Sverige: Svensk reglering och forexmäklare

Sverige ligger i norra Europa och är en rik skandinavisk nation med en utvecklad öppen marknadsekonomi som stöds av export av resurser som järnmalm, vattenkraft och skogsbruk, vars värde utgör en tredjedel av landets bruttonationalprodukt (BNP).

Svenskarna har en hög levnadsstandard, med en BNP per capita på 51 620 USD 2020, vilket är bland de högsta i EU. Det nordiska landet har också etablerat sig som världsledande inom teknisk innovation. Det har gett upphov till många teknikjättar genom åren, bland annat Skype Technologies, Spotify och fintech-plattformen Klarna.

Landet blev medlem i EU 1995, men fortsätter att använda den svenska kronan (SEK) som officiell valuta. Kronan har en stark närvaro på de globala valutamarknaderna och stod för 2,2 % av den globala valutaomsättningen 2016. Sedan 1992 har SEK flutit fritt mot andra valutor, och centralbanken Sveriges Riksbank har ibland ingripit för att stabilisera växelkursen.

Sveriges marknadsekonomi, nationella välstånd, välutbildade arbetskraft och kärlek till innovation har gjort Sverige till en attraktiv destination för internationella investerare och mäklare. Den höga levnadsstandarden har gett upphov till en blomstrande valutamarknad, där allt fler svenskar är villiga att delta.

Därför försöker många internationella mäklarfirmor ta en del av den lokala valutamarknaden. Trots att landet har en av de mest aktiva handelsscenerna i branschen är det väldigt få mäklare som kommer från Sverige. De flesta Forex-företag som är verksamma i Sverige är i själva verket baserade i andra jurisdiktioner men verkar lokalt med tillstånd från den svenska finansinspektionen.

Svensk Forex-lagstiftning

Forex-mäklare kan lagligt ta emot handel från svenska invånare om de har tillstånd från den lokala finansinspektionen, Finansinspektionen. Som medlem av Europeiska unionen har Sverige anpassat sitt regelverk till direktivet om marknader för finansiella instrument (MiFID), som harmoniserar regleringen av finansiella tjänster i alla EU medlemsstater.

Enligt denna lagstiftning kan mäklarfirmor med licens i ett EU-land lagligen betjäna kunder från alla andra medlemsstater. Därför är vissa av de företag som är verksamma på den svenska marknaden i själva verket licensierade och registrerade i andra länder, t.ex. på Cypern eller i Storbritannien.

Invånare i det nordiska landet kan lagligt handla med spot Forex, men det är möjligt att köpa CFD (Contracts for Difference) från licensierade mäklare. Under 2018 antog Sverige de riktlinjer som föreslagits av Esma, den europeiska finansinspektionen, inom ramen för MiFID. Flera villkor som licensierade derivatleverantörer måste uppfylla enligt de nya reglerna.

Mäklare med licens på den svenska marknaden kan sälja CFD:er med hävstångseffekt för valutapar, aktieindex, aktier och råvaror som guld. Enligt de nya åtgärderna måste slutkunder betala ett initialt marginalskydd när de ingår ett kontrakt för skillnad.

Kunderna har också rätt till skydd mot negativt saldo på varje konto. Detta säkerställer att de inte förlorar mer än det saldo de har på sina livekonton när marknaderna oväntat rör sig i en ogynnsam riktning. Enligt denna policy måste licensierade mäklare återställa saldot till noll utan extra kostnad när en näringsidkares saldo hamnar i rött. Yrkesmässiga näringsidkare är dock undantagna från skyddet mot negativt saldo.

En annan åtgärd gör det möjligt för småhandlare att få skydd mot stängning av marginaler. Om kundens konto sjunker under 50 % av den ursprungliga minimimarginalen måste mäklaren stänga öppna positioner för att förhindra att marginalen sjunker till noll. Kunden har möjlighet att fylla på sitt saldo om han eller hon vill.

Licensierade mäklare som är verksamma på den svenska marknaden måste också lägga ut standardiserade ansvarsfriskrivningar på sina webbplatser. Syftet är att varna privatkunder för de risker som är förknippade med produkter med hävstångseffekt som CFD. Mäklare måste regelbundet beräkna hur stor andel av deras kunder som förlorar pengar när de handlar med hävstångsprodukter och offentliggöra de uppdaterade resultaten på sin webbplats.

Det finns också tak för den maximala hävstångseffekten som privatkunder kan använda, vilket sammanfaller med de tak som föreslagits av EU:s tillsynsmyndighet. Begränsningarna beror på volatiliteten hos de underliggande tillgångarna enligt följande: 30:1 för större valutapar (de som innehåller USD, EUR, JPY, GBP, CHF och CAD), 20:1 för mindre/exotiska par, större index och guld, 10:1 för andra råvaror och icke-stora index, 5:1 för enskilda aktier och 2:1 för kryptovalutor.

Liksom andra EU-länder som omfattas av ESMA:s tillämpningsområde begränsar Sverige de incitament som mäklare kan erbjuda lokala CFD-handlare.

Svenska finansinspektioner

Sveriges finansinspektion heter Finansinspektionen (FI). FI grundades 1991, har sitt säte i den svenska huvudstaden Stockholm och lyder under finansministeriet.

Finansinspektionen inrättades för att tillhandahålla ett enda enhetligt tillsynsorgan för alla finansiella sektorer, inklusive bank-, värdepappers- och försäkringssektorn. Den skapades genom en sammanslagning av två tidigare tillsynsorgan, Försäkringsinspektionen och Bankinspektionen. FI har en styrelse bestående av åtta ledamöter som utses av den svenska regeringen.

Myndigheten ansvarar för att övervaka alla organisationer som erbjuder finansiella tjänster i landet, inklusive valutamäklare. Myndigheten är också ansvarig för att se till att de lokala finansmarknaderna är stabila och att alla marknadsaktörer följer dess riktlinjer.

Den strävar efter att säkerställa tillräckliga skyddsnivåer för konsumenter som investerar i finansiella produkter som Forex. FI licensierar också mäklare som vill erbjuda sina tjänster i Sverige. Myndigheten är känd för att ha inlett en rad ingripanden mot företag som erbjuder tjänster till svenska kunder utan tillstånd.

Eftersom Sverige är medlem i EU kan utländska mäklare som är licensierade av en annan EU-regelgivare erbjuda sina produkter till den lokala allmänheten. Företag med tillstånd från FI kan i sin tur göra detsamma.

Betalningsmetoder i Sverige

Alla de bra mäklare som erbjuder sina tjänster i Sverige tillgodoser de lokala kundernas behov genom att erbjuda ett varierat utbud av handels- och investeringskontotyper, inklusive mini-, mikro-, standard- och professionella konton. De flesta kontotyper kan testas i ett demoformat där virtuella krediter används för handel istället för riktiga pengar. Svenskar som känner sig redo att satsa på riktiga pengar måste överväga en lämplig betalningsmetod för att finansiera sina riktiga konton.

De bästa mäklarna på den svenska marknaden är kända för att erbjuda sina kunder ett komplett utbud av banklösningar. Enligt uppgifter från statistikportalen Statista toppar kredit- och betalkort listan över de mest föredragna betalningsmetoderna på nätet för svenskar under 2019 och står för cirka 33 % av alla köp på nätet under året.

I linje med dessa siffror stöder de flesta mäklare på den lokala marknaden insättningar med Visa, Visa Electron, Maestro, American Express, Diners Club International och Mastercard. Svenska handlare är förtjusta i dessa kort eftersom metoden är säker, enkel och snabb.

Banköverföringar är också allmänt tillgängliga hos mäklarna, vilket gynnar svenska handlare som inte har något kredit- eller betalkort. Även om överföringen kan göras personligen på banken är det bekvämaste och snabbaste alternativet att använda ditt bankkonto på nätet.

Många mäklare i Sverige arbetar med tredjepartsföretag som förmedlar mellan deras banker och handlarnas banker. Ett utmärkt exempel är det svenska fintechföretaget Trustly, vars tjänster även finns tillgängliga i andra skandinaviska länder som Finland, Danmark och Norge.

För att göra en betalning med den här plattformen måste handlarna lämna sina bankuppgifter till Trustly, som i sin tur gör överföringen för deras räkning. Du behöver inte anmäla dig till tjänsten.

Trustly är ett otroligt säkert sätt att handla online och är dessutom reglerat av den svenska Finansinspektionen. En näringsidkare kan använda den så länge han eller hon har ett konto hos en svensk bank med tillstånd.

En fördel ur mäklarföretagens synvinkel är att det är omöjligt att avbryta Trustly-transaktioner. Detta minimerar risken för att mäklarföretag inte får betalt.

Många leverantörer av handelstjänster i Sverige tillåter också betalningar med Klarna. Den här metoden liknar Trustly eftersom den tillåter handlare att göra insättningar direkt från sina bankkonton.

Klarna är mycket populärt i Skandinavien, men dess tjänster finns även utanför Europa, bland annat i länder som USA och Australien. E-wallets som PayPal, Skrill, Neteller och WebMoney är också allmänt tillgängliga för svenska handlare.

Populära handelsprogram i Sverige

Majoriteten av de mäklare som accepterar svenska handlare föredrar att använda MetaTrader 4 (MT4). Denna handelsplattform för tredje part skapades av MetaQuotes Software, ett ryskt företag med huvudkontor i Cypern.

MT4-programvaran anses allmänt vara en standard inom handelsbranschen. Den lyckas behålla sin användarvänlighet samtidigt som den erbjuder ytterligare funktioner och verktyg för kartläggning och marknadsanalys.

Plattformen innehåller också specialprogram som kallas Expert Advisors (EA). Användarna kan använda dessa för att utforska nya handelsmöjligheter baserat på individuella marknadsparametrar som de själva väljer. Så snart en EA hittar en finansmarknad som matchar de fastställda parametrarna informerar den näringsidkaren eller öppnar automatiskt en handelsposition åt honom/henne, vilket kallas automatiserad handel.

MT4 är kompatibel med alla större operativsystem för mobiler och datorer, inklusive Android, iOS, Microsoft Window och Mac. Plattformen är tillgänglig på ett 30-tal språk, inklusive svenska. Många mäklare erbjuder också den senaste versionen av plattformen, MetaTrader 5 (MT5).

Både MetaTrader 4 och MetaTrader 5 är tillgängliga via ett webbgränssnitt, till förmån för svenska handlare som inte vill ladda ner och installera ytterligare programvara på sin dator.

Sirix WebTrader, cTrader och ZuluTrade är andra allmänt accepterade handelsplattformar som svenska handlare sannolikt kommer att stöta på. Vissa mäklarfirmor föredrar att utveckla egna handelsplattformar, men deras antal är litet jämfört med dem som använder MetaQuotes programvara.

Mobilhandel i Sverige

Sverige är ett av de mest välmående länderna i Europa och har en mycket mogen mobilmarknad med en hög andel mobilabonnenter. Svenskarna använder sina smartphones för alla möjliga aktiviteter, från att söka efter restauranger och handla på nätet till att skicka e-post och surfa. Landets näringsidkare är också en del av denna mobila frenesi. Lyckligtvis erbjuder de flesta mäklare på den lokala marknaden sofistikerade appar som gör det möjligt för svenska kunder att ha sin tradingplånbok i fickan, så att säga.

Dessa appar är vanligtvis kompatibla med stora operativsystem som iOS och Android och erbjuder många fördelar för lokala handlare. Smartphone-användare kan kontrollera sina öppna positioner när de vill och hålla ett öga på prisutvecklingen. Mobila Forex-applikationer är dock inte begränsade till att utföra handel.

De bästa mäklarna på den svenska marknaden erbjuder mobil programvara som kan konkurrera med deras stationära plattformar när det gäller funktionalitet. Handlare har omedelbar tillgång till de senaste ekonomiska trenderna och finansiella pressmeddelanden.

Detta är mycket viktigt eftersom ekonomiska nyheter är en av de största katalysatorerna för kortsiktiga fluktuationer i marknadspriserna, särskilt när det gäller valutapar. Genom att hålla dig uppdaterad om de senaste nyheterna kan du lättare avgöra vilka ställningstaganden du ska göra på ett effektivt sätt.

Svenska smartphone-handlare har också tillgång till en mängd användbara verktyg för marknadsanalys och trendspaning. De kan anpassa sina avancerade diagram i farten och dra nytta av olika utbildningsresurser som kan öka deras förståelse för aktiemarknaden och Forex.

Brokers	Plattform	Reglering	Eröffnen Sie ein Demokonto
	MetaTrader 4 och 5 AvaOptions	ASIC, CBFSAI, FRSA, BVI FSC, FSCA, JFSA, OCRCVM
	MetaTrader 4 och 5 cTrader, TradingView	FCA, ASIC, CySEC, BaFin, DFSA, SCB, CMA
	xStation 5	FCA, KNF, CySEC, BIFSC, CNMV, DFSA
	MetaTrader 4 och 5	CySEC, FCA, ASIC, JSC, OCRCVM, FSCA
	MetaTrader 4 och 5 ActivTrader, TradingView	FCA, CSSF, SCB, BACEN & CVM, CMVM
	IG, ProRealTime, MT4, L2 Dealer	FCA, BaFin, ASIC, FINMA, FSCA, MAS, FMA, DFSA, JFSA, CFTC
	MetaTrader 4 cTrader Skilling Trader	CySEC, FCA, FSA
ASIC: Australia, BaFin: Alemania, BIFSC: Belice, BVI FSC: Islas Vírgenes Británicas, BACEN & CVM: Brasil, CySEC: Chipre, CNMV: España, CMVM: Portugal, CSSF: Luxemburgo, CFTC: EE.UU., CBFSAI: Irlanda, CMA: Omán,, DFSA: Dubai, FCA: Reino Unido, FINMA: Suiza, FSPR - FMA: Nueva Zelanda, FRSA: Abu Dhabi, FSA: Seychelles, FSCA: Sudáfrica, JFSA: Japón, JSC: Jordania, KNF: Polonia, MAS: Singapur, OCRCVM: Canadá, SCB: Bahamas, VFSC: Vanuatu.
CFD-handel innebär en betydande risk för förlust och är därför inte lämplig för alla investerare. 74-89 % av de privata investerarna förlorar pengar på CFD-handel.

Vanliga intervjufrågor