10 dicas para um investimento bem sucedido na bolsa de valores

Comprar acções é uma coisa fácil de fazer. A parte mais difícil é escolher as acções a comprar - existem muitos tipos diferentes de acções - crescimento, rendimento, blue-chip e acções cíclicas são apenas uma pequena parte das suas escolhas. Aqui estão 10 dicas importantes para o sucesso dos investimentos em acções.

Para o investidor médio, uma estratégia simples como investir numa mistura diversificada de fundos de índice de baixo custo e fundos negociados em bolsa é eficaz. Esta estratégia é tão eficaz que mesmo os génios da bolsa de valores recorrem aos índices da bolsa quando têm dinheiro que não utilizam para comprar acções individuais.

Mas o objectivo deste artigo é ajudá-lo a investir melhor em acções. Teremos de assumir que a investigação é a sua paixão, que tem tempo para deixar os seus investimentos sair da ocasional tempestade do mercado financeiro, e que estabeleceu limites para a quantidade de dinheiro que porá em risco.

1 - Comece simplesmente e comece cedo

Poderá sentir um toque de ciúme quando vir as acções de algumas empresas a descolar e não tiver comprado uma única acção. Ou talvez tenha ouvido falar de alguns dos pioneiros de Bitcoin que hoje levam vidas de luxo. A inveja pode ficar fora de controlo quando se ouve falar destes contos de fadas de investimento. Este sentimento é normal, válido e tão verdadeiro. Mas lembrem-se, estas coisas não aconteceram numa bandeja de prata - estas pessoas correram riscos por recompensas.

Quando se é novo a investir, não faz sentido ir até ao fim.

A experiência conta, mas muitas pessoas pensam que a intuição as levará até lá. As ETF e os fundos de índice não são muito interessantes, mas há muito que ultrapassaram o mercado. Se for o tipo de pessoa que verifica os preços todos os dias e luta para decidir se quer comprar ou vender com uma pequena quantia de dinheiro, não irá muito longe no negócio.

Como dissemos anteriormente, muitos acçõess são aborrecidos e não fazem ondas. Tudo o que eles fazem é mover-se numa direcção, um dia de cada vez. Mas por detrás de tudo isto está o poder matemático a que chamam interesse composto que lhes permite ir muito longe. Veja isto: se tem hoje 5.000 euros que coloca num fundo de índice que cresce regularmente 6% ao ano, chegará aos 50.000 euros daqui a 40 anos. Tempo é dinheiro. Cada ano que não optimiza os seus investimentos significa um menor retorno no futuro. Aqueles que investem cedo podem normalmente optar por uma reforma antecipada. Aqueles que investem mais tarde podem ter de trabalhar mais tempo para alcançar as condições de reforma dos seus sonhos.

2 - Faça a sua investigação

Um dos maus hábitos de muitos investidores é não gastar tempo suficiente a pesquisar as suas oportunidades de investimento. Concordam em separar-se do seu dinheiro simplesmente porque um "especialista" disse isto ou aquilo. Poderá ter sorte uma ou duas vezes desta forma, mas não vai funcionar no esquema geral das coisas. Para escolher as melhores acções, o conhecimento e a informação são extremamente valiosos.

Mas também é fácil perder-se no jargão financeiro e na própria linguagem técnica do mercado se não se tiver a formação e educação necessárias. Considere investir primeiro em alguns livros de educação financeira que lhe possam dar lições fáceis sobre os princípios do investimento na bolsa de valores e sobre o que se trata.

Além disso, ao pesquisar um investimento a fundo, estará confiante na sua escolha de investimento e minimizará o desconforto que normalmente o acompanha. Certifique-se de que tem uma compreensão clara de onde está a investir o seu dinheiro. Nunca é uma boa ideia comprar algo que não se compreende facilmente. Fazer perguntas aos vendedores, comparar produtos e perguntar a outros. Não se deixe levar pelas belas palavras do vendedor ou pela grande campanha publicitária que ele ou ela lhe apresenta.

3 - Compreender como funcionam as expectativas do mercado

Já deve ter percebido que o preço das acções não depende do desempenho da empresa, mas da forma como os investidores o percebem.

É claro que há muitas histórias de Cinderela no mundo do investimento. Uma empresa de que nunca ninguém ouviu falar faz um grande salpico, as suas acções sobem e todos os accionistas se tornam milionários. Há aqui um elemento importante: começa sempre com uma empresa pouco conhecida.

Tantos investidores não vêem a ligação entre as expectativas do mercado e o preço de uma acção. Não é suficiente investir numa empresa que se espera crescer acima da média. É preciso procurar uma empresa que cresça mais rapidamente do que o mercado espera. Para o fazer, é necessário fazer uma análise mais precisa da taxa de crescimento da empresa e ultrapassar os peritos da indústria financeira. Esta é uma tarefa muito difícil e duvidamos fortemente que alguém o consiga fazer.

4 - Investir não é trading

Lembre-se sempre que é um investidor e não entre em pânico se as suas acções estiverem sujeitas a uma correcção.

Pense nisso como uma oportunidade de adicionar acções à sua colecção. Como investidor inteligente, a paciência deve ser uma virtude essencial. Há alturas em que se passa por uma recessão difícil. Os investidores impacientes perdem frequentemente, enquanto que os investidores pacientes se sentam e recolhem dividendos. Depois esperam pelo momento certo para adicionar acções à sua carteira, o que lhes dá um melhor retorno do seu investimento. Observe a regra de ouro tanto para investimentos como para transacções: para obter retornos mais elevados, deve reinvestir os seus lucros.

5 - Compreender os princípios básicos das acções

Cada vez que se compra uma acção, está-se na realidade a comprar uma pequena fracção da propriedade de uma empresa - é por isso que se chama uma "acção". Cada acção representa uma parte proporcional da propriedade de uma empresa. Por exemplo, se uma empresa tem um milhão de acções em circulação, uma acção representa um milionésimo da propriedade de uma empresa e 300.000 acções representam 30% da propriedade da empresa. Uma vez que ter uma acção faz de si um quase-parceiro/proprietário da corporação, tem certos direitos e privilégios especiais.

Estes incluem o direito de voto em assuntos que possam afectar o futuro da corporação. É uma voz pequena - mas continua a ser uma voz. Outra coisa importante é que irá participar nos lucros da empresa. Assim, quando a empresa paga lucros sob a forma de dividendos, obtém a sua quota justa como accionista. As empresas emitem acções para angariar capital para expansão, projectos especiais ou necessidades operacionais.

Um dos principais factores que faz subir ou descer o preço das acções é a rentabilidade (ou falta dela) da empresa. Os accionistas (pessoas/entidades que detêm acções da empresa) são naturalmente susceptíveis de ganhar dinheiro quando a empresa está a obter muitos lucros. Inversamente, se a empresa perder dinheiro, os accionistas também são susceptíveis de perder dinheiro nos seus investimentos. Se as coisas ficarem realmente más, a empresa pode ir à falência e eventualmente fechar. Os accionistas são normalmente os últimos a recuperar o seu dinheiro da empresa (se sobrar algum mais tarde) e, portanto, a serem os perdedores dos seus investimentos. Este é o risco inerente aos investimentos em acções.

6 - Perdas? Examine a sua carteira e não entre em pânico

Como investidor, quando estiver agitado com a recente deterioração dos preços das acções, deve considerar redireccionar as suas participações reduzindo a percentagem de acções que detém.

As pessoas com menor tolerância ao risco perdem o sono quando há uma queda do mercado que parece ir directamente para um mercado em baixa, onde os preços caem mais de 20%. A solução consiste em reduzir imediatamente a quantidade de acções que possuem. É preferível um simples ajustamento de 10 a 20% no rácio capital/obrigação do que comprar ou vender todas as classes de activos. Se investiu muito dos seus investimentos em activos não estocáveis ou qualquer coisa que possa crescer como acções, poderá ter de trabalhar mais tempo ou poupar mais para ter dinheiro suficiente para a sua reforma.

Pode pensar que faz sentido tomar agora medidas drásticas na sua carteira de investimentos, tais como converter a maioria ou todos os seus investimentos em dinheiro. Estes julgamentos emocionalmente motivados são quase sempre uma má ideia. Como investidor, é essencial ter um plano de investimento a longo prazo que possa seguir através dos inevitáveis altos e baixos do mercado. Caso contrário, as suas emoções irão tomar conta e poderá encontrar-se a comprar acções quando os preços estiverem no seu ponto mais alto e a vendê-las quando os preços estiverem perto do seu ponto mais baixo.

7 - Invista em vários tipos de investimentos

Outra forma de se proteger das flutuações do mercado é assegurar que o seu dinheiro é investido numa variedade de investimentos.

Deve investir em obrigações, bem como em acções, e procurar uma mistura de acções em grandes e pequenas empresas envolvidas em diferentes indústrias. A forma mais rápida e eficiente de o fazer é investir em fundos mútuos que lhe permitam deter uma fracção correspondentemente pequena de centenas de acções e/ou obrigações de cada vez.

• Diversificar por tipo de activo. Ter uma mistura de activos tais como acções, obrigações do Estado, obrigações de empresas.
• Diversificar por sectores. Investir em diferentes sectores industriais. Se tiver tudo no sector da construção e a indústria da construção der um mergulho, pode acabar com todos os seus investimentos num instante.
• Diversificar por geografia. Espalhe-se o mais amplamente possível em todo o mundo. Se as suas acções, obrigações, bens imobiliários e outros activos estiverem todos baseados em Hong Kong, o que acontecerá se houver outra crise política em Hong Kong? O valor total dos seus investimentos irá diminuir significativamente devido a um país.

É uma boa ideia trabalhar com um planeador financeiro para encontrar a alocação correcta de activos com base na sua idade e tolerância ao risco. Se não tenciona participar activamente, obtenha um fundo para a data prevista. Alocará automaticamente os seus investimentos e ajustá-los-á de acordo com o seu estágio de vida e o seu calendário geral.

8 - Controle as suas emoções

Um bom investidor deve ser capaz de controlar as suas emoções a fim de tomar decisões lógicas.

Caso contrário, ele estaria inclinado a tomar decisões aleatórias que poderiam expor a sua carteira a riscos maiores e desnecessários. Pode dizer-se que o preço de mercado das acções de uma empresa reflecte as emoções colectivas da comunidade de investimento. A ansiedade prevalecente dos investidores em relação a uma empresa faria baixar o seu preço. O preço das acções de uma empresa tende a subir quando a maioria dos investidores tem uma opinião positiva sobre o assunto.

Quando o preço da acção não se move tão bem quanto se deseja, ou pior, na direcção oposta, pode-se ficar tenso. Deverá então vender as suas explorações e evitar perdas? Deve manter o acções? Ou talvez deva comprar mais?

O espantoso é que mesmo quando as coisas saem como se espera, fica-se sempre emocionado. O que acontece se o preço descer? Talvez eu deva vender agora? E se o preço continuar a subir? Talvez eu deva manter as minhas acções por mais tempo? Estes pensamentos virão e virão mais vezes se continuar a verificar o preço de um acções. O problema é que poderiam criar uma pressão indevida para tomar medidas inesperadas. Na maioria das vezes, quando usa as emoções para conduzir as suas decisões, é provável que cometa um erro.

O que é preciso lembrar é que antes de comprar uma acção, é preciso ter uma razão válida para o fazer e uma expectativa razoável de como o preço irá evoluir. Ao mesmo tempo, já deve determinar a que preço irá vender as suas acções, especialmente se verificar que a sua base estava errada para começar ou que o comportamento do preço está longe do que espera. O que estamos a dizer é que precisa de ter uma estratégia de saída antes de comprar o acções. Depois, independentemente da forma como se sinta, deve executar a estratégia e ater-se a ela.

9 - Continue a investir na sua própria vida

Bom trabalho com a leitura até agora - esperamos que já tenha aprendido muito. Mas isso apenas risca a superfície: há uma grande quantidade de informação à sua disposição. Nunca pense que não pode ou que não precisa de aprender mais. Basta ter a certeza de filtrar a fonte onde obtém as suas informações sobre investimento e notícias do mercado financeiro. Escolha aqueles que não tenham medo de o ajudar a ter sucesso. É ainda mais conveniente agora com a Internet, pois há milhares de guias e ferramentas de investimento na ponta dos dedos.

A primeira dimensão em que precisa de investir é em si próprio. Há muitas áreas em que se pode concentrar. Estes podem incluir o seu conhecimento do mercado de acções. Poderá tomar conhecimento das diferentes estratégias que outros grandes investidores utilizaram ou estão actualmente a utilizar. Também se pode investir em si próprio, aprendendo e crescendo emocionalmente.

10 - Ter dinheiro suficiente em mãos

Se ainda não o vê, encorajamo-lo a investir para atingir os seus objectivos.

Para muitos, investir significa colocar dinheiro e deixá-lo crescer. Neste caso, se precisar de dinheiro em caso de emergência ou evento de vida importante (como o casamento da sua filha), irá efectivamente reduzir o valor do seu dinheiro e prolongar ainda mais a sua data de vencimento. Assim, antes de começar a investir, construa um fundo de caixa para emergências e/ou poupanças. Dessa forma, não terá de liquidar a sua carteira quando precisar ou se endividar.

O equivalente a três meses de despesas mensais é um bom ponto de partida para o seu fundo de emergência. Assegurar-se de que é de fácil acesso. Se ainda não o tiver, construa-o primeiro, porque inevitavelmente surgirão despesas inesperadas, tais como reparações de automóveis ou contas do médico. Quando tem um fundo de emergência num local seguro, pode deixar o seu investimento crescer intocado e sem interrupções.

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