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Corredor de bolsa de descuento o de servicio completo: ¿Cuál es la mejor opción?

Corredor de bolsa de descuento o de servicio

Un corredor de bolsa le permite invertir en acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa, fondos de índices, opciones, futuros, divisas, productos básicos, fondos de inversión inmobiliaria, etc.

Al igual que una cuenta de ahorro, una cuenta de corretaje le proporciona liquidez. Puede retirar dinero en cualquier momento (aunque esto puede implicar la venta de ciertas inversiones y/o el pago de impuestos sobre las ganancias de capital). También puede establecer un sistema de transferencia automática y, en algunas instituciones, vincularlo a su cuenta corriente.

Dependiendo de la empresa que elija para su cuenta, tendrá una cierta flexibilidad en sus transacciones.

Tipos de cuentas de corretaje

Puede abrir varios tipos de cuentas de corretaje. Pero debe elegir una que corresponda a sus objetivos de inversión, al tipo de inversiones que está considerando comprar y al grado de implicación que desea que la empresa de corretaje tenga en la selección y gestión de sus inversiones.

1. Corredor de bolsa de pleno derecho

Si usted es un inversor que desea tener una relación personal estrecha con un asesor financiero de su firma de corretaje, puede estar mejor con un corredor de servicio completo.

Por lo general, le permiten hablar con expertos internos para ayudarle a identificar y elegir inversiones, hacer una extensa planificación financiera, gestionar las implicaciones fiscales de su inversión o simplemente proporcionar una prueba de estrés cuando el mercado se pone más difícil de lo habitual.

Sin embargo, el inconveniente de este tipo de corredor es su costo. Cobran altos honorarios en el camino y algunos incluso cobran altas comisiones, mientras que otros cobran un pequeño porcentaje de sus activos en un horario regular.

2. Corredor de bolsa de descuento

Las cuentas de corretaje con descuento en línea serían el equivalente a las tiendas de autoservicio para los inversores. Su principal atractivo para los inversores es que generalmente tienen comisiones muy bajas, aunque a la hora de elegir sus inversiones, suelen dejarle en paz.

Puede encontrar corredores de descuento que le den acceso a asesores o investigación de inversiones, pero no espere demasiado. Probablemente no te den el mismo nivel de acceso que los corredores de servicio completo, porque afrontémoslo, sólo pagas por los cacahuetes.

3. Robo-asesores

Podría decirse que los corredores de servicio completo y de descuento en línea ocupan ambos extremos del espectro de corretaje y que los robo-asesores estarían en el medio. Un robo-asesor es un asesor financiero en línea que le ayuda a construir una cartera de inversiones automatizada, pero todo se hace a través de su interfaz en línea. No le da acceso a un asesor humano.

Como un corredor de servicio completo, un robo-asesor selecciona las inversiones y comercia en nombre de sus clientes. La desventaja es que se basa sólo en un programa de computadora y no hay intervención humana que pueda personalizar completamente cada cartera para adaptarse a cada cliente.

Servicio completo versus corretaje de descuento

Gestión

Otras ventajas de los corredores de servicio completo son que hacen más que facilitar a sus clientes la compra y venta de instrumentos. También ofrecen una amplia gama de productos y servicios que pueden incluir planificación financiera, planificación de la jubilación y del patrimonio, asesoramiento sobre inversiones e impuestos y actualizaciones periódicas de las inversiones.

Si cuenta con un corredor de servicios completos capacitado, con conocimientos y experiencia que se ocupe de sus intereses, puede ahorrar mucho tiempo, energía y ansiedad, y al mismo tiempo generar (a través de su cartera) ingresos suficientes para cubrir cómodamente los honorarios y las comisiones.

Un corredor dedicado se centra en su trabajo. Él o ella es responsable de investigar las empresas, mantenerse al tanto de los desarrollos del mercado de valores y ganar dinero para los clientes, lo cual puede estar más allá de su tiempo, habilidades, educación o interés para hacerlo de manera efectiva.

Tenga en cuenta que los corredores de servicios completos también pueden tener conflictos de intereses. Algunos pueden hacer que sea una prioridad forrar sus propios bolsillos en lugar de maximizar su cartera. En este caso, puede que vendan sus productos de inversión con tendencia a ganar dinero para su empresa de inversión en lugar de para usted.

Si desea un enfoque más conveniente, puede realizar operaciones en línea a través de un corredor de descuento, ya que le da un control total sobre su cartera.

Puede operar tan a menudo como sea posible durante el horario de trading, a diferencia de cuando tiene que pasar por su corredor. También puedes hacer tus propios análisis, investigar diferentes puntos de vista e ideas y ser responsable de todas tus estrategias de inversión y comercio.

Muchos comerciantes en línea se educan asistiendo a cursos gratuitos, leyendo todos los libros relevantes y pasando incontables horas de su tiempo aprendiendo a utilizar las herramientas de comercio en línea en su beneficio. Algunos de ellos tuvieron tanto éxito en el trading online que en pocos meses dejaron sus trabajos habituales para dedicarse al comercio a tiempo completo. Pero antes de que empieces a soñar, recuerda que algunos de ellos también perdieron miles de euros en unos pocos días de trading.

Si no se siente como un trader en línea, pero prefiere recibir consejos y orientación personal, lo mejor es atenerse a un corredor tradicional.

Tarifas

Tenga en cuenta que el asesoramiento y los servicios personalizados siempre vienen con tarifas más altas. Por ejemplo, los corredores de servicios completos suelen cobrar entre el 1 y el 2% dependiendo de los activos que gestionen. Esto significa que tienes que pagar alrededor de 1.000 a 2.000 euros al año por una cartera de 100.000 euros. Sus inversiones deberían poder ganar más que esta cantidad cada año si quiere tener un poco más para usted. Esto es siempre y cuando mantengas al corredor a tu servicio. Debe considerar cuidadosamente los honorarios de la agencia de corredores en su ecuación, especialmente si el objetivo de su inversión es su jubilación.

La buena noticia sobre las empresas de inversión de descuento es que sus honorarios tienden a ser más bajos. Se puede ver inmediatamente la diferencia cuando se observan las tarifas de transacción más bajas que cobran en comparación con las tarifas que se pagan con las empresas tradicionales. Esta es la verdad: las plataformas de comercio en línea sólo cobran una fracción de lo que de otra manera pagarían a un corredor tradicional.

Riesgo

Un agente es una persona que está autorizada y capacitada para realizar transacciones bursátiles en su nombre y que puede explicar las ventajas y desventajas de invertir en una acción específica, un fondo de inversión, un bono u otro instrumento. Los distribuidores están ahí para ayudarte a reducir significativamente el riesgo que corres cuando inviertes.

El comercio en línea ha revolucionado el mercado bursátil al facilitar la entrada de nuevos inversores y abrir las puertas a los restrictivos requisitos de entrada de antaño.

Esto tiene sus ventajas y desventajas. Quienes entran en el mercado sin la experiencia o la preparación necesarias pueden enfrentarse a graves dificultades financieras si actúan de forma aleatoria. El mercado de valores, por su propia naturaleza, es cruelmente impredecible, por lo que cualquiera que se aventure en él debe saber lo que hace para evitar perder incluso la camisa que lleva puesta.

Herramientas de inversión

Los corredores de descuento y los corredores de servicio completo pueden darle acceso a una variedad de herramientas para su investigación del mercado de valores.

Puedes encontrar varias compañías en línea que ofrecen investigación profesional gratuita y de última generación. Estas herramientas son muy útiles y te permiten tomar decisiones inteligentes sobre tus finanzas. Los corredores realizan una investigación de mercado a fondo para sus clientes, lo que le ahorra mucho tiempo y esfuerzo. Un excelente corredor de bolsa actúa como asesor o mentor de sus clientes, utilizando su propia experiencia comercial para influir en las decisiones de inversión y realizando una investigación de mercado exhaustiva y específica.

Corredor de servicio completo Corredores de descuento
Gestión Servicio de corredores capacitados, cualificados y con experiencia Usted es responsable de su propio análisis
Tarifas Numerosos y altos Pocos y muy bajos
Riesgo Los corredores son profesionales que le ayudan a controlar su riesgo. Mayor riesgo, especialmente para los comerciantes novatos
Herramientas de inversión Variedad de herramientas de búsqueda Variedad de herramientas de búsqueda

¿Cómo se elige el corredor de bolsa adecuado?

La elección entre un corredor de servicio completo o un corredor de descuento es sólo la punta del iceberg. Todavía hay otros factores a considerar cuando se elige un corredor de bolsa para ayudarle en su viaje de inversión, como el servicio de atención al cliente, los honorarios, las comisiones, las opciones de inversión y mucho más.

Tenga en cuenta que ningún corredor es perfecto para todos los inversores, ya sea un corredor tradicional o moderno. Todo depende de sus necesidades y preferencias personales. Así que hay que equilibrar cuidadosamente los costos y beneficios de cada corredor, y comparar cuidadosamente el nivel de servicio y las características que ambos ofrecen.

Considere estos tres factores:

  • Tiempo. Piensa en el tiempo que tienes para administrar tu cuenta. ¿Tienes suficiente tiempo para hacer esto? ¿Lo ves como un hobby o una actividad principal?
  • Conocimiento. Evalúe cuidadosamente su nivel de conocimiento en esta área antes de empezar a invertir por su cuenta. ¿Puede utilizar con confianza las herramientas y recursos para utilizar los datos y la información para tomar decisiones inteligentes con su dinero?
  • El dinero. Si estás empezando con un presupuesto pequeño, es una buena idea empezar por ti mismo. Pero si es un activo enorme, casi siempre se necesita ayuda profesional.

Para la mayoría de los inversores, la opción más práctica sería un corredor de descuento. Principalmente debido al costo prohibitivo de un corredor de servicios completos, un inversionista debe ser capaz de generar suficientes ingresos para pagar por sus servicios. Por otra parte, elegir un corredor de descuento mientras se aprende a utilizarlo de manera eficaz y eficiente no ejercería demasiada presión sobre el capital de inversión. Gastarás menos, pero aprenderás al mismo tiempo. También puedes encontrar un corredor de confianza que pueda satisfacer tus necesidades mientras aprendes. Todo lo que tienes que hacer es abrir una cuenta y elegir el nivel de servicio que quieres. Entonces puedes cambiar ese nivel de servicio para adaptarlo a tus necesidades.

Revise regularmente sus inversiones para asegurarse de que va por el buen camino y dentro del nivel de riesgo que se ha fijado. Asegúrese de leer todos los mensajes que le envíe su agente de servicio completo o de descuento, ya que algunos de ellos pueden contener información de tasas que pueden afectar significativamente a su cuenta y al rendimiento de sus inversiones.

Comparación de los corredores de bolsa

Corredores
Comisiones de intermediación Acciones Comisión de gestión externa: 1€ por transacción
Comisión de intermediación: 1€ por transacción
Tasa de cambio: 0,25%.
No hay comisiones por un volumen mensual máximo de 100.000 euros y luego 0,20%.
Cuenta de demostración No
Nuestra opinión Los honorarios de corretaje más bajos del mercado en más de 50 bolsas de valores. Trading sin comisiones, pero con una elección de valores limitada a 3000 acciones y 16 ETFs.
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Invertir implica un riesgo de pérdida