De bästa mäklarna med skydd mot negativt saldo

De bästa mäklarna med skydd mot negativa saldon erbjuder ytterligare säkerhet för handlare med hävstångseffekt och visar att de är engagerade i säkerhet och kundupplevelse.

Oavsett om du letar efter en forexmäklare, CFD-mäklare eller helt enkelt ett internationellt företag som erbjuder ett brett utbud av produkter, bör skydd mot negativa saldon vara en viktig faktor.

Läs den här artikeln för att lära dig vad skydd mot negativ balans är, hur det fungerar, vilka regler som gäller och hur du väljer mäklare med skydd mot negativ balans.

Vad är skydd mot negativ balans?

Skydd mot negativt saldo är en säkerhetsfunktion som gäller för handel med hävstångsprodukter. Den förhindrar att användarna förlorar mer pengar än de har på kontot, oavsett hur mycket deras öppna positioner sjunker, vilket förhindrar att de hamnar i skuld hos sin mäklare.

Även om vissa utländska företag inte har något skydd för negativa saldon erbjuder de bästa mäklarna i Europa denna tjänst till privatpersoner och mindre företag, men professionella handlare har inte samma skydd.

Hur fungerar skyddet mot negativ balans?

Det bästa sättet att förklara hur en mäklare med skydd mot negativt saldo fungerar är att ge ett exempel. Låt oss säga att du har satt in 1 500 euro på ett CFD-handelskonto. Mäklaren du använder erbjuder en maximal hävstång på 1:30 och du bestämmer dig för att öppna en position på 1 000 euro med en hävstång på 1:5. Detta innebär att den plats som du faktiskt öppnar är värd 5 000 euro. Om marknaden är särskilt volatil och din position plötsligt faller med 40 % kommer du att drabbas av en förlust på 2 000 euro, vilket är 133 % av de insatta pengarna på ditt konto (inte positionsmarginalen). Om du inte hade något skydd mot negativt saldo skulle du vara skyldig mäklaren 500 euro.

Om du hamnar i samma situation men din mäklare har försett dig med ett skydd mot negativt saldo kan dina förluster inte överstiga det deponerade beloppet på 1 500 euro. Om förlusten börjar ackumuleras stänger mäklaren automatiskt handeln när förlusten når 1 500 euro, så att du inte är skyldig mäklaren några pengar. Skyddet mot negativt saldo skyddar endast medel upp till saldot på ditt konto. Om du hade satt in mer än 2 000 euro skulle du förlora hela beloppet.

Det bör också noteras att detta inte alltid är en garanti. De flesta mäklare stänger positionen när den blir för stor (stop out - margin call), men hög marginalvolatilitet kan leda till att positionen sjunker ytterligare innan ordern utförs. När detta sker kan du fortfarande vara skyldig mäklaren pengar. De bästa mäklarna med skydd mot negativt saldo garanterar dock detta och tar själva på sig denna extra förlust.

Varför har det blivit vanligt med skydd mot negativ balans?

Skyddet mot negativa saldon blev särskilt viktigt i januari 2015. Fram till dess hade den schweiziska nationalbanken (BNS) hållit den schweiziska francen (CHF) till en fast växelkurs mot euron (EUR), vilket den hade gjort sedan september 2011. Den 14 januari 2015 meddelade SNB att man skulle upphöra med denna praxis, vilket ledde till att den schweiziska francen steg kraftigt mot den gemensamma marknadsvalutan.

Även om detta beslut kan betraktas som en framgång för den schweiziska centralbanken fick det olyckliga återverkningar. Den schweiziska marknaden drabbades av oväntade förluster, eftersom många handlare hade sålt den schweiziska francen kort. Många av dessa investerare fick negativa saldon och det fanns en oro för att mäklarna skulle kräva att dessa förluster skulle betalas ut för att täcka deras förluster. Vissa mäklare, däribland FXCM, valde att "förlåta" upp till 90 % av sina kunder med tanke på förlustenas oöverträffade karaktär. Det viktigaste resultatet var att skyddet mot negativa saldon hamnade i fokus och att tillsynsmyndigheterna började skapa åtgärder för att förhindra att sådana drastiska förluster inträffar igen.

Fördelar med skydd mot negativ balans för näringsidkare

• Förhindrar stora förluster
• Gör det möjligt för näringsidkare att hantera risker
• Förhindrar att näringsidkare får stora skulder.
• Skyddar mot hög marknadsvolatilitet
• Minskar risken för höga hävstångsräntor
• Förhindrar andra händelser, t.ex. den schweiziska francen.

Reglering av skyddet mot negativa saldon

Efter händelserna 2015 har många tillsynsmyndigheter infört olika regler för att skydda negativa saldon. Det är viktigt att kontrollera varje enskild mäklare, men här är en översikt över några av tillsynsmyndigheternas viktigaste policyer.

Financial Conduct Authority (FCA), den brittiska tillsynsmyndigheten, har infört regler för att se till att skydd mot negativa saldon erbjuds. Den har förklarat att företag som erbjuder CFD:er och CFD-liknande tillgångar måste se till att en kund inte kan förlora mer än de totala medlen på sitt handelskonto. De måste stänga en kunds position när dennes medel sjunker till 50 % av den marginal som krävs för att hålla positionen öppen på dennes CFD-konto. Detta gäller endast för privatkunder, professionella handlare har inte samma skydd.

Cyprus Securities and Exchanges Commission (CySEC) är en Cypernbaserad tillsynsmyndighet och en av de viktigaste tillsynsmyndigheterna för mäklare i EU. CySEC har valt en mildare inställning till genomförandet av skyddet mot negativa saldon. Enligt CySEC måste mäklare införa den på kontobasis. Detta innebär att en kund med en stor hävstångsposition i en portfölj fortfarande kan förlora mer än värdet av den ursprungliga positionen. Andra positioner eller medel som är tillgängliga för kunden kommer att användas för att täcka det negativa saldot. På det hela taget kan en kunds konto aldrig ha ett negativt saldo, och om det gör det är det mäklaren som ansvarar för förlusten.

Den australiensiska tillsynsmyndigheten, Australian Securities and Investments Commission (ASIC), har också genomfört liknande regeländringar under 2021. Förutom att begränsa hävstången som erbjuds på olika tillgångar till högst 1:30 har tillsynsmyndigheten förklarat att mäklare måste erbjuda skydd mot negativt saldo. Detta garanterar att kundernas förluster begränsas till de medel som finns på deras konto. Precis som för FCA och CySEC gäller dessa regler endast för småhandlare, medan professionella handlare fortfarande riskerar att förlora mer än sina tillgängliga medel.

Den tyska federala finansinspektionen, mer känd som BaFin, kräver också att kunderna ska erbjudas skydd mot negativa saldon. BaFin införde ingen gräns för hävstångseffekten 2017, men uppgav att alla licensierade mäklare måste erbjuda kunderna skydd mot negativa saldon, vilket garanterar att privatkunder inte kan förlora mer än vad de har satt in på sina konton. Eventuella ytterligare förluster bärs av mäklaren.

Hur väljer man en mäklare med skydd för negativa saldon?

När du väljer bland de bästa mäklarna med skydd mot negativa saldon finns det många saker att ta hänsyn till. Nedan följer våra bästa rekommendationer.

En av de första sakerna att kontrollera är vilken myndighet som reglerar mäklaren. Försök se till att du använder en mäklare som är reglerad av ett ledande tillsynsorgan, som FCA, CySEC eller ASIC. Förutom att kräva att mäklare ska erbjuda skydd mot negativa saldon, inför de regler för fondseparering, erbjuder tvistmedling och tillhandahåller försäkringsskydd.

Kolla varje mäklares webbplats och hitta avsnittet om säkerhet. Det bör tydligt framgå om de erbjuder skydd för negativt saldo, liksom andra saker som cybersäkerhet, inloggningsskydd och tvåfaktorsautentisering (2FA).

Kundomdömen är ett bra sätt att få reda på hur en mäklare arbetar. Många människor skriver om sina erfarenheter av mäklare, både positiva och negativa, i forum och på webbplatser på nätet. Kolla in dem för att ta reda på mer om mäklarna och hur de hanterar negativa saldon, uttag av pengar osv.

Undersök de finansieringsförfaranden som erbjuds av en mäklare. Kontrollera att de erbjuder en mängd olika betalningsmetoder och att uttag och insättningar behandlas inom två eller tre dagar. Detta garanterar att dina pengar behandlas framgångsrikt och att du inte behöver oroa dig för att förlora dina pengar. De olika betalningsmetoderna är också en indikation på nivån på sekretess och säkerhet, eftersom varje leverantör har sina egna standarder.

Det finns en mängd andra saker att kontrollera när du jämför de bästa mäklarna med skydd mot negativt saldo. Du måste se till att mäklaren du väljer erbjuder de tillgångar du vill handla med, till exempel forex eller aktie-CFD:er. Jämför avgifter och spreadar, handelsplattformar, mobilappar och ytterligare funktioner.

Ett sista ord om de bästa mäklarna som erbjuder skydd mot negativa saldon

Genom att öppna konton hos de bästa mäklarna med skydd mot negativa saldon skyddas dina medel från allvarliga marknadsnedgångar och volatilitet. Det säkerställer att när du investerar med hävstång kan du inte förlora mer än det belopp du har satt in på ditt konto, vilket förhindrar att småhandlare hamnar i skuld hos mäklare. När du väljer en mäklare bör du se till att de erbjuder skydd mot negativt saldo, eftersom marknaderna är instabila och du vill inte drabbas av oväntade förluster.

Vanliga frågor

Brokers	Skydd mot negativ balans	Reglering	Eröffnen Sie ein Demokonto
	✅	FCA, ASIC, CySEC, BaFin, DFSA, SCB, CMA
	✅	FCA, KNF, CySEC, BIFSC, CNMV, DFSA
	✅	CySEC, FCA, ASIC, JSC, OCRCVM, FSCA
	✅	ASIC, CBFSAI, FRSA, BVI FSC, FSCA, JFSA
	✅	FCA, CSSF, SCB, BACEN & CVM, CMVM
	✅	FCA, BaFin, ASIC, FINMA, FSCA, MAS, FMA, DFSA, JFSA, CFTC
	✅	CySEC, FCA, FSA
ASIC: Australia, BaFin: Alemania, BIFSC: Belice, BVI FSC: Islas Vírgenes Británicas, BACEN & CVM: Brasil, CySEC: Chipre, CNMV: España, CMVM: Portugal, CSSF: Luxemburgo, CFTC: EE.UU., CBFSAI: Irlanda, CMA: Omán,, DFSA: Dubai, FCA: Reino Unido, FINMA: Suiza, FSPR - FMA: Nueva Zelanda, FRSA: Abu Dhabi, FSA: Seychelles, FSCA: Sudáfrica, JFSA: Japón, JSC: Jordania, KNF: Polonia, MAS: Singapur, OCRCVM: Canadá, SCB: Bahamas, VFSC: Vanuatu.
CFD-handel innebär en betydande risk för förlust och är därför inte lämplig för alla investerare. 74-89 % av de privata investerarna förlorar pengar på CFD-handel.