Agente di borsa a sconto o a servizio completo: qual è la scelta migliore?

Un broker di borsa vi permette di investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni d'investimento, fondi scambiati in borsa, fondi indicizzati, opzioni, futures, valute estere, materie prime, fondi d'investimento immobiliare, ecc.

Come un conto di risparmio, un conto di intermediazione vi fornisce liquidità. Potete prelevare denaro in qualsiasi momento (anche se ciò può comportare la vendita di determinati investimenti e/o il pagamento dell'imposta sulle plusvalenze). Potete anche impostare un sistema di trasferimento automatico e, in alcuni istituti, collegarlo al vostro conto corrente.

A seconda dell'azienda che scegliete per il vostro conto, avrete una certa flessibilità nelle vostre transazioni.

Tipi di conti di intermediazione

È possibile aprire diversi tipi di conti di intermediazione. Ma dovete sceglierne uno che corrisponda ai vostri obiettivi d'investimento, al tipo di investimenti che state considerando di acquistare e al grado di coinvolgimento che volete che la società di brokeraggio abbia nella selezione e nella gestione dei vostri investimenti.

1. Agente di borsa a tutti gli effetti

Se siete un investitore che desidera una stretta relazione personale con un consulente finanziario presso la vostra società di brokeraggio, potreste trovarvi meglio con un broker con servizio completo.

Di solito vi permettono di parlare con esperti interni per aiutarvi a identificare e scegliere gli investimenti, fare un'ampia pianificazione finanziaria, gestire le implicazioni fiscali del vostro investimento o semplicemente fornire un test di stress quando il mercato diventa più difficile del solito.

Tuttavia, lo svantaggio di questo tipo di broker è il suo costo. Essi addebitano commissioni elevate lungo il percorso e alcuni addebitano anche commissioni elevate, mentre altri raccolgono una piccola percentuale del vostro patrimonio su un programma regolare.

2. Agente di cambio a sconto

I conti di intermediazione di sconto online sarebbero l'equivalente dei negozi self-service per gli investitori. La loro principale attrazione per gli investitori è che generalmente hanno commissioni molto basse, anche se quando si tratta di scegliere i vostri investimenti, di solito vi lasciano in pace.

Potete trovare broker di sconto che vi danno accesso a consulenti o a ricerche di investimento, ma non aspettatevi troppo. Probabilmente non ti daranno lo stesso livello di accesso dei broker con servizio completo, perché diciamocelo, paghi solo le noccioline.

3. Robo-avvisori

Si potrebbe dire che il servizio completo e i broker di sconti online occupano entrambe le estremità dello spettro di intermediazione e che i robo-consiglieri si troverebbero nel mezzo. Un robo-consulente è un consulente finanziario online che vi aiuta a costruire un portafoglio di investimenti automatizzato, ma tutto avviene attraverso la sua interfaccia online. Non ti dà accesso a un consulente umano.

Come un broker con servizio completo, un robo-avvisore seleziona gli investimenti e le operazioni per conto dei propri clienti. Lo svantaggio è che si basa solo su un programma per computer e non esiste un intervento umano in grado di personalizzare completamente ogni portafoglio in base alle esigenze di ogni cliente.

Servizio completo rispetto all'intermediazione di sconti

Direzione

Altri vantaggi dei broker con servizio completo sono che fanno di più che facilitare ai loro clienti l'acquisto e la vendita di strumenti. Offrono inoltre un'ampia gamma di prodotti e servizi che possono includere la pianificazione finanziaria, la pianificazione pensionistica e successoria, la consulenza in materia di investimenti e fiscale e il regolare aggiornamento degli investimenti.

Se disponete di un broker esperto, esperto e competente che si prende cura dei vostri interessi, potete risparmiare molto tempo, energia e ansia, generando potenzialmente (attraverso il vostro portafoglio) un reddito sufficiente a coprire comodamente le spese e le commissioni.

Un broker dedicato è concentrato sul suo lavoro. Egli o lei è responsabile della ricerca di società, di tenere il passo con gli sviluppi del mercato azionario e di fare soldi per i clienti, che possono essere al di là del vostro tempo, delle vostre competenze, della vostra formazione o del vostro interesse a fare in modo efficace.

Tenete presente che anche i broker con servizio completo possono trovarsi ad affrontare conflitti di interesse. Per alcuni può essere una priorità riempire le proprie tasche piuttosto che massimizzare il proprio portafoglio. In questo caso, possono vendere i vostri prodotti d'investimento con la tendenza a guadagnare per la loro società d'investimento piuttosto che per voi.

Se volete un approccio più conveniente, potete fare trading online attraverso un broker di sconto, in quanto vi dà il pieno controllo sul vostro portafoglio.

Potete fare trading il più spesso possibile durante le ore di trading, a differenza di quando dovete passare attraverso il vostro broker. Potete anche fare le vostre analisi, ricercare diversi punti di vista e idee ed essere responsabili di tutte le vostre strategie di investimento e di trading.

Molti trader online si educano frequentando corsi gratuiti, leggendo tutti i libri pertinenti e trascorrendo innumerevoli ore del loro tempo ad imparare ad utilizzare gli strumenti di trading online a loro vantaggio. Alcuni di loro hanno avuto così tanto successo nel trading online che nel giro di pochi mesi hanno lasciato il loro lavoro regolare per dedicarsi al trading a tempo pieno. Ma prima di iniziare a sognare, ricordate che alcuni di loro hanno anche perso migliaia di euro in pochi giorni di trading.

Se non vi sentite un trader online, ma preferite ricevere consigli e indicazioni personali, è meglio affidarsi a un broker tradizionale.

Tariffe

Tenete presente che i consigli e i servizi personalizzati sono sempre a pagamento. Ad esempio, i broker che offrono un servizio completo spesso fanno pagare l'1-2% a seconda delle attività che gestiscono. Ciò significa che dovete pagare circa 1.000-2.000 euro all'anno per un portafoglio di 100.000 euro. I vostri investimenti dovrebbero essere in grado di guadagnare ogni anno più di questo importo se volete avere un po' di più per voi stessi. Questo fintanto che tenete il broker al vostro servizio. Dovete considerare attentamente le commissioni di intermediazione nella vostra equazione, soprattutto se l'obiettivo del vostro investimento è il vostro pensionamento.

La buona notizia sulle società d'investimento a sconto è che le loro commissioni tendono ad essere più basse. La differenza si nota immediatamente quando si guarda alle tariffe di transazione più basse rispetto a quelle che si pagano con le aziende tradizionali. Ecco la verità: le piattaforme di trading online addebitano solo una frazione di quello che altrimenti si pagherebbe a un broker tradizionale.

Rischio

Un commerciante è una persona che ha la licenza e la formazione per effettuare operazioni di mercato azionario per vostro conto e che è in grado di spiegare i vantaggi e gli svantaggi di investire in un determinato titolo, fondo comune di investimento, obbligazione o altro strumento. I rivenditori sono a vostra disposizione per aiutarvi a ridurre in modo significativo il rischio che correte quando investite.

Il trading online ha rivoluzionato il mercato azionario rendendo più facile l'ingresso di nuovi investitori e aprendo le porte ai requisiti di ingresso restrittivi di molto tempo fa.

Questo ha i suoi vantaggi e svantaggi. Chi entra nel mercato senza la necessaria esperienza o preparazione può trovarsi in gravi difficoltà finanziarie se agisce in modo casuale. Il mercato azionario, per sua stessa natura, è crudelmente imprevedibile, quindi chiunque si avventuri in esso dovrebbe sapere cosa sta facendo per evitare di perdere anche la camicia che indossa.

Strumenti di investimento

I broker di sconto e i broker di servizi completi possono darvi accesso a una varietà di strumenti per le vostre ricerche di mercato azionario.

Potete trovare online diverse aziende che offrono una ricerca professionale gratuita e all'avanguardia. Questi strumenti sono molto utili e vi permettono di prendere decisioni intelligenti sulle vostre finanze. I broker conducono ricerche di mercato approfondite per i loro clienti, facendovi risparmiare molto tempo e fatica. Un eccellente broker agisce come consulente o mentore dei propri clienti, utilizzando la propria esperienza di trading per influenzare le decisioni di investimento e conducendo ricerche di mercato approfondite e mirate.

Come si sceglie l'agente di cambio giusto?

La scelta tra un broker di servizi completi o un broker di sconti è solo la punta dell'iceberg. Ci sono ancora altri fattori da considerare quando si sceglie un broker per aiutarvi nel vostro viaggio di investimento, come il servizio clienti, le commissioni, le commissioni, le opzioni di investimento e molto altro ancora.

Tenete presente che nessun broker è perfetto per ogni investitore, sia che si tratti di un broker tradizionale o moderno. Tutto dipende dalle vostre esigenze e preferenze personali. Quindi è necessario bilanciare attentamente i costi e i benefici di ogni broker, e confrontare attentamente il livello di servizio e le caratteristiche che entrambi offrono.

Considerate questi tre fattori:

• Il tempo. Pensate a quanto tempo avete a disposizione per gestire il vostro conto. Avete abbastanza tempo per farlo? Lo vedete come un hobby o un'attività principale?
• Conoscenza. Valutate attentamente il vostro livello di conoscenza in questo settore prima di iniziare a investire da soli. Potete utilizzare con fiducia gli strumenti e le risorse per utilizzare dati e informazioni per prendere decisioni intelligenti con i vostri soldi?
• Soldi. Se si parte con un piccolo budget, è una buona idea iniziare da se stessi. Ma se si tratta di una grande risorsa, l'aiuto professionale è quasi sempre necessario.

Per la maggior parte degli investitori, la scelta più pratica sarebbe un broker di sconto. Soprattutto a causa del costo proibitivo di un broker con servizio completo, un investitore deve essere in grado di generare un reddito sufficiente per pagare i suoi servizi. D'altra parte, la scelta di un broker di sconto, mentre si impara ad utilizzarlo in modo efficace ed efficiente, non metterebbe troppa pressione sul capitale investito. Spenderete meno, ma imparerete allo stesso tempo. Potete anche trovare un broker affidabile in grado di soddisfare le vostre esigenze mentre imparate. Tutto quello che dovete fare è aprire un conto e scegliere il livello di servizio desiderato. Poi si può cambiare quel livello di servizio in base alle proprie esigenze.

Esaminate regolarmente i vostri investimenti per assicurarvi di essere sulla strada giusta e di rientrare nel livello di rischio che vi siete prefissati. Assicuratevi di leggere tutti i messaggi inviati dal vostro servizio completo o dal vostro broker di sconti, in quanto alcuni di essi possono contenere informazioni sulle tariffe che possono influenzare significativamente il vostro conto e la performance dei vostri investimenti.

Confronto di agenti di borsa

Brokers
Commissioni di intermediazione Azioni	Nessuna commissione per un volume massimo mensile di 100.000 euro e poi 0,20%.
Conto demo	Sì
La nostra opinione	Trading senza commissioni, ma con una scelta di titoli limitata a 3.289 azioni e 358 ETF.
L'investimento comporta un rischio di perdita