Trasferimento di denaro internazionale vs broker forex

I servizi di trasferimento di denaro internazionale permettono alle persone di accedere a migliori tassi di cambio per i trasferimenti di valuta e gli scambi di denaro all'estero. Mentre i broker forex permettono ai trader di accedere a posizioni speculative con leva su certe coppie di valute.

Ecco un piccolo grafico per aiutarvi a capire le differenze:

Quali sono i migliori broker per trasferire denaro all'estero

Fondata nel 2011, Wise (ex TransferWise) ha la missione di apportare un cambiamento positivo e irreversibile nel mondo della finanza. Progettato da e per le persone che vivono in tutto il mondo, Wise rende l'invio di denaro all'estero equo, accessibile e fino a otto volte più economico delle banche tradizionali e delle società di trasferimento di denaro.

Wise si concentra nell'aiutare le persone di tutti i continenti a vivere, viaggiare e lavorare a livello internazionale. Vuole sostenere un'esperienza finanziaria senza confini per consentire un movimento di denaro istantaneo, conveniente e trasparente.

Fondata nel 2012, TransferGo è un modo conveniente per trasferire denaro più velocemente ed economicamente, in modo semplice e sicuro. Ha costruito una rete di banche e persone per facilitare la tua vita.

La missione di TransferGo è di rendere l'invio di denaro all'estero facile e veloce come inviare un SMS. Sta cambiando il volto della finanza per renderla accessibile a tutti, ovunque. Inoltre, utilizza un modello digitale da conto a conto e si vanta di fornire trasferimenti di denaro di alta qualità con velocità e facilità.

CurrencyFair è uno dei migliori servizi internazionali di trasferimento di denaro peer-to-peer con una solida reputazione nel settore.

CurrencyFair è noto per i suoi tassi di cambio che battono quelli delle banche e che, secondo il fornitore, sono 8 volte più economici.

CurrencyFair impiega personale di supporto dedicato in inglese, tedesco e francese per un servizio clienti veloce e personale. Al momento della scrittura, il sito ha ricevuto 4,6 stelle su 5 da quasi 5.000 utenti su Trustpilot.

XE Money Transfer è una società di trasferimento di denaro online che offre un modo più economico e veloce per inviare denaro a livello internazionale. Come una società di trasferimento di denaro affidabile ed esperta, XE Money Transfer potrebbe essere una buona opzione per il tuo trasferimento di denaro internazionale.

Fondata nel 1993, questa azienda è stata nel business dei cambi per molto tempo. Il fatto che non addebitino spese di trasferimento e non abbiano un importo minimo di trasferimento li rende molto attraenti.

Come fanno i broker di trasferimento di valuta a farvi risparmiare denaro?

I broker di trasferimento di valuta sono in realtà dei grossisti. Comprano valuta in grandi quantità per ottenere prezzi molto bassi. Dato che non sono regolamentati come le banche e non hanno gli stessi costi operativi, passano i tassi di cambio ridotti che ricevono al cliente finale. I tassi di cambio sono di solito marcati dalle banche del 2-5% (con alcune neo-banche che sono leggermente più economiche), mentre i broker di trasferimento di valuta hanno normalmente un mark-up tra lo 0,25% e l'1,5% (che è probabilmente il mark-up online di default per le valute più esotiche). In media, si può pagare circa un terzo del mark-up con un broker di trasferimento di valuta rispetto alle banche.

I broker di trasferimento di valuta non addebitano commissioni di trasferimento di alcun tipo. Questo significa che puoi trasferire la valuta all'estero verso qualsiasi destinazione, tutte le volte che vuoi, senza incorrere in spese aggiuntive. Questo è molto conveniente per le persone o le aziende che devono pagare molte persone ogni mese.

Se vuoi controllare la quotazione che hai ricevuto da un broker di valuta per una transazione, puoi confrontarla con la quotazione della tua banca, così come il tasso ufficiale della BoE per quel giorno (non aspettarti di ottenere il tasso della banca per ogni transazione, o il tuo broker di valuta perderà soldi sulla transazione - più avanti su questo).

Come fanno i broker di trasferimento di valuta a fare soldi?

I broker di trasferimento di valuta fanno soldi vendendoti la valuta a tassi più alti di quelli che ricevono. Mentre i migliori broker di trasferimento di valuta sono significativamente più economici delle banche per i trasferimenti internazionali di denaro, questo non significa che non facciano soldi mentre fanno risparmiare i loro clienti.

Questo è più facile da capire se si guarda una transazione:

• John lascia la sua banca perché si rende conto che per un trasferimento di 10.000 sterline in euro, paga 25 sterline di spese fisse, più un ricarico del 2% (200 sterline). Questo sembra eccessivo e comincia a cercare un broker di trasferimento di valuta a buon mercato.
• John trova il Broker X che gli offre un tasso che è solo lo 0,7% di margine e nessuna tassa di trasferimento. Decide di usare questo broker e paga un totale di 70 sterline di commissioni, risparmiando il 70% delle 225 sterline di commissioni che avrebbe dovuto pagare attraverso la banca.
• Il broker X, che ha facilitato la transazione, ha ottenuto la sua valuta per solo lo 0,1%, realizzando un profitto lordo di 60 sterline sulla transazione. Questo profitto lordo di 60 sterline è probabilmente solo 10-20 sterline di profitto netto per il broker.

Il processo potrebbe essere descritto come segue:

1. Registrazione. Questo è fatto in conformità con le leggi internazionali contro il riciclaggio di denaro (cioè è richiesta la fornitura di documenti legali).
2. Parla con un rappresentante. Ti spiegano cosa devi fare e quali servizi aggiuntivi puoi richiedere.
3. Ottieni un preventivo gratuito che non sei obbligato ad accettare. Puoi ottenere un preventivo non appena sei approvato nel sistema, sia online (per piccoli trasferimenti) che per telefono. Potete anche chiedere al vostro broker specializzato assegnato di farvi sapere quando i prezzi sono più comodi, e potete quindi eventualmente completare la transazione utilizzando tassi più bassi.
4. Se il preventivo è di vostro gradimento (se siete interessati a trovare i prezzi migliori, allora questo preventivo deve essere confrontato con i preventivi di altre compagnie nello stesso momento) - potete accettare. Questo significa che il tasso sarà bloccato in questa fase, indipendentemente dalle successive fluttuazioni di valuta, ma anche che siete obbligati ad effettuare il trasferimento.
5. Si può trasferire il denaro nel proprio paese, nella propria valuta locale, in un conto separato. Poi il denaro sarà cambiato nella valuta di destinazione e inviato all'estero su un conto bancario.

Servizi di trasferimento di denaro per le imprese: un servizio di qualità

I servizi di trasferimento di denaro sono particolarmente apprezzati dalle imprese perché possono, in misura maggiore degli individui, apprezzare un servizio di qualità. Come azienda, il livello di complessità è normalmente più alto che per gli individui - la tua azienda potrebbe avere a che fare con più valute, inviare più pagamenti ogni mese, cercare di controllare l'esposizione valutaria, avere bisogno di ricevere pagamenti e, in molti casi, avere semplicemente bisogno di una consulenza professionale con una telefonata. È possibile ottenere tutto questo da una banca, con tassi ancora migliori di quelli che può offrire un broker di valuta, ma non come PMI.

Ecco una semplice tabella che riassume le differenze tra le transazioni commerciali di cambio attraverso un servizio di trasferimento di denaro e la gestione delle transazioni di cambio in una banca:

Dovrei fare trading di valute per guadagnare?

Fino a questo punto dell'articolo abbiamo esaminato i servizi di trasferimento bancario, ma ora è il momento di guardare l'altro aspetto del trading di valuta - il forex trading per il profitto.

Prima di entrare nei dettagli del trading di valuta a scopo speculativo, è importante riconoscere che, se si guardano le statistiche globali, il 70-80% di tutti i trader individuali di forex perdono soldi. Questo non è solo un "giusto avvertimento", ma un segno rivelatore per chiunque voglia impegnarsi in un'attività commerciale così pericolosa.

In sostanza, il trading forex (speculativo) consiste nel fare una scommessa sulla direzione di una certa coppia di valute*. Questa scommessa è spesso sfruttata da un broker Forex, in modo che ogni movimento nel tasso della coppia sia amplificato.

* Le valute sono quotate in coppie, la coppia di valute più scambiata è EUR/USD. Se il prezzo quotato per l'EUR/USD è 1,32065, questo significa che per un euro, otterrai un totale di 1,32065 dollari USA in cambio. Quindi, se hai comprato la coppia EUR/USD e il prezzo quotato è salito a 1,33065, hai guadagnato un centesimo per ogni euro che hai comprato. Questo è il modo in cui i trader fanno soldi speculando nel Forex. Naturalmente, c'è anche il potenziale di perdere denaro se, nella nostra situazione fittizia, il prezzo quotato della EUR/USD è sceso a 1,31065, il trader di valuta avrebbe perso 1 centesimo per ogni euro comprato.

Se la maggior parte dei trader perde denaro nel trading di valuta estera, perché è considerato redditizio?

Il mercato dei cambi differisce dagli altri mercati finanziari in diversi modi. In primo luogo, c'è poca o nessuna informazione interna, poiché i prezzi delle valute sono generalmente determinati dai flussi di denaro effettivi e da vari fattori macroeconomici. Le notizie sensibili al prezzo sono diffuse pubblicamente e, in teoria, tutti possono ricevere queste notizie allo stesso tempo.

Il Forex differisce anche dal trading di azioni e futures in quanto non c'è una borsa centralizzata per gestire le transazioni. Invece, il Forex è un mercato interbancario, over-the-counter, il che significa che non c'è un unico scambio per ogni coppia di valute. Questo significa che i mercati dei cambi operano 24 ore al giorno per tutta la settimana (a differenza dei broker di cambi per trasferimenti bancari che operano solo durante il giorno lavorativo). Il mercato dei cambi apre alle 22:00 GMT la domenica sera e non chiude fino alle 21:00 GMT il venerdì sera.

Questo significa che tutte le valute mondiali possono essere scambiate continuamente durante la settimana, permettendo ai trader di reagire alle notizie mentre accadono piuttosto che aspettare l'apertura delle borse. Questo è anche ciò che rende il mercato FX molto attraente per i trader al dettaglio, poiché la natura 24/7 del mercato permette loro di investire intorno al loro lavoro e ad altri impegni.

Il mercato FX è anche il più grande mercato finanziario del mondo. Il volume medio giornaliero di scambi è stimato in 6 trilioni di dollari (di cui 1,5 trilioni di dollari sono nel mercato spot). È difficile capire la portata dei mercati FX senza confrontarli con altri importanti mercati finanziari. La Borsa di New York (NYSE) è la più grande borsa del mondo e ha un volume di scambi di soli 22,4 miliardi di dollari al giorno. Il London Stock Exchange (LSE), la più grande borsa d'Europa, ha un volume di scambio giornaliero di 7,2 miliardi di dollari. Questo significa che i mercati dei cambi sono molto liquidi e ci sono molte opportunità di investimento per i trader esperti.

Significa anche che la leva finanziaria è estremamente alta e gli speculatori sono felici di partecipare a questo sistema - tuttavia la maggior parte di loro va in bancarotta.

La dimensione e la disponibilità 24/7 del mercato dei cambi rende il Forex trading molto popolare tra i trader al dettaglio. Questo perché permette loro di fare trading intorno ai loro altri impegni, cosa che spesso non è possibile con altre forme di trading finanziario. Con il commercio internazionale che aumenta di anno in anno, sembra molto probabile che il mercato dei cambi manterrà la sua posizione come il più grande mercato finanziario del mondo. Questo significa che il Forex rimarrà probabilmente una delle forme più popolari di trading finanziario per gli speculatori individuali che usano i broker Forex (anche se i broker azionari online hanno collettivamente molti più clienti dei broker Forex).

Il Forex, o il trading di valuta, è un gioco a somma zero?

Un gioco a somma zero è un gioco o un'attività in cui le vincite o le perdite di un partecipante sono esattamente bilanciate dalle vincite e dalle perdite degli altri partecipanti. Se si sommano le vincite totali e si sottraggono le perdite totali, la somma sarà zero, da cui il nome di gioco a somma zero. Il poker è un esempio di gioco a somma zero dove i giocatori possono vincere solo a spese degli altri giocatori.

Ho visto diversi dibattiti sul fatto che il Forex sia un gioco a somma zero. Tecnicamente, il mercato dei cambi spot è un gioco a somma zero, poiché tutti i guadagni di un trader sono uguali alle perdite degli altri trader. Dato che le valute sono scambiate in coppia, se un trader compra un sacco di EUR/USD e un altro trader vende un sacco della coppia, qualsiasi guadagno fatto da un trader sarà uguale alle perdite dell'altro trader.

È stato sostenuto che il Forex non è un gioco a somma zero perché non tutti i partecipanti al mercato a pronti sono impegnati nel trading speculativo. Per esempio, un turista può scambiare sterline per dollari e intende spendere tutti i suoi dollari mentre è in vacanza in Florida. Questo partecipante al mercato non si preoccuperà se il mercato si muove contro di lui durante la sua vacanza. Questo non cambia il fatto che, nel complesso, il mercato valutario a pronti è nel migliore dei casi un gioco a somma zero, poiché i guadagni totali saranno sempre uguali alle perdite totali.

Ma per i trader al dettaglio, il mercato spot FX è di fatto un gioco a somma negativa. Un gioco a somma negativa è un gioco o un'attività in cui la somma dei guadagni e delle perdite totali è negativa, cioè inferiore a zero. Il motivo per cui il forex trading può essere considerato un gioco a somma negativa è che i trader sostengono costi sostanziali quando trattano sui mercati valutari. I broker addebitano ai trader un mark-up di spread o una commissione, questi mark-up e commissioni sono utilizzati dai broker per coprire i loro costi e ottenere un profitto. Questo significa che la somma dei guadagni e delle perdite è effettivamente negativa, rendendo il Forex un gioco a somma negativa.

Ha importanza se il Forex è un gioco a somma zero o negativa?

È qui che il dibattito si fa davvero vivace. Alcuni sostengono che i trader al dettaglio affrontano il problema della rovina del giocatore. In un gioco equo (senza vantaggio informativo) tra due giocatori, che continua fino a quando uno dei due fallisce, il giocatore meno capitalizzato ha molte più probabilità di fallire. L'argomento è che, poiché il trader individuale sta speculando contro il resto del mercato, che ha molto più capitale, è molto probabile che il trader individuale medio fallisca. Questo sembra essere vero, dato che si stima che circa il 70-90% dei trader al dettaglio perdono.

Il fatto che il Forex sia un gioco a somma zero o negativa non impedisce ai trader di fare soldi. Significa semplicemente che i profitti che si ottengono sono a spese di altri partecipanti al mercato. Non c'è motivo per cui i trader esperti non possano finire per fare soldi.

Come funziona la leva finanziaria e rende il trading FX molto pericoloso

Uno dei principali punti di vendita del Forex è l'alta leva offerta da molti broker. La leva è un'arma a doppio taglio, perché mentre aumenta i rendimenti quando i tempi sono buoni, aumenta le perdite quando il mercato ti si rivolta contro. L'eccessiva quantità di leva finanziaria utilizzata da molti trader è ciò che rende lo Spot Forex uno strumento finanziario particolarmente rischioso. Molti trader principianti non capiscono appieno come funziona la leva finanziaria. Leggete questo articolo per capire come funziona la leva.

Puoi prevedere i tassi di cambio futuri usando l'analisi tecnica?

L'analisi tecnica è l'idea che i trader possono guardare ai movimenti storici dei prezzi e usare questi dati per determinare le condizioni attuali del mercato e potenzialmente prevedere i movimenti futuri dei prezzi. Molti sostenitori dell'analisi tecnica sostengono che tutte le informazioni correnti del mercato si riflettono nel prezzo attuale e nei prezzi storici. Se tutte le informazioni di mercato sono contenute nell'azione dei prezzi attuali e storici, allora i trader avrebbero tutte le informazioni di cui hanno bisogno a portata di mano.

I trader tecnici danno grande importanza ai prezzi storici, credendo che la storia tenda a ripetersi. I trader tecnici spesso usano i prezzi storici e la price action per determinare dove sono i livelli di supporto e resistenza, usando questi livelli di prezzo come base per entrare e uscire dalle posizioni.

Gli analisti tecnici non cercano solo livelli di supporto e resistenza. Molti trader tecnici cercano anche dei modelli, credendo che certi modelli si ripetano. Per esempio, i sostenitori delle onde di Elliot cercano certi modelli di prezzo, poiché il creatore R.N. Elliot credeva che l'azione umana è governata da certe leggi naturali che sono destinate a ripetersi.

L'analisi tecnica è fortemente associata ai grafici, in quanto i grafici sono probabilmente il modo migliore per visualizzare i movimenti storici dei prezzi. È facile usare grafici e indicatori per identificare potenziali opportunità di trading.

L'analisi tecnica è usata da molti trader nei mercati finanziari, con alcuni che prendono decisioni di trading solo sulla base dell'analisi tecnica. Mentre il valore dell'analisi tecnica è in qualche modo riconosciuto da gran parte della comunità di trading, c'è un gruppo di critici ardenti che sono molto scettici sull'analisi tecnica, sostenendo che :

1) Non ci sono prove concrete che l'analisi tecnica funzioni.

I critici dell'analisi tecnica spesso sostengono che non ci sono prove concrete che l'analisi tecnica funzioni. Tuttavia, questa affermazione è leggermente nebulosa, perché non è precisa. È chiaro che non ci saranno mai prove concrete che tutta l'analisi tecnica funziona o che certi metodi di analisi tecnica funzioneranno per un periodo di tempo indefinito. Infatti, sembra che ci siano prove che suggeriscono che i tipi di analisi tecnica che funzionano cambiano nel tempo, con diversi mercati e periodi di tempo adatti a diversi metodi di analisi tecnica.

Non solo questa affermazione fraintende la natura dell'analisi tecnica, ma sembra anche essere falsa. Ci sono state molte ricerche sull'analisi tecnica negli ultimi anni e una serie di studi ha suggerito che alcune forme di analisi tecnica possono essere utilizzate per prevedere efficacemente i movimenti dei prezzi. Sembra, quindi, che possiamo confutare l'affermazione che non ci sono prove concrete che l'analisi tecnica funzioni.

2) L'analisi tecnica funziona perché è auto-realizzante.

Un'altra affermazione che viene fatta spesso, anche se meno frequentemente, è che l'analisi tecnica funziona solo perché i trader credono che funzioni e quindi agiscono di conseguenza. Sembra facile fornire esempi di analisi tecnica che agisce come una profezia che si autoavvera. Per esempio, molti trader credono che quando un'azione cade sotto la sua media mobile a 200 giorni, è il momento di vendere. Se un numero sufficiente di trader ci crede, ci si aspetta un forte calo dei prezzi quando il titolo in questione scende sotto la sua media mobile a 200 giorni. Il sell-off su larga scala ridurrà ulteriormente il prezzo delle azioni.

Anche se a volte questo può essere vero, l'enorme numero di persone e istituzioni che commerciano nei mercati finanziari rende tali situazioni molto improbabili. Per esempio, la teoria delle onde di Elliot è una delle forme più popolari di analisi tecnica tra i trader dell'ex blocco orientale, ma è molto meno seguita dai trader dell'Europa occidentale. L'enorme numero di sistemi di trading e strategie adottate da diversi individui e istituzioni spesso impedisce all'analisi tecnica di essere una strategia auto-realizzante. Va anche notato che non tutti i trader sono influenzati dall'analisi tecnica, con molti che adottano un approccio sentimentale o fondamentale al trading.

3) Le variazioni di prezzo sono casuali e non possono essere previste.

Questa critica è legata alla teoria del cammino casuale resa popolare da Burton Malkiel, nel suo libro del 1973 "A Random Walk Down Wall Street". L'idea di base è che i prezzi storici non sono una guida accurata alla direzione futura dei prezzi, e i sostenitori di questo punto di vista sostengono che i mercati finanziari sono efficienti. Essenzialmente, i teorici del mercato efficiente sostengono che il prezzo fluttua in modo casuale intorno a un particolare valore intrinseco. Il prezzo di mercato riflette tutto ciò che si può sapere su un particolare strumento. Questa è una posizione che in realtà è abbastanza simile a quella che spesso hanno gli analisti tecnici. La differenza principale è che i sostenitori dell'ipotesi del mercato efficiente credono che i mercati reagiscano immediatamente alle informazioni che influenzano il prezzo intrinseco di uno strumento, mentre i sostenitori dell'analisi tecnica credono che questo sconto fluttui in un modo che può essere previsto dall'analisi tecnica.

Il concetto di caduta del giocatore si riferisce a una serie di idee statistiche correlate relative al gioco d'azzardo e ai giochi a somma negativa. In generale, il concetto di caduta del giocatore è usato per persuadere le persone che giocare contro la casa (ad esempio in un casinò) è probabile che porti il giocatore a perdere tutta la sua puntata. Altri hanno cercato di applicare queste stesse idee statistiche al forex trading, portandoli a suggerire che i trader probabilmente finiranno per perdere tutto il loro capitale.

I migliori broker forex (trading speculativo)

Abbiamo iniziato questa guida introducendo i migliori servizi di trasferimento di valuta estera, spiegando qual è il loro valore aggiunto e quanto sono sicuri rispetto alle banche, per poi procedere a quello che probabilmente potrebbe essere considerato un avvertimento sui rischi del forex trading speculativo. La ragione è semplice: mentre i broker di valuta aiutano i clienti a risparmiare denaro, nella maggior parte dei casi i broker di forex "aiutano" i clienti a perdere denaro, mentre i loro corpi rilasciano dopamina e serotonina. Questo non significa che non si possono fare soldi con il trading di valute, o che dovrebbe essere vietato come le opzioni binarie, ma un avvertimento è necessario.

CFD Brokers	Piattaforma	Regolazione	Conto demo
	MetaTrader 4 e 5 AvaOptions	ASIC, CBFSAI, FRSA, BVI FSC, FSCA, JFSA, OCRI
	MetaTrader 4 e 5 cTrader, TradingView	FCA, ASIC, CySEC, BaFin, DFSA, SCB, CMA
	xStation 5	FCA, KNF, CySEC, BIFSC, CNMV, DFSA, SCA, Bappebti
	MetaTrader 4 e 5	CySEC, FCA, ASIC, JSC, OCRI, FSCA
	MetaTrader 4 e 5 ActivTrader, TradingView	FCA, SCB, BACEN, CMVM, FSCM
	MetaTrader 4 y 5 ActivTrader, TradingView	FCA, BaFin, ASIC, FINMA, FSCA, MAS, FMA, DFSA, JFSA, CFTC
	MetaTrader 4 e 5	CySEC,ASIC,BIFSC
ASIC: Australia, BaFin: Germania, Bappebti: Indonesia, BIFSC: Belize, BVI FSC: Isole Vergini britanniche, BACEN e CVM: Brasile, CySEC: Cipro, CNMV: Spagna, CMVM: Portogallo, CSSF: Lussemburgo, CFTC: USA, CBFSAI: Irlanda, CMA : Oman, DFSA: Dubai, FCA: Regno Unito, FINMA: Svizzera, NZFMA: Nuova Zelanda, FRSA: Abu Dhabi, FSA: Seychelles, FSCA: Sud Africa, JFSA: Giappone, JSC: Giordania, KNF: Polonia , MAS: Singapore, OCRI: Canada, SCA: Emirati Arabi Uniti, SCB: Bahamas, VFSC: Vanuatu, SFC: Colombia
Il trading di CFD comporta un significativo rischio di perdita, quindi non è adatto a tutti gli investitori. Il 74-89% dei conti degli investitori al dettaglio perde denaro nel trading di CFD.

Conclusioni per questa guida ai servizi di trasferimento di denaro internazionale e ai broker FX

• I broker di trasferimento di denaro ti aiutano a trasferire denaro a livello internazionale. Sono specializzati in trasferimenti ad alto volume e professionali e offrono il valore aggiunto di un servizio su misura e tariffe preferenziali rispetto alle banche tradizionali.
• I broker di trasferimento di denaro sono sicuri da usare e regolamentati.
• I broker di trasferimento di denaro non permettono alcuna forma di trading speculativo.
• Il trading speculativo sulle valute può essere fatto dai broker Forex, che offrono posizioni con leva in specifiche coppie di valute.
• Il 70% o più dei trader al dettaglio perdono soldi con i broker FX perché trattano il trading come un gioco, e soprattutto perché scelgono broker con alte commissioni e alta leva, usano la leva al massimo e si mettono in una posizione perdente quasi sempre. Altri trader perdono soldi perché si affidano a tecniche inaffidabili.
• È molto importante scegliere il giusto tipo di broker FX che è adeguatamente regolamentato.