قرض العملة المشفرة: كيف تقترض بدون بنك؟

الإقراض بالعملات المشفرة هو المكان الذي يقرض فيه المستثمرون العملات الرقمية للمقترضين مقابل مدفوعات الفائدة أو أرباح الأسهم ، عادةً من خلال منصة أو تطبيق عبر الإنترنت. بالنسبة لمالكي الرموز ، يُنظر إلى إقراض العملة المشفرة على أنه وسيلة لتوليد دخل سلبي ، بينما بالنسبة للمقترضين يمكن أن يكون أقل تعقيدًا من الحصول على قروض تقليدية من البنوك.

في هذا الدليل لإقراض العملة المشفرة ، نشرح كيفية عمل الخدمات المختلفة ، وما الذي تبحث عنه في منصة إقراض العملات المشفرة عبر الإنترنت ، والمخاطر المرتبطة بالمقرضين والمقترضين ، والضرائب.اللوائح.

نظرة عامة على قروض العملات المشفرة

يسعى حاملو الرموز على نحو متزايد إلى الوصول إلى العملات الورقية من خلال الاستفادة من عرضهم للعملات المشفرة. لحسن الحظ ، يمكن لحاملي العملات المشفرة اقتراض أموال مادية مثل الدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني أو إقراض أصولهم الرقمية مقابل مدفوعات الفائدة. يتوفر الإقراض بالعملات المشفرة على العشرات من أكثر العملات المشفرة شيوعًا ، بما في ذلك البيتكوين والتيثر.

المقرضون والمقترضون مرتبطون من خلال منصة عملات مشفرة عبر الإنترنت مثل Binance أو OKEx. تعمل المنصات كطرف ثالث ووسطاء ، وإدارة المعاملات بين المقترض والمقرض

تركز استراتيجيتان رئيسيتان لإقراض العملة المشفرة على:

• العملات المستقرة - عادةً ما يتم ربط هذه الرموز المميزة بعملة رئيسية ، مثل الدولار الأمريكي ، مما يجلب بعض الاستقرار إلى سوق لا يمكن التنبؤ به. تعتبر العملات المستقرة بشكل عام الخيار الأقل خطورة.
• العملات المشفرة التقليدية - تعتبر العملات المشفرة والعملات البديلة المعروفة أكثر تقلبًا بشكل عام ، لذا فإن مقدار الفائدة التي يمكنك كسبها لا يمكن التنبؤ به. هذه الإستراتيجية مناسبة لأولئك الذين لديهم رغبة أكبر في المخاطرة.

يستخدم بعض المستثمرين أيضًا إقراض العملة المشفرة للاستفادة من موازنة أسعار الفائدة. يتعلق الأمر باقتراض أصل من منصة وإقراضه لمنصة أخرى بسعر أعلى ، والاستفادة من فروق الأسعار المؤقتة.

قرض العملات المشفرة للمستثمرين

يمكن للمستثمرين إيداع عملاتهم الرقمية في محافظ على منصات إقراض العملات المشفرة وتلقي مدفوعات الفائدة الأسبوعية أو الشهرية. تختلف أسعار الفائدة على القروض ، ولكن يمكن أن تتراوح بين 3-7٪ لعملة البيتكوين. يمكن أن تكون أسعار الفائدة على الأصول الأكثر استقرارًا أعلى بكثير ، وأحيانًا تصل إلى 17٪ للعملات المعدنية مثل USD Coin (USDC) و Binance USD (BUSD).

يتم تقليل مخاطر عدم قيام المقترضين بسداد القرض إلى حد ما من خلال قروض التشفير ، حيث يتعين على المقترضين المشاركة بنسبة تتراوح بين 25٪ و 50٪ من عملاتهم النقدية لتأمين القرض.

قرض العملات المشفرة للمقترضين

يتيح لك الإقراض بالعملة المشفرة أيضًا اقتراض أموال مادية لتجنب بيع أصولك الرقمية. يمكن أن يكون المقترضون أفرادًا أو شركات تبحث عن قرض مؤقت.

عادة ، يمكن للمقترضين استخدام أصول العملة المشفرة أو العملات الورقية كضمان للحصول على قرض. عادةً ما يضطر أولئك الذين يقترضون مقابل الأصول المشفرة إلى "الإفراط في الضمانات" ، مما يعني أنهم سيحتاجون إلى تأمين أكثر من القيمة الإجمالية للأموال التي يقترضونها. بمجرد سداد القرض ، بالإضافة إلى أي فائدة متكبدة ، يتم إرجاع ضمان التشفير إليك. الخطر الرئيسي الذي يجب تسليط الضوء عليه هو انخفاض قيمة الضمانات المشفرة.

معدلات قروض العملات المشفرة

يفرض مقدمو الخدمة على المقترضين رسوم فائدة على قروضهم. سيكون لكل موقع إقراض تشفير أيضًا ترميزه الخاص الذي يجب مراعاته. تختلف الرسوم ، لكن الشركات شفافة إلى حد ما بشأن هيكل الرسوم في مرحلة التسجيل.

تبلغ نسبة العائد السنوي النموذجي للعملات المستقرة 10-18٪ ، بينما تبلغ النسبة المئوية للعملات المشفرة القياسية 3-8٪.

كن حذرًا ، إذا لم تسدد قرضك بالعملات المشفرة ، فيمكن للمقرضين تصفية كل أو جزء من ضماناتك لاسترداد خسائرهم. وبالمثل ، يمكن تصفية الضمانات الإضافية بسبب نداء الهامش غير المُرضي ، أي عندما تُعلم المنصات المقترضين أنهم بحاجة إلى زيادة ضماناتهم بسبب التغيير في قيمة العملات المشفرة.

فوائد قروض التشفير

قروض العملات المشفرة لها مزايا لكل من المقترضين والمقرضين:

• وصول سهل - لا تحتاج إلى حساب مصرفي أو فحص ائتماني لبدء إقراض أو اقتراض العملات المشفرة.
• آلي - الحد الأدنى من الجهد المطلوب مع العديد من منصات إقراض العملات المشفرة. فقط قم بتنشيط الروبوت واجلس.
• قرض غير مكلف - مقارنة ببطاقات الائتمان والقروض غير المضمونة ، فإن أسعار الفائدة منخفضة نسبيًا. يمكنك حتى استخدام خدمات القروض دون تقديم أي ضمانات.
• السرعة - غالبًا ما تتم الموافقة على قروض العملة المشفرة بأدنى حد من الشيكات ، مما يسمح للمستخدمين بالوصول إلى النقد بسرعة
• المرونة - يمكن للمستخدمين التبديل بين الرموز المميزة على نفس منصة إقراض العملة المشفرة.

مخاطر قروض العملات المشفرة

خدمات الإقراض بالعملة المشفرة لها أيضًا بعض العيوب:

• التقلب - نظرًا للطبيعة المتقلبة للعملات المشفرة ، يمكن أن تتغير الضمانات الضرورية في أي وقت. هذا هو السبب في أن معظم قروض العملات المشفرة تكون مضمونة بشكل مفرط ، على الرغم من أن العملات المستقرة توفر طريقة لتجنب ذلك.
• المخاطرة - اقتراض الأموال دائمًا محفوف بالمخاطر ، خاصة إذا لم تتمكن من سداد الأموال. يجب على المستخدمين المحتملين التفكير مليًا قبل البدء.
• الحدود - يقتصر المستخدمون على المبلغ الذي يمكنهم اقتراضه بناءً على النسبة المئوية للعملات المشفرة اللازمة لتأمين القرض.
• القيود - تتطلب بعض البرامج من المقترضين مشاركة عملاتهم المشفرة لفترة محددة ، مثل 30 يومًا.

كيفية الحصول على قرض بالعملة المشفرة

استخدم دليلنا المفصل خطوة بخطوة للحصول على قرض بالعملة المشفرة:

• اختر منصة - هذا قرار أساسي - راجع نصيحتنا التفصيلية أدناه حول الاختيار بين مقدمي الخدمة.
• التقدم بطلب للحصول على قرض - بمجرد التسجيل في منصة ، استخدم نموذج الخدمة الذاتية على موقع الويب الخاص بالموفر لتسجيل طلبك.
• الضمانات - ستحسب المنصة مقدار الضمان بالعملات المشفرة أو الإلزامية التي تحتاج إلى إيداعها لتأمين القرض. لاحظ أنك لن تستعيد حصتك حتى تسدد القرض.
• الإيداع - قم بإيداع مبلغ الضمان باستخدام تفاصيل الحساب المتوفرة على منصة إقراض العملات المشفرة.
• تلقي الأموال - بمجرد الموافقة على طلبك ، سترى الأموال التي تم تحميلها في حسابك.
• المدفوعات - اعتمادًا على شروط القرض الخاص بك ، من المحتمل أن تضطر إلى دفع فائدة أسبوعية أو شهرية على الأموال المقترضة.

لاحظ أنه يمكنك أيضًا الحصول على قروض تشفير غير مضمونة ، والتي توفر للمقترضين سيولة قصيرة الأجل ويمكن سدادها بالعملة الورقية أو العملة المشفرة. تميل الرسوم والمخاطر المرتبطة بهذه الأشكال من القروض إلى أن تكون أعلى بالنسبة للمقترض والمستثمر.

مقارنة بين منصات إقراض العملات المشفرة الرئيسية

يوجد اليوم مجموعة واسعة من الشركات والتطبيقات والأنظمة الأساسية التي تقدم إقراض العملات المشفرة. الفروق الرئيسية تتعلق بالأجزاء المتاحة وأسعار الفائدة المطبقة. الأمان ومراجعات العملاء والوصول عبر الهاتف المحمول عوامل أيضًا في المقارنة. لقد قمنا بتحليل النقاط المهمة التي يجب مراعاتها بمزيد من التفصيل أدناه.

مركزي أم لامركزي؟

يمكن أن تكون منصات إقراض العملات المشفرة مركزية أو لامركزية. تسمح الأنظمة البيئية المركزية ، مثل Binance ، للمقرضين والمقترضين بالاتفاق على شروط القرض ، في حين تُسهل المنصة إدارة الأموال وتحويلها. تعمل منصات إقراض العملات المشفرة بشكل أساسي كوسيط.

يحتاج المستخدمون عادةً إلى إنشاء حساب والاطلاع على بروتوكولات KYC للمساعدة في منع الاحتيال. تعمل بعض منصات الإقراض المشفرة المركزية على حماية الأصول من خلال التأمين أو الاحتفاظ بها في محافظ غير متصلة بالإنترنت (التخزين البارد).

تقوم منصات الإقراض اللامركزية بالعملات المشفرة بإزالة عنصر الطرف الثالث وببساطة تقوم بتوصيل المقترضين بالمقرضين عبر الإنترنت. تعمل الخوارزميات والبروتوكولات المتطورة على أتمتة مدفوعات القروض. تميل هذه المواقع إلى تقديم عدد أقل من عمليات التحقق من "اعرف عميلك" وتخضع للتنظيمات المخففة. تميل أسعار الفائدة أيضًا إلى الانخفاض على منصات DeFi.

ثابت مقابل مرن

تقدم بورصات العملات المشفرة بشكل عام نوعين من القروض: القروض الثابتة والمرنة. تحافظ القروض الثابتة على وديعتك بسعر محدد مسبقًا لفترة محددة (عادةً 3 أشهر / 90 يومًا). المردود من ترك عملتك المشفرة بمفردها هو دفع فائدة أعلى.

الإقراض والاقتراض المرنة للعملات المشفرة يشبه إلى حد كبير حساب التوفير في البنك المحلي الذي تتعامل معه. يمكن للمستخدمين سحب العملات المشفرة في أي وقت ، ولكن معدل العائد أقل. Gemini هو مزود قروض تشفير مرن ، يدفع عائدًا يوميًا حتى تتمكن من كسب فائدة مركبة على عملاتك المعدنية.

أتمتة

هناك نوعان رئيسيان من منصات إقراض العملات المشفرة: آلي ويدوي. تولد المنصات الآلية ، مثل Celsius ، أرباحًا للمقرضين بمجرد إيداع الأصول في المحفظة الرقمية للمنصة. هذا خيار خالي من المتاعب للمستخدمين الذين يبحثون عن الدخل السلبي.

على العكس من ذلك ، تتطلب منك مواقع الإقراض اليدوي للعملات المشفرة المشاركة في الأصول الخاصة بك وإدارتها شخصيًا لتوليد الأرباح. يحدد المقترضون متطلباتهم ، سواء كانت أسعار الفائدة ، أو العملات المعدنية المستخدمة كضمان ، أو حجم ومدة القرض. يمكن للمستثمرين بعد ذلك اختيار قبول شروط القرض أو التفاوض بشأنها.

عرض قطع الغيار

لا تتوفر جميع العملات المشفرة على جميع الأنظمة الأساسية ولكل عملة مشفرة عائد مختلف. على سبيل المثال ، يتراوح العائد على العملات المستقرة عادةً بين 10٪ و 18٪ ، بينما تتراوح العملات الرقمية المعيارية بين 3٪ و 8٪. قد يكون من المثير للاهتمام اختبار العديد من منصات إقراض العملات المشفرة لتنويع استثماراتك ونشر المخاطر.

يجب مراعاة الاعتبارات الأخرى:

• مدة القرض - هل فترة القرض ثابتة أم متغيرة؟ توفر المنصات التي لا تحتوي على متطلبات ثابتة قدرًا أكبر من المرونة ، خاصة للمبتدئين.
• حدود الإيداع - هل تتطلب منصة إقراض العملات المشفرة حدًا أدنى للإيداع؟ قد تطلب المنصات مبلغًا أوليًا كبيرًا كضمان ، والذي قد لا يكون مناسبًا لبعض المبتدئين.
• الرهون العقارية - يلجأ بعض المستخدمين إلى منصات إقراض العملات المشفرة لاقتراض الأموال اللازمة لشراء منزل. في حين أن هذه القروض تعد خيارًا محفوفًا بالمخاطر ولا يقبلها العديد من مزودي الرهن العقاري ، إلا أن أرباح قروض التشفير يمكن ، من الناحية النظرية ، استخدامها لتمويل وديعة عقارية.

الكلمة الأخيرة حول إقراض العملة المشفرة

يوفر الإقراض بالعملات المشفرة طريقة لتوليد دخل إضافي لحاملي الرموز المشهورة ، بينما بالنسبة للمقترضين ، توفر الخدمات وصولاً سريعًا إلى النقد. هناك ، بالطبع ، بعض المخاطر الجدية التي يجب مراعاتها ، خاصة مع تقلبات سوق العملات المشفرة. بالإضافة إلى ذلك ، يعتقد البعض أن القطاع في فقاعة ، لذا يجب توخي الحذر.

استخدم هذا الدليل للبدء في إقراض العملة المشفرة ، من اختيار قائمة أفضل البورصات إلى فهم المخاطر التي تنطوي عليها.

أسئلة و أجوبة

مقارنة المنصات لشراء العملات المشفرة

سمسار	المكتب الرئيسي	العملات الرقمية	فتح حساب
	هونج كونج مالطا	365
	فرنسا	51
	النمسا	333
قائمة كاملة ومقارنة بين منصات تبادل العملات المشفرة