BaFin – reglering av mäklare i Tyskland

Tyskland utmärker sig genom en relativt hög skattestruktur och stränga inträdesvillkor för företag som vill bedriva verksamhet på dess territorium. I centrum för denna ram står den federala finansinspektionen, känd under namnet BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), som spelar en nyckelroll i regleringen av landets finansmarknader.

Som Europas ledande ekonomiska makt är Tyskland en viktig pelare i de europeiska finansmarknaderna. Följaktligen har alla företag som vill marknadsföra finansiella produkter eller tjänster till den tyska allmänheten ett stort intresse av att erhålla en licens från BaFin. Denna regleringsmässiga erkännande ger inte bara trovärdighet, utan öppnar också tillgången till en av Europas största och mest dynamiska marknader.

BaFin har en proaktiv strategi och samarbetar nära med mäklare och finansinstitut som står under dess tillsyn. Målet är att säkerställa att dessa enheter verkar i en sund och stabil affärsmiljö, vilket främjar deras långsiktiga framgång. Genom att balansera företagens och enskilda investerares intressen bidrar BaFin till att upprätthålla ett klimat av förtroende och säkerhet på marknaden, vilket skapar en symbios mellan de finansiella aktörerna.

BaFins historia har dock inte varit fri från kontroverser. I början kritiserades myndigheten för sin bristfälliga hantering av vissa omfattande finansbedrägerier, vilket väckte frågor om dess reaktionsförmåga och effektivitet. Kritiken fungerade dock som en katalysator för en intern omstrukturering, med en märkbar förbättring av dess rutiner och övervakningssystem. Idag är BaFin erkänd som en av de mest solida tillsynsmyndigheterna i Europa, särskilt inom området valutahandel för privata investerare.

Trots tidigare utmaningar har BaFin etablerat sig som en garant för finansiell stabilitet i Tyskland och spelar en ledande roll i regleringen av en så komplex och konkurrensutsatt marknad.

Hur reglerar BaFin en valutamäklare?

1️⃣ Säkerhet för kundernas medel

Investeringsföretag separerar omedelbart kundernas medel och förvarar dem på ett säkert ställe.

2️⃣ Krav på startkapital för valutamäklare

Ett startkapital på minst 730 000 euro.

3️⃣ Krav på rapportering för valutamäklare

Transaktionsrapporter, revisionsrapporter, rapporter om bekämpning av penningtvätt, rapport om nettokapital, rapporter om värdepapperslån.

Vad händer om en BaFin-reglerad mäklare går i konkurs?

Kunder till BaFin-reglerade mäklare skyddas av Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW), en fond som täcker upp till 20 000 euro eller 90 % av varje investerares fordringar.

Hur kontrollerar man om en mäklare är reglerad av BaFin?

I regel finns profilen för en BaFin-reglerad mäklare på BaFins företagsdatabas. Försök att hitta den och kontrollera om den stämmer överens med informationen på mäklarens webbplats.

De detaljerade stegen är följande:

1️⃣ Hitta licens-/referensnumret (helst) eller namnet på valutamäklaren, som du kan hitta på deras webbplats.

2️⃣ Ange numret eller namnet i sökfältet på https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/.

3️⃣ Du kommer då att få fram mäklarens profil på Bafins webbplats. I detta skede måste du läsa igenom ”anmälan” och kontrollera om mäklaren har tillstånd att tillhandahålla ”C9 – Financial contracts for differences” i kategorin ”Finansiella instrument” eller ”B4 – Foreign exchange transactions in investment services” i kategorin ”Hjälptjänster för värdepapper”.

4️⃣ Om alla ovanstående steg har utförts, glöm inte att kontrollera den viktigaste informationen: kontrollera om företagets kontaktuppgifter som publiceras på BaFins webbplats stämmer överens med mäklarens, särskilt webbplatsen och e-postadressen etc. Om så inte är fallet, håll dig borta från mäklaren, eftersom det troligen är ett icke auktoriserat företag och dina pengar kommer att vara i fara.

Hur löser man en tvist med en mäklare som regleras av BaFin?

För att lösa en tvist med en mäklare som regleras av BaFin är det viktigt att följa en strukturerad procedur som respekterar de nödvändiga juridiska och administrativa stegen. Här är de viktigaste stegen att följa:

1️⃣ Kontakta mäklaren direkt

Det första steget är att kontakta mäklaren som du har en tvist med direkt. De flesta reglerade mäklare har en kundtjänst eller en särskild avdelning för klagomål. Det är tillrådligt att formulera ditt klagomål skriftligt, tydligt förklara problemet, bifoga all relevant bevisning (e-post, kontoutdrag etc.) och begära en lösning inom rimlig tid.

2️⃣ Använd mäklarens interna klagomålsförfarande

Enligt BaFins regler måste mäklare ha ett tydligt definierat förfarande för hantering av klagomål. Om den första kontakten inte leder till en lösning är det viktigt att begära tillgång till detta formella förfarande för hantering av klagomål. Mäklaren är skyldig att svara inom en viss tidsfrist, ofta inom 8 veckor efter mottagandet av ditt klagomål.

3️⃣ Kontakta finansombudsmannen (medlaren)

Om klagomålet inte har lösts på ett tillfredsställande sätt av mäklaren kan du kontakta finansombudsmannen, som är en oberoende instans för tvistlösning i finansiella frågor i Tyskland. Detta är ofta gratis eller kostar lite och gör det möjligt att hitta en vänskaplig lösning innan man överväger rättsliga åtgärder.

4️⃣ Lämna in ett klagomål till BaFin

Om medlingen inte leder till ett tillfredsställande resultat kan du lämna in ett klagomål direkt till BaFin. Denna myndighet kan ingripa om den konstaterar att mäklaren har brutit mot reglerna.

Klagomålet kan lämnas in online via BaFins webbplats, per post eller per fax. Det är viktigt att du ger en detaljerad beskrivning av ditt problem och bifogar alla bevis du har samlat in.

BaFin fungerar inte som en domstol, det vill säga den löser inte enskilda tvister direkt. Den kan dock utreda mäklarens verksamhet om brott misstänks, vilket kan sätta press på mäklaren att lösa tvisten på ett tillfredsställande sätt.

Obs: BaFin ger inte direkt ersättning till kunder; dess roll är främst att se till att de institutioner som den reglerar följer finanslagstiftningen.

5️⃣ Rättsliga åtgärder

Om ingen av de tidigare stegen leder till att tvisten löses är den sista möjligheten att stämma mäklaren. Detta kan innebära att man anlitar en advokat som är specialiserad på finans- eller konsumenträtt i Tyskland.

Handlare kan väcka talan vid civila domstolar. Tyska domstolar är behöriga att döma i sådana tvister om mäklaren regleras av BaFin.

Detta kan vara en lång och kostsam process, men kan vara nödvändigt om det rör sig om stora belopp.

Pålitliga och reglerade CFD-mäklare

Brokers	Plattform	Reglering	Demokonto
	MetaTrader 4 och 5 AvaOptions	ASIC, CBFSAI, FRSA, BVI FSC, FSCA, JFSA, OCRI
	MetaTrader 4 och 5 cTrader, TradingView	FCA, ASIC, CySEC, BaFin, DFSA, SCB, CMA
	xStation 5	FCA, KNF, CySEC, BIFSC, CNMV, DFSA, SCA, Bappebti
	MetaTrader 4 och 5, TradingView, VTrade	FSCM, SCA, FSCA
	MetaTrader 4 och 5 ActivTrader, TradingView	FCA, SCB, BACEN, CMVM, FSCM
	IG, ProRealTime, MT4, L2 Dealer	FCA, BaFin, ASIC, FINMA, MAS, FMA, DFSA, JFSA, CFTC
ASIC: Australien, Bappebti: Indonesien, BaFin: Tyskland, BIFSC: Belize, BVI FSC: Brittiska Jungfruöarna, BACEN & CVM: Brasilien, CySEC: Cypern, CNMV: Spanien, CMVM: Portugal, CSSF: Luxemburg, CFTC: USA, CBFSAI: Irland, CMA: Oman, DFSA: Dubai, FCA: Storbritannien, FINMA: Schweiz, FRSA: Abu Dhabi, FSA: Seychellerna, FSCA: Sydafrika, FSCM : Mauritius, JFSA: Japan, JSC: Jordanien, KNF: Polen, MAS: Singapore, CIRO: Kanada, SCA: Förenade Arabemiraten, SFC: Colombia, SCB: Bahamas, VFSC: Vanuatu.
CFD-handel innebär en betydande risk för förlust och är därför inte lämplig för alla investerare. 74-89 % av de privata investerarna förlorar pengar på CFD-handel.