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Planes de compensación para los inversores en bolsa

Planes de compensación para los inversores en bolsa

Cada vez que inviertes tu dinero en una compañía financiera, quieres estar seguro de que es seguro. Por lo tanto, la pregunta más importante que todo inversionista debe hacerse antes de comprometerse con un corredor de bolsa es: "¿Qué me protege si esta empresa quiebra?

Esta pregunta es aún más importante si está considerando utilizar un corredor fuera de su propio país. Después de todo, la mayoría de los inversores sólo tienen una idea de las normas de protección de los inversores en su propio país. Pero estas reglas no se aplican cuando se coloca dinero en una institución financiera extranjera.

En este artículo se examinan las limitaciones de los regímenes de indemnización de los inversores en varios países. Esto es sólo un resumen - debe comprobar las reglas detalladas usted mismo antes de abrir una cuenta en el extranjero.

Cómo funcionan los planes de indemnización de los inversores

En primer lugar, asegúrese de que comprende los objetivos y limitaciones de estos planes de compensación legal. No te protegen contra las pérdidas en el mercado de valores.

Esto es cierto incluso si la razón por la que perdiste dinero es porque las acciones en las que invertiste resultaron ser un fraude. Sólo están ahí para protegerle de la pérdida de su dinero cuando una empresa regulada entra en quiebra y la razón de su pérdida es algún tipo de fraude o incompetencia.

En otras palabras, si un corredor de bolsa se declara en quiebra y su dinero o acciones desaparecen, el plan de compensación puede reembolsarle una cierta cantidad. Esto es porque se supone que sus activos se mantienen en fideicomiso separados de los activos de la empresa. Incluso si el negocio se derrumba, siguen siendo de su propiedad. Si no se pueden identificar claramente como suyos, algo ha salido mal.

También debe tener en cuenta que los planes de compensación de los inversores sólo le cubren si ha hecho negocios con una empresa regulada que sea miembro. No tendrá derecho a nada si tiene dinero con una empresa no regulada que opera ilegalmente.

Así que no basta con conocer las reglas locales. También debe asegurarse de que su corredor opera legalmente y está autorizado y regulado en la medida en que lo exige la ley, para asegurarse de que está protegido.

También hay que tener en cuenta que en muchos países hay inversiones o actividades financieras que son legítimas, pero que no están cubiertas por los reglamentos y el régimen de indemnización. Un ejemplo son las transferencias de moneda extranjera al Reino Unido.

Planes de compensación de inversores en todo el mundo

A continuación se enumeran los límites de algunos de los principales centros financieros. Tenga en cuenta que estas son las reglas para las empresas de inversión - las de los depósitos bancarios son a menudo diferentes.

  • El Plan de Compensación de los Servicios Financieros del Reino Unido (FSCS) ofrece una compensación de hasta 85.000 libras esterlinas.
  • Fondo de fidelidad de la Bolsa de Singapur (SGX): hasta 50.000 dólares de Singapur (que cubren sólo las transacciones en la Bolsa de Singapur).
  • Compañía de Compensación de Inversores de Hong Kong: hasta 150.000 dólares de Hong Kong.
  • Corporación de Protección al Inversor de Valores de EE.UU.: hasta 500.000 dólares.
  • Asociación Luxemburguesa de Garantía de Depósitos: hasta 20.000 euros.
  • Para la Unión Europea, el límite de 20.000 euros es también el mínimo. Sin embargo, algunos países ofrecen más y hay planes para aumentar el mínimo.
  • En Francia, el Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) garantiza valores (acciones en un PEA o cuenta de valores, bonos) hasta 70.000 euros.

Cuidado con los pequeños centros extraterritoriales

Sin embargo, hay una complicación que podría atraer a los inversores que no están familiarizados con todas las facetas de las relaciones internacionales. No todos los territorios gobernados por un país miembro del EEE forman parte del sistema de reglamentación financiera de ese país o del EEE.

Obsérvese en particular que territorios británicos como Jersey, Guernsey, la Isla de Man y Gibraltar son populares paraísos fiscales y la base de algunas empresas de servicios financieros extraterritoriales.

Gibraltar es un caso especial, ya que se incorporó a la Unión Europea en virtud del Tratado de Adhesión del Reino Unido en 1973. Por lo tanto, aunque el país no estaba cubierto por la normativa francesa, había aplicado la directiva europea y pagaría una indemnización de hasta 20.000 euros con arreglo al plan de indemnización de los inversores de Gibraltar.

La Isla de Man reforzó su actual sistema de protección de los depósitos bancarios después de que un gran número de depositantes de la Isla de Man Kaupthing Singer & Friedlander perdieran sus ahorros en el colapso del banco islandés Kaupthing. Jersey y Guernsey también introdujeron sistemas similares al mismo tiempo.

Pero estos planes no ofrecen ninguna protección para las inversiones que no sean fondos, por lo que los activos mantenidos con un corredor de bolsa con sede en esos territorios no estarían cubiertos. Este es un punto importante, ya que algunos de los corredores de bajo costo que ahora comercializan sus servicios a los inversores europeos están de hecho basados y regulados en la Isla de Man.

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