Discount- oder Full-Service-Börsenmakler: Welches ist die beste Wahl?

Ein Börsenmakler ermöglicht es Ihnen, in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds, Indexfonds, Optionen, Futures, Devisen, Rohstoffe, Immobilien-Investmentfonds usw. zu investieren.

Wie ein Sparkonto versorgt Sie ein Brokerkonto mit Liquidität. Sie können jederzeit Geld abheben (obwohl dies den Verkauf bestimmter Anlagen und/oder die Zahlung von Kapitalgewinnsteuern beinhalten kann). Sie können auch ein automatisches Überweisungssystem einrichten und es in einigen Institutionen mit Ihrem laufenden Konto verknüpfen.

Je nachdem, welches Unternehmen Sie für Ihr Konto wählen, haben Sie eine gewisse Flexibilität bei Ihren Transaktionen.

Arten von Maklerkonten

Sie können mehrere Arten von Maklerkonten eröffnen. Sie müssen jedoch eine wählen, die Ihren Anlagezielen, der Art der Anlagen, die Sie zu kaufen beabsichtigen, und dem Grad der Beteiligung entspricht, den Sie dem Maklerunternehmen bei der Auswahl und Verwaltung Ihrer Anlagen wünschen.

1. Vollwertiger Börsenmakler

Wenn Sie ein Anleger sind, der eine enge persönliche Beziehung zu einem Finanzberater Ihres Maklerunternehmens wünscht, sind Sie vielleicht mit einem Full-Service-Makler besser dran.

Sie ermöglichen es Ihnen in der Regel, mit internen Experten zu sprechen, um Ihnen bei der Identifizierung und Auswahl von Investitionen zu helfen, eine umfassende Finanzplanung durchzuführen, die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Investition zu bewältigen oder einfach einen Stresstest durchzuführen, wenn der Markt härter als gewöhnlich wird.

Der Nachteil dieser Art von Maklern sind jedoch ihre Kosten. Sie erheben dabei hohe Gebühren und einige verlangen sogar hohe Provisionen, während andere regelmäßig einen kleinen Prozentsatz Ihres Vermögens einziehen.

2. Discount-Börsenmakler

Online-Discount-Maklerkonten wären das Äquivalent von Selbstbedienungsgeschäften für Investoren. Ihr Hauptanziehungspunkt für Investoren ist, dass sie im Allgemeinen sehr niedrige Gebühren haben, obwohl sie Sie bei der Auswahl Ihrer Investitionen in der Regel in Ruhe lassen.

Sie können Rabattmakler finden, die Ihnen Zugang zu Beratern oder Anlageforschung bieten, aber erwarten Sie nicht zu viel. Sie werden Ihnen wahrscheinlich nicht das gleiche Zugangsniveau wie Full-Service-Makler bieten, denn seien wir ehrlich, Sie zahlen nur für Peanuts.

3. Roboter-Berater

Man könnte sagen, dass Full-Service- und Online-Discount-Makler beide Enden des Vermittlungsspektrums besetzen und Robo-Berater in der Mitte stehen würden. Ein Robo-Berater ist ein Online-Finanzberater, der Sie beim Aufbau eines automatisierten Anlageportfolios unterstützt, aber das alles geschieht über seine Online-Schnittstelle. Sie gibt Ihnen keinen Zugang zu einem menschlichen Berater.

Wie ein Full-Service-Broker wählt ein Robo-Berater Anlagen aus und handelt im Namen seiner Kunden. Der Nachteil ist, dass sie sich nur auf ein Computerprogramm stützt und es keinen menschlichen Eingriff gibt, der jedes Portfolio vollständig an jeden Kunden anpassen kann.

Voller Service versus Rabattvermittlung

Verwaltung

Weitere Vorteile von Full-Service-Maklern sind, dass sie ihren Kunden den Kauf und Verkauf von Instrumenten nicht nur erleichtern. Sie bieten auch eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen an, die Finanzplanung, Renten- und Nachlassplanung, Investitions- und Steuerberatung und regelmäßige Investitionsupdates umfassen können.

Wenn Sie über einen ausgebildeten, sachkundigen und erfahrenen Full-Service-Makler verfügen, der sich um Ihre Interessen kümmert, können Sie viel Zeit, Energie und Ängste sparen und gleichzeitig (über Ihr Portfolio) genügend Einkommen generieren, um Gebühren und Provisionen bequem abzudecken.

Ein engagierter Makler konzentriert sich auf seine Arbeit. Er oder sie ist dafür verantwortlich, Unternehmen zu recherchieren, sich über Börsenentwicklungen auf dem Laufenden zu halten und Geld für Kunden zu verdienen, was Ihre Zeit, Ihre Fähigkeiten, Ihre Ausbildung oder Ihr Interesse übersteigen kann, um es effektiv zu tun.

Denken Sie daran, dass auch Full-Service-Makler mit Interessenkonflikten konfrontiert sein können. Einige mögen es zu einer Priorität machen, ihre eigenen Taschen zu füllen, anstatt Ihr Portfolio zu maximieren. In diesem Fall verkaufen sie möglicherweise Ihre Anlageprodukte mit der Tendenz, eher für ihre Wertpapierfirma als für Sie Geld zu verdienen.

Wenn Sie einen bequemeren Ansatz wünschen, können Sie den Online-Handel über einen Discount-Broker abwickeln, da Sie so die volle Kontrolle über Ihr Portfolio erhalten.

Sie können während der Handelszeiten so oft wie möglich trading, anders als wenn Sie über Ihren Broker handeln müssen. Sie können auch Ihre eigenen Analysen erstellen, verschiedene Standpunkte und Ideen recherchieren und für alle Ihre Investitions- und Handelsstrategien verantwortlich sein.

Viele Online-Händler bilden sich weiter, indem sie kostenlose Kurse besuchen, alle relevanten Bücher lesen und unzählige Stunden ihrer Zeit damit verbringen, zu lernen, wie sie die Online-Handelswerkzeuge zu ihrem Vorteil nutzen können. Einige von ihnen waren im Online-Handel so erfolgreich, dass sie innerhalb weniger Monate ihre reguläre Arbeitsstelle aufgaben, um sich ganz dem Handel zu widmen. Aber bevor Sie anfangen zu träumen, denken Sie daran, dass eine Reihe von ihnen auch Tausende von Euro in wenigen Handelstagen verloren haben.

Wenn Sie sich nicht als Online-Trader fühlen, sondern eine persönliche Beratung und Anleitung bevorzugen, sollten Sie sich am besten an einen traditionellen Broker halten.

Gebühren

Denken Sie daran, dass persönliche Beratung und Dienstleistungen immer mit höheren Gebühren verbunden sind. Zum Beispiel berechnen Full-Service-Makler oft 1-2%, je nach dem Vermögen, das sie verwalten. Das bedeutet, dass Sie für ein Portfolio von 100.000 Euro etwa 1.000 bis 2.000 Euro pro Jahr bezahlen müssen. Ihre Investitionen sollten in der Lage sein, jedes Jahr mehr als diesen Betrag zu verdienen, wenn Sie etwas mehr für sich selbst haben wollen. Solange Sie den Makler zu Ihren Diensten haben. Sie müssen die Maklergebühren in Ihrer Gleichung sorgfältig berücksichtigen, insbesondere wenn das Ziel Ihrer Investition Ihre Pensionierung ist.

Die gute Nachricht über Discount-Investmentfirmen ist, dass ihre Gebühren tendenziell niedriger sind. Sie können den Unterschied sofort erkennen, wenn Sie sich die niedrigeren Transaktionsgebühren ansehen, die sie im Vergleich zu den Gebühren, die Sie bei traditionellen Firmen zahlen, verlangen. Hier ist die Wahrheit: Online-Handelsplattformen verlangen nur einen Bruchteil dessen, was Sie sonst einem traditionellen Broker zahlen würden.

Risiko

Ein Händler ist eine Person, die für die Durchführung von Börsengeschäften in Ihrem Namen lizenziert und ausgebildet ist und die in der Lage ist, die Vor- und Nachteile von Investitionen in eine bestimmte Aktie, einen Investmentfonds, eine Anleihe oder ein anderes Instrument zu erläutern. Händler sind dazu da, Ihnen dabei zu helfen, das Risiko, das Sie bei einer Investition eingehen, deutlich zu reduzieren.

Der Online-Handel hat den Aktienmarkt revolutioniert, indem er neuen Investoren den Einstieg in den Markt erleichtert und die Türen für die restriktiven Zugangsvoraussetzungen von vor langer Zeit geöffnet hat.

Dies hat seine Vor- und Nachteile. Diejenigen, die ohne die notwendige Erfahrung oder Vorbereitung in den Markt eintreten, können ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten bekommen, wenn sie willkürlich handeln. Der Aktienmarkt ist von Natur aus grausam unberechenbar, daher sollte jeder, der sich an ihn wagt, wissen, was er tut, um nicht einmal das Hemd zu verlieren, das er trägt.

Investitionsinstrumente

Discountmakler und Full-Service-Broker können Ihnen Zugang zu einer Vielzahl von Instrumenten für Ihre Börsenforschung bieten.

Sie können online mehrere Unternehmen finden, die kostenlose, professionelle Forschung auf dem neuesten Stand der Technik anbieten. Diese Instrumente sind sehr nützlich und ermöglichen es Ihnen, kluge Entscheidungen über Ihre Finanzen zu treffen. Makler führen für ihre Kunden eingehende Marktforschung durch, was Ihnen viel Zeit und Mühe erspart. Ein ausgezeichneter Broker fungiert als Berater oder Mentor für seine Kunden. Er nutzt seine eigene Handelserfahrung, um Investitionsentscheidungen zu beeinflussen, und führt eingehende, gezielte Marktforschung durch.

Wie wählt man den richtigen Börsenmakler aus?

Die Wahl zwischen einem Full-Service-Broker oder einem Discount-Broker ist nur die Spitze des Eisbergs. Bei der Auswahl eines Maklers, der Sie auf Ihrer Investitionsreise unterstützt, sind noch weitere Faktoren zu berücksichtigen, wie z.B. Kundenservice, Gebühren, Provisionen, Anlagemöglichkeiten und vieles mehr.

Denken Sie daran, dass kein Broker für jeden Anleger perfekt ist, ob es sich nun um einen traditionellen oder modernen Broker handelt. Es hängt alles von Ihren persönlichen Bedürfnissen und Vorlieben ab. Sie müssen also Kosten und Nutzen der einzelnen Makler sorgfältig gegeneinander abwägen und das Serviceniveau und die Funktionen, die beide bieten, sorgfältig vergleichen.

Berücksichtigen Sie diese drei Faktoren:

• Zeit. Denken Sie darüber nach, wie viel Zeit Sie für die Verwaltung Ihres Kontos haben. Haben Sie dafür genügend Zeit? Sehen Sie es als Hobby oder als Haupttätigkeit?
• Wissen. Beurteilen Sie sorgfältig Ihren Wissensstand in diesem Bereich, bevor Sie beginnen, auf eigene Faust zu investieren. Können Sie die Instrumente und Ressourcen zur Nutzung von Daten und Informationen selbstbewusst einsetzen, um mit Ihrem Geld kluge Entscheidungen zu treffen?
• Geld. Wenn Sie mit einem kleinen Budget anfangen, ist es eine gute Idee, bei sich selbst anzufangen. Aber wenn es sich um ein riesiges Gut handelt, wird fast immer professionelle Hilfe benötigt.

Für die meisten Investoren wäre die praktischste Wahl ein Discountmakler. Vor allem wegen der unerschwinglichen Kosten eines Full-Service-Maklers muss ein Investor in der Lage sein, ein ausreichendes Einkommen zu erwirtschaften, um seine Dienstleistungen zu bezahlen. Andererseits würde die Wahl eines Discount-Maklers, während man lernt, ihn effektiv und effizient einzusetzen, nicht zu viel Druck auf das Investitionskapital ausüben. Sie werden weniger ausgeben, aber Sie werden gleichzeitig lernen. Sie können auch einen seriösen Makler finden, der Ihre Bedürfnisse erfüllen kann, während Sie lernen. Alles, was Sie tun müssen, ist ein Konto zu eröffnen und das gewünschte Serviceniveau zu wählen. Dann können Sie dieses Serviceniveau Ihren Bedürfnissen entsprechend ändern.

Überprüfen Sie Ihre Investitionen regelmäßig, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind und sich innerhalb des von Ihnen festgelegten komfortablen Risikoniveaus bewegen. Lesen Sie unbedingt alle Nachrichten, die Ihnen von Ihrem Full-Service- oder Discount-Broker zugesandt werden, da einige von ihnen Gebühreninformationen enthalten können, die sich erheblich auf Ihr Konto und die Performance Ihrer Anlagen auswirken können.

Vergleich von Börsenmaklern

Makler
Maklergebühren Aktien	Keine Provisionen bei einem maximalen monatlichen Volumen von 100.000 EUR und dann 0,20%.
Demo-Konto	Ja
Unsere Meinung	Kommissionsfreier Handel, aber mit einer auf 3.289 Aktien und 358 ETFs begrenzten Auswahl an Wertpapieren.
Investieren birgt Verlustrisiken