning av kryptovalutor

Det finns ett stort antal företag, appar och plattformar som erbjuder lån i kryptovaluta idag. De viktigaste skillnaderna är de mynt som finns tillgängliga och de räntesatser som tas ut. Säkerhet, kundrecensioner och mobil åtkomst är också viktiga faktorer att ta hänsyn till i din jämförelse. Vi har analyserat de viktigaste punkterna att ta hänsyn till mer i detalj nedan.

Centraliserat eller decentraliserat?

Utlåningsplattformar för kryptovalutor kan vara centraliserade eller decentraliserade. Centraliserade ekosystem, som Binance, gör det möjligt för långivare och låntagare att komma överens om villkoren för ett lån, medan förvaltningen och överföringen av medel underlättas av plattformen. Dessa plattformar för kryptoutlåning fungerar i huvudsak som en mellanhand.

Användarna måste vanligtvis skapa ett konto och gå igenom KYC-protokoll för att förhindra bedrägerier. Vissa centraliserade kryptoutlåningsplattformar skyddar tillgångarna genom försäkringar eller förvarar dem i offline-plånböcker (kallförvaring).

Decentraliserade kryptoutlåningsplattformar tar bort tredjepartselementet och kopplar helt enkelt låntagare till levande långivare. Sofistikerade algoritmer och protokoll automatiserar lånebetalningarna. Dessa webbplatser erbjuder ofta färre KYC-kontroller och är mindre reglerade. Räntorna tenderar också att vara lägre på DeFi-plattformar.

Fast och flexibel

Handelsplattformar för kryptovalutor erbjuder i allmänhet två typer av lån: fasta och flexibla. Fast lån låser in din insättning till en förutbestämd ränta under en bestämd tidsperiod (vanligtvis 3 månader/90 dagar). Belöningen för att du låter dina kryptovalutor vara ifred är en högre räntebetalning.

Flexibla kryptolån och lån är mer som ett sparkonto på din lokala bank. Användarna kan ta ut krypto när som helst, men avkastningen är lägre. Gemini är en leverantör av flexibla kryptolån som betalar en daglig avkastning så att du kan tjäna sammansatt ränta på dina mynt.

Automatisering

Det finns två huvudtyper av plattformar för kryptoutlåning: automatiserade och manuella. Automatiserade plattformar, som Celsius, genererar utdelningar för långivarna så snart de sätter in tillgångar i plattformens digitala plånbok. Detta är ett problemfritt alternativ för användare som vill ha en passiv inkomst.

Manuella lånesajter för kryptovalutor kräver däremot att du personligen satsar och förvaltar dina tillgångar för att generera utdelning. Låntagarna bestämmer sina krav, från räntesatser till mynt som används som säkerhet, till lånets storlek och löptid. Investerarna kan sedan välja att acceptera eller förhandla om lånevillkoren.

Myntutbud

Alla kryptovalutor är inte tillgängliga på alla plattformar och varje kryptovaluta har olika avkastning. Stabila mynt ger till exempel vanligtvis en avkastning på mellan 10 och 18 %, medan vanliga kryptotoken ligger mellan 3 och 8 %. Det kan vara värt att testa flera plattformar för utlåning av kryptovalutor för att diversifiera dina investeringar och sprida risken.

Andra överväganden är:

• Lånets löptid - är lånetiden fast eller rörlig? Plattformar utan fasta krav erbjuder större flexibilitet, särskilt för nybörjare.
• Insättningsgränser - kräver kryptoutlåningsplattformen en minsta insättning? Plattformar kan kräva en stor summa som säkerhet, vilket inte är lämpligt för vissa nybörjare.
• Bolån - vissa användare vänder sig till plattformar för kryptoutlåning för att låna de medel som behövs för att köpa en bostad. Även om dessa lån är ett riskfyllt alternativ och inte accepteras av många hypoteksleverantörer kan vinsterna från kryptolån i teorin användas för att finansiera en fastighetsdeposition.

Det sista ordet om utlåning av kryptovalutor

Utlåning av kryptovalutor erbjuder ett sätt att generera ytterligare inkomster för innehavare av populära token, medan låntagarna får snabb tillgång till kontanter. Det finns naturligtvis allvarliga risker att ta hänsyn till, särskilt med tanke på volatiliteten på marknaden för kryptovalutor. Dessutom tror vissa att sektorn befinner sig i en bubbla, så försiktighet är på sin plats.

Använd den här guiden för att komma igång med utlåning av kryptovalutor, från att välja från en lista över de bästa växlingsplatserna till att förstå riskerna.

Frågor och svar

Jämförelse av plattformar för att köpa kryptokurvor

Mäklare	Huvudkontor	Kryptovalutor	Öppna ett konto
	Hong Kong Malta	365
	Frankrike	51
	Österrike	400
Fullständig lista och jämförelse av kryptovalutabörser